Дело № 2-2433/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., помощника судьи Астаховой М.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У с т а н о в и л :

Истец ООО «Филберт» обратился в суд с иском к ФИО2, которой после регистрации брака присвоена фамилия ФИО1, и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 04.04.2015 

<

номер>, заключенному ответчиком с ПАО «Лето Банк», в сумме 515909 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8359 рублей 10 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 04.04.2015 ПАО «Лето Банк» заключило с ФИО2 Договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 320000 рублей на срок по 04.03.2021 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых. Предоставление денежных средств подтверждается выпиской с банковского счета ответчика. 

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с Условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 19.08.2015 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. 

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

12.12.2018 ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями Кредитного договора от 04.04.2015 

<

номер>, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-18/3138, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от 04.04.2015 

<

номер>, заключенному между ПАО «Лето Банк» и ФИО2, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору от 04.04.2015 

<

номер> составила 515909 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 314610 рублей 61 копейка, задолженность по процентам в сумме 195411 рублей 30 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 5887 рублей 93 копейки. 

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Возражал на заявление ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд, указав, что 25.08.2018 ответчик воспользовался услугой «Меняю дату платежа», предусмотренной п.16 Индивидуальных условий. Также Ответчиком производились платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору 12.03.2018, 05.04.2018, 28.04.2018, 28.05.2018, 27.06.2018 по 10000 рублей соответственно. Таким образом, при обращении с исковым заявлением в суд срок исковой давности не пропущен, так как течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 (до заключения брака Духновская) в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что ей действительно был предоставлен кредит, который она погашала до июля 2015 года, а затем перестала вносить денежные средства. В 2018 году обратилась в банк и ей разрешили погашать кредит путем внесения сумм по 10000 рублей в месяц, что она делала до тех пор, пока не получила уведомление об уступке банком своих прав ООО «Филберт». С указанного времени больше денежных средств не вносила. Просила применить последствия пропуска истцом срока на обращение в суд с иском. 

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 04.04.2015 между ПАО «Лето Банк» и ФИО2 на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор 

<

номер> по программе «Потребительский кредит», и на имя заемщика открыт счет 

<

номер>.

В соответствии с разделом 2 Согласия заемщика на заключение Договора с ПАО «Лето Банк» «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Персональное лето 500-29.9», лимит кредитования составил 320000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 08.04.2015. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита – 04.03.2021. Процентная ставка по кредиту – 29.90% годовых. Количество платежей – 71; размер платежа – 15400 рублей. Периодичность платежей – ежемесячно до 04 числа каждого месяца (п.п. 1, 2, 4, 5 Индивидуальных условий). 

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам, вне зависимости у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Своей подписью на Согласии заемщик подтвердил получение кары Visa Classic (Unembossed), а также получения Согласия, Условий и Тарифов (п.20 Согласия). 

В материалы дела представлен График платежей, в котором указаны дата платежа – 4-е число каждого месяца в период с 04.05.2015 по 04.03.2021 и сумма платежа в размере 15400 рублей ежемесячно, последний платеж в размере 7018 рублей 63 копейки. 

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, из которой также видно, что внесение денежных средств в счет погашение кредита было осуществлено заемщиком 04.05.2015, 04.06.2015, 05.06.2015, 19.07.2015, 12.03.2018, 05.04.2018, 28.04.2018, 28.05.2018, 27.06.2018.

По состоянию на 13.12.2018 у ФИО2 (после регистрации брака ФИО1) перед ПАО «Почта Банк» образовалась задолженность в размере 515909 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 314610 рублей 61 копейка, задолженность по процентам в сумме 195411 рублей 30 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 5887 рублей 93 копейки. 

12.12.2018 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/3138, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору 

<

номер>, заключенному между ПАО «Лето Банк» и ФИО2, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости оплатить долг в размере 515909 рублей 84 копейки в срок до 15.02.20ё19 направлено в адрес ФИО2 28.01.2019 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что истцом представлены доказательства заключения с ответчиком договора на предоставление кредита и исполнения условий заключенного с ответчиком договора на предоставление кредита. 

Сумма задолженности подтверждается представленными выписками по счету и расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным, доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита в соответствии с условиями заключенного договора ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом на обращение в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). 

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

С учетом того, что истец ООО «Филберт» обратился в суд с исковым требованием 24.07.2019, направив его почтой, трехлетний срок исковой давности не распространяется на платежи по кредитному договору за период с 04.08.2015 по 04.07.2016, за который подлежало выплате 184800 рублей (15400 рублей х 12). Внесение денежных средств в 2018 году в счет погашения долга по кредиту не может свидетельствовать о погашении периодических платежей, подлежащих внесению в установленную дату каждого месяца за период с 04.08.2015 по 04.07.2016. На платежи, совершенные ФИО1 в 2018 году, срок исковой давности не распространяется. 

Сумма задолженности заемщика ФИО2 (после регистрации брака ФИО1) подтверждается представленными выписками по счету, в которых учтены внесенные заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту. 

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности, суд не соглашается с доводом истца о том, что заемщик воспользовался услугой «Меняю дату платежа», в связи с чем срок на обращение в суд не пропущен. 

Согласно Условий предоставлении потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) Услуга «Меняю дату платежа» - услуга по установлению новой даты платежа по Договору, которая определяется при соблюдении определенных ограничений, а именно: находится в диапазоне 15 дней до или 15 дней после даты текущего платежа. Заявление на обслуживание должно быть предоставлено банку не позднее дня, предшествующего новой дате текущего платежа, и не позднее, предшествующего дате текущего платежа. Услуга может быть подключена при отсутствии просроченной задолженности и предоставляется не чаще одного раза в год, начиная с даты заключения договора. Таким образом, отсутствие платежей в период с июля 2015 года по март 2018 года не относится к услуге «Меняю дату платежа», так как внесение денежных средств с перерывом в уплате в три года не соответствует условиям предоставления данного вида услуги. 

С учетом пропуска истцом срока на взыскание долга за период с 04.08.2015 по 04.07.2016, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 331109 рублей 84 копейки (515909 рублей 84 копейки – 184800 рублей). 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 6511 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору от 04.04.2015 

<

номер> в размере 331109 рублей 84 копейки, государственную пошлину в размере 6511 рублей 10 копеек, а всего взыскать – 337620 (триста тридцать семь тысяч шестьсот двадцать) рублей 94 копейки.

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.04.2015 

<

номер> в оставшейся части в размере 184800 (сто восемьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2019 года