Дело № 2-620/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2019 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Ишемгуловой А.М.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитования,

установил:

ООО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 02.04.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 184700 руб. 29.063.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил истцу право требования по просроченному кредиту, по которому сумма основного долга составила 121302,54 руб., проценты за пользование кредитом – 42343 руб. Просит взыскать с ответчика ? часть указанной задолженности в сумме 60651,27 руб. – основной долг, 21171,50 руб. – проценты, а также возмещение судебных расходов, связанных с рассмотрением иска, - 10000 руб. и на уплату госпошлины в размере 2654,68 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дело без его участия.

Ответчик ФИО1 не согласилась с исковыми требованиями, заявила о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности до 03.06.2016. 

Представитель третьего лица ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 02.04.2013 ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № на следующих условиях: вид кредитования – женский автокредит, сумма кредита – 184700 руб., срок кредитования – 60 месяцев, ставка по кредиту – 29 % после изменения ставки – 32 % годовых (полная стоимость кредита – 45,99 %, после изменения ставки - 50 %). Ежемесячный платеж составляет 6975,20 руб. и вносится согласно Графику гашения кредита, окончательная дата погашения – 02.04.2018. При целевом использовании кредита на приобретение автотранспортного средства заемщик обязался не позднее 20 дней со дня предоставления кредита поставить приобретенное автотранспортное средство на учет в ГИБДД, в случае неисполнения данной обязанности процентная ставка автоматически изменяется и считается равной 32 % годовых. Заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу, порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований. Заемщик согласился в целях обеспечения исполнения своих обязательств по Договору выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» путем присоединения к Программе страхования в ЗАО «СК «РЕЗЕРВ».

Подписывая данное заявление, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действовавшими на момент заключения Договора, являющимися неотъемлемой частью оферты, а также являющимися общедоступными и размещенными на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, и на сайте Банка. 

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки из лицевого счета за период с 02.04.2013 02.12.2015, из которой также видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору кредитования.

В соответствии с расчетом по состоянию на 29.06.2017 образовалась задолженность в сумме 170294,74 руб., из которых 121302,54 руб. – основной долг, 42343 руб. – проценты за пользование кредитом, 6649,20 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. 

На основании Договора об уступке прав (требований) № от 29.06.2017 Банк передал ООО «Экспресс-Кредит» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров, заключенных Банком с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам переданы в том виде, в котором они существовали на момент подписания Приложения № 1 к Договору (п. 1.1 договора). Цессионарий обязан за свой счет уведомить Должников о состоявшемся переходе прав требования путем направления его простыми письмами (п. 3.2.3 договора).

Из Перечня уступаемых прав (требований), являющегося Приложением № 1 к Договору уступки прав (требований) № от 29.06.2019, Банк передал ООО «Экспресс-Кредит» право требования по кредитному договору №, заключенному 02.04.2013 с ФИО1, задолженность по кредиту составила 170294,74 руб., в том числе основной долг – 121302,54 руб., проценты – 42343 руб., комиссия – 6649,20 руб.

03.07.2017 ООО «Экспресс-Кредит» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования по вышеуказанному кредитному договору с предложением погасить задолженность по основному долгу в сумме 121302,54 руб. и по процентам – 42343 руб. путем перевода денежных средств на счет ООО «Экспресс-Кредит» по предоставленным реквизитам.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании ? части задолженности по основному долгу – 60651,27 руб. и процентам – 21171,50 руб. Расчет проверен судом и признан верным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Истцом ООО "Экспресс-Кредит» 03.07.2017 года в адрес ответчицы ФИО1 было направлено письменное уведомление о состоявшейся уступке права требования. По состоянию на 03.07.2017 сумма задолженности перед ООО «Экспресс-Кредит» составляет 163 645, 54 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 121 302, 54 руб., проценты за пользование кредитом – 42 343 руб.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитования поступило в суд 19.06.2019.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть тех, которые подлежали уплате до 19.06.2016.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности за период до 19.06.2016 (дата начала течения трехлетнего периода, предшествующего обращению истца в суд с настоящим иском) подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска, то есть за период с 19.06.2016 до 19.06.2019.

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, в соответствии с согласованным сторонами Графиком осуществления платежей, что следует из анализа условий кредитного договора. О нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу стало известно с момента просрочки внесения первого ежемесячного платежа по кредиту. 

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

08.08.2018 банк направил в мировой суд заявление о вынесении судебного приказа, что подтверждается штемпелем на конверте.

16.08.2018 мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Гайского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит».

29.08.2018 мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Гайского района Оренбургской области вынесено определение об отмене судебного приказа от 16.08.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 02.04.2013 в сумме 81822,77 руб. в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, срок действия судебного приказа приостанавливает действие срока исковой давности, то есть за период с 08.08.2018 по 29.08.2018 (20 дней).

Следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять следующим образом. С настоящим иском банк обратился в суд 19.06.2019, то есть с 19.06.2016 года банк имеет право взыскания задолженности. Однако, учитывая срок действия судебного приказа, срок исковой давности начинает течь с 30.05.2016. 

При таких обстоятельствах, суммы, подлежащие уплате до 30.05.2016, взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

Поскольку из графика платежей усматривается, что следующий платеж после 30.05.2016 ответчик должен был внести 03.06.2016, в связи с чем именно с указанной даты подлежит взысканию задолженность по спорному кредитному договору.

Принимая во внимание, что на запрос суда истцом не предоставлен расчет задолженности по кредитному договору за три года, предшествовавших обращению с иском, суд считает возможным определить задолженность исходя из имеющегося в материалах дела графика платежей, в котором в общую сумму ежемесячного платежа включены основная сумма кредита и проценты.

Задолженность по кредитному договору по уплате основного долга и процентов за период с 19.06.2016 до 19.06.2019, составляет 129 033, 93 руб., из них 99 164, 64 руб. – основной долг, 29 869, 29 руб. – проценты за пользование кредитом.

Между тем, суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает решение по заявленным требованиям.

Как следует из искового заявления, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на дату 29.06.2017, тем самым ограничил размер задолженности суммой, которая была уступлена в соответствии с договором уступки прав требования. В связи с чем, последующие периоды неоплаты после даты 29.06.2017 не могут быть приняты во внимание. Данное обоснование согласуется с п. 1.3 договора уступки прав (требований) № от 29.06.2017, заключенного между ПАО «Восточный Экспресс» и ООО «Экспресс-Кредит» которым предусмотрено, что цессионарию (истцу) не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пенсии и др.), предусмотренных кредитным договором. Кроме того, вышеуказанное не оспаривается и истцом, который в отзыве на возражения ответчика указал, что ООО «Экспресс Кредит» не является банком, не начисляет проценты (как срочные, так и штрафные), а взыскивает именно ту суму задолженности, которая была уступлена в соответствии с договором уступки прав требований от 29.06.2017. 

Таким образом, задолженность по кредитному договору по уплате основного долга и процентов по состоянию на 29.06.2017 составляет 82 138 руб., из них 57 009, 42 руб. – основной долг, 25 128, 59 руб. – проценты за пользование кредитом.

С учетом требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, поскольку истцом заявлено к взысканию 81 822, 77 руб., ответчиком не представлены доказательства погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании статей 98, 100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2654,68 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в размере 10000 руб. подтвержденные агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, включая дополнительное соглашение к нему, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и реестром на оказанные услуги от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию частично в сумме 4000 рублей, с учетом категории и продолжительности рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от 02.04.2013 по состоянию на 29.06.2017 в сумме 81822,77 руб., а также возмещение судебных расходов, связанных с рассмотрением иска, - 4000 руб. и на уплату госпошлины в размере 2654,68 руб., всего взыскать 88 477, 45 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2019 года.