Дело № 2-1163/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши Алнашского района

Удмуртской Республики 22 сентября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Зиновьева А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Шишовой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 192459 рублей 75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 158393 рубля 03 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 22301 рубль 12 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8848 рублей 13 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2917 рублей 47 коп. Также истец просит взыскать с ответчика пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5049 рублей 19 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №***, путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составил 201000 руб., процентная ставка была установлена в размере 13 % годовых, окончательный срок возврата кредита не позднее дд.мм.гггг Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским ордером №*** от дд.мм.гггг 

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, график погашения кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения. Пунктом 6 Правил предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. 

В нарушение условий соглашения ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты платежей по кредиту, дд.мм.гггг истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками и установлен срок не позднее дд.мм.гггг Однако, в установленный срок заемщиком требования исполнены не были. Со ссылкой на ст.ст. 323, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ФИО2, действующая на основании доверенности, направила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение №*** на следующих индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): сумма кредита составляет 201000 рублей 00 коп., срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее дд.мм.гггг (пп. 1, 2 раздела 1 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 13 % годовых. 

Согласно п. 2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту – Правила), настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. 

В силу п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет ФИО1 201000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий и графика погашения кредита следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 25-м числам.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил). 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Аналогичное положение содержится в п. 4.7 Правил, согласно которому стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последняя оплата произведена в дд.мм.гггг 

Таким образом, изучив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 Правил). 

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели определение размера неустойки следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности, взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представила, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Таким образом, требование истца о взыскании пени за несвоевременный возврат основного долга и уплате процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности являются правомерными. В исковом заявлении расчет пени произведен по состоянию на дд.мм.гггг, поэтому начиная с дд.мм.гггг, пени подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по просроченному основному долгу составляет 158393 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 22301 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8848 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2917 руб. 47 коп.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, иной расчет ответчиком суду не представлен. 

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 5049 руб. 19 коп.

Из материалов дела усматривается, что истцом было заявлено ходатайство о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 в пределах суммы исковых требований 192459 рублей 75 копеек

Согласно ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Одной из мер по обеспечению иска является наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (п. 1 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ).

Принимая во внимание, что непринятие мер в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику, в пределах цены иска может привести к затруднению или невозможности исполнения решения суда, что соответственно повлечет нарушение имущественных интересов истца, суд считает, что заявление о принятии мер по обеспечению иска подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 192459 (Сто девяносто две тысячи четыреста пятьдесят девять) руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 158393 руб. 03 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 22301 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 8848 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2917 руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности с учетом уменьшения в случае погашения данной суммы, за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5049 руб. 19 коп.

Принять меры по обеспечению иска и наложить арест на движимое и недвижимое имущество, в пределах цены иска – 192459 рублей 75 коп., принадлежащее ответчику ФИО1, 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

***>, запретив отчуждение имущества в любой форме.

Меру обеспечения иска оставить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья А.Ю. Зиновьев