Дело № 2-2815/2019

50RS0033-01-2019-003684-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2019 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе

председательствующего федерального судьи Доброва Г.Г.,

при секретаре Степановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил иск к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 200 469 рублей.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял не надлежащим образом.

29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования по просроченным кредитам ООО «Эксперсс-Кредит».

На момент заключения договора цессии сумма основанного долга ответчика составляла 174 463 рубля 98 копеек, сумма процентов 47 667.8 рублей.

Истец, пользуясь правом кредитора, предъявляет ко взысканию только часть задолженности, просит взыскать с ФИО1 в размере 74 043 рубля 93 копейки, взыскать судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, в возражение на иск пояснил, что кредит брал для других лиц, задолженность погашалась им и этими лицами.

Считает, что им в счет оплаты по кредиту выплачено 200 469 рублей. У него имеется справка, свидетельствующая о погашении задолженности.

Определением от 04.09.20189 года к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечен ПАО «Восточный экспресс банк», представитель которого в заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений не представил.

Суд изучив материалы дела, объяснения ответчика, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита, указав свои анкетные данные в Анкете-Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета л/

<

адрес>.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 19.9 % годовых.

Размер ежемесячного платежа составляет 5 300 рублей, который включал в себя часть основного долга и начисленных процентов. Дата платежа 19 числа каждого месяца. Количество и периодичность платежей были согласованы сторонами в графике платежей, 

Погашение кредита в соответствии с п. 8 индивидуальных условий должно было осуществляться путем перечисления средств с банковского специального счета заемщика.

Согласно п. 13 индивидуальных условий заемщик разрешает банку полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу ( в том числе организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом предусматривалось передача новому кредитору документов, удостоверяющих право требования и сообщение сведений имеющие значение для осуществления требований. 

Сторонами договора был согласован и подписан график платежей, согласно которому погашение кредита должно осуществляться ежемесячными равными платежами в размере по 5 300 рублей, а в последний месяц 5 260,28 рублей. 

На основании договора ФИО1 был открыт текущий счет в рублях за №.

Договор заключен путем акцептирования банком предложения (оферты), которым являлось заявление-анкета на получение кредита, подписанная ФИО1

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Банк акцептовал оферту заемщика, предоставив на предложенных условиях кредит в соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора банковского счета в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438, 846 ГК РФ.

При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

Как указывает ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии о ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет ФИО1 № кредит в размере 200 469 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета л/

<

адрес> ответчиком не оспаривается.

Ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов) исполнял не надлежащим образом.

В соответствии с выпиской из лицевого счета и расчета задолженности по состоянию на 29.06.2017 года им было уплачено в счет погашения основанного долга 26 005,02 рублей, в счет уплаты процентов 37 595,10 рублей.

Последние платежи в погашение задолженности по основному долгу и уплате процентов были совершены 29.02.2016 года.

Размер задолженности по основному долгу составлял 174 463,98 рублей, по процентам 47 667,8 рублей, а всего на сумму 222 131,78 рублей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

29.06.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав (требования) № л/

<

адрес>.

В соответствии с указанным договором Цедент передал Цессионарию право (требование) возникшее из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, согласно приложения № 1.

В приложении № 1 к договору уступки прав (требования), (перечне должников) указан в том числе и ответчик ФИО1 с размером имеющейся у него задолженности 221 131,78 рублей л/д 20.

Как следует из ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона…

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основание лицензии, выдаваемой Банком России.

Согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ отдельными видами деятельности, перечет которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Банковская деятельность относится к лицензируемым видам деятельности, следовательно правоспособность банка как юридического лица является специальной, а не общей.

Таким образом, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, а уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право банка на передачу прав требования по кредитному договору, в том числе организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, было согласовано сторонами при подписании договора кредитования.

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» не противоречит закону и подлежит исполнению.

После состоявшегося перехода права требования размер задолженности новым кредитором, включая проценты, не увеличивался.

Определением Мирового судьи 172 судебного участка Московской области от 03.12.2018 года л/д 8 был отменен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 221 131,78 рублей и государственной пошлины в размере 2 710,66 рублей в связи с поступившими от него возражениями.

Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности ФИО1, суд находит представленные расчеты соответствующими условиям договора, и не нарушающими прав ответчика.

Кроме того истцом в одностороннем порядке в три раза уменьшен размер подлежащих взысканию платежей: размер основанного долга и процентов до суммы 74 043 рублей 93 копеек.

Доводы ответчика о том, что кредит им погашен с предоставлением справок банка были проверены судом.

Действительно согласно справки от 09.08.2019 года л/

<

адрес> по кредиту № от 19.11.2014 года указывается, что остаток 0 рублей.

Между тем в справке предоставленной ФИО1 Банком от ДД.ММ.ГГГГ л/

<

адрес> примечании указывается, что осуществлена уступка прав требования по ссудным кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ, дата уступки ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из представленных справок не следует, что задолженность по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена ответчиком, а следует, что по состоянию на 09.08.2019 году у ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк» нет действующих кредитных договоров, в том числе по кредиту № в виду уступки банком прав требования.

С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными в сумме 74 043 рубля 93 копейки.

Истец просит взыскать с ФИО1 судебные расходы, понесенные банком в размере 10 000 рублей.

Дане требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании агентского договора заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП ФИО4ДД.ММ.ГГГГ л/

<

адрес> Агент обязался составлять исковые заявления, заявления о выдаче судебных приказов.

За оказание юридических услуг по долгу ФИО1 истцом оплачено 10 000 рублей, что подтверждается реестром на оказание услуг л/

<

адрес>, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ л/

<

адрес> оборот.

По правилам ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялась решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает, что с учетом степени сложности дела, требований разумности и справедливости обоснованным будет взыскание расходов по оказанию юридических услуг в размере 3 000 рублей.

Расходы по оплате госпошлины в размере 2 421 рубль 32 копейки подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст., ст. 194-198., ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Эксперсс Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс Кредит» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.06.2017 года в размере 74 043 рубля 93 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 2 421 рубль 32 копейки, расходы по оказанию юридических услуг в размере 3 000 рублей, а всего взыскать 79 465 рублей 25 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2019 года.

На решение суда может быть подана апелляционные жалоба в Московский Областной Суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья : Добров Г.Г.