РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2020 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Карбовской Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-330/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 15.10.2013 года между ПАО КБ Восточный и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 107746 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 4 107 руб. 00 коп., размер последнего платежа - 3 946 руб. 05 коп., день погашения - в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа 15.10.2018 г., процентная ставка -39%. При подписании анкеты-заявителя, ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 160428 руб. 10 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 29.11.2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования 1061 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 160428 руб. 10 коп. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 160428 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4408 руб. 56 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Ответчики ФИО2, ФИО3 в письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие, представив чек-ордер об уплате ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 15.10.2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (преобразовано в ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 107746 рублей, вид кредита – Текущий РС, сроком на 60 месяцев, под 39% годовых, полная стоимость кредита 46,76 %, согласно графику платежей, установлен размер ежемесячного вноса в сумме 4107 рублей, кроме последнего платежа 15.10.2018 в размере 3946,05 рублей.

Заявлением клиента о заключении договора кредитования предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течении 10 дней со дня просрочки, плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором кредитования.

В заявлении на заключение договора кредитования ФИО1 указал, что его заявление следует рассматривать как предложение (оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Просит банк открыть ему текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет.

Положения ст. 808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Доказательствами по делу подтверждено, что ПАО КБ «Восточный» акцептовал оферту ФИО1, а именно предоставил ему возможность получения кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором кредитования.

Суд пришел к выводу о том, что договор кредитования между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.

Таким образом, суд пришел к выводу – ПАО КБ «Восточный» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в заявлении о заключении договора кредитования.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования, в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор).

В соответствии с п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу требований ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования, между Банком и ФИО3, ФИО2, 15.10.2013 были заключены договоры поручительства соответственно № и №

По условиям Договоров поручительства, поручители обязуется отвечать в полном объеме перед банком за исполнение обязательств ФИО1 по договору кредитования №, заключенному между банком и должником 15.10.2013 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования.

Согласно п.2.1 договоров поручительства, поручитель и должник отвечают перед банком солидарно.

Поручители по указанному договору кредитования ФИО3, ФИО2 ознакомлены со всеми условиями договора поручительства.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность заемщика по состоянию на 29.11.2016 составляет 160428,10рублей, из которых:

-97287,43 рубля – задолженность по основному долгу,

-63140,67 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

-17899,32 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Суд руководствуется им при вынесении решения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № к договору.

Согласно п.1.2 указанного договора, требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением № к договору.

Согласно п.1.3 договора, цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитным договором.

Из приложения № к договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 года, ПАО КБ «Восточный» уступил права требования истцу, в том числе и к ФИО1 по кредитному договору №.

По смыслу пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

ООО «ЭОС» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, однако согласно Анкете заявителя, банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). 

Ответчики были уведомлены о состоявшейся уступке прав требований.

В соответствии с п.6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Пунктом 5.2. Договоров поручительства предусмотрено, что поручительство прекращается, если банк в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, не предъявит требование к поручителю, указанного в п.2.4 настоящего договора.

Согласно графику гашения кредита, последний платеж по кредиту ФИО1 должен был совершить 15.10.2018. 

25.02.2019 истец обратился к мировому судье судебного участка №70 Куйтунского района о выдаче судебного приказа.

07.03.2019 мировым судьей судебного участка №70 Куйтунского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору в размере 160 428,10 рублей.

21.03.2019 мировым судьей судебного участка №70 Куйтунского района вынесено определение об отмене судебного приказа.

С иском в суд истец обратился 24.07.2020, то есть по истечении года со дня предполагавшегося срока исполнения ФИО1 обязательств перед банком.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований истца к ФИО2, ФИО3 надлежит отказать, поскольку срок, на который заключено поручительство, истек, истец в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иск к поручителям.

В удовлетворении иска к ФИО1 также следует отказать, так как им задолженность на день рассмотрения дела полностью погашена.

Из представленного чека-ордера ПАО Сбербанк Иркутское городское отделение № следует, что плательщиком "ККК" за ФИО1 14.08.2020 произведен платеж в сумме 164 836 рублей 66 копеек на счет ООО «ЭОС» в АО «Райффайзенбанк» по реквизитам, указанным в исковом заявлении.

Сумма платежа соответствует заявленным требованиям: 160 428,10 рублей (задолженность) + 4 4088,56 рублей (госпошлина) = 164 836,66 рублей.

Поскольку ответчиком добровольно удовлетворены исковые требования, а от истца не поступило заявление об отказе от иска, иск не подлежит удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженности по договору кредитования № от 15 октября 2013 года в сумме 160428 рублей 10 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4408 рублей 56 копеек отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу