УИД: 31RS0022-01-2024-002438-90 производство №2-1729/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2024 года г. Белгород

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Саламатовой Т.П.

при секретаре Хомик А.А.,

с участием ФИО1, в отсутствие представителя истца и ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «СКМ» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту ООО ПКО «СКМ») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность, в котором просит взыскать с последнего задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 80985,03 руб., из них: 70507,64 руб. - основной долг, 10477,39 руб. - проценты на непросроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2629,55 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ООО ПКО «СКМ» извещение направлено на электронный адрес и посредством ГЭПС ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против удовлетворения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы данного гражданского дела, а также материалы гражданского дела №№ по заявлению ООО «СКМ» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент такого периода (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статьях 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между В. и ФИО2 заключили кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого ответчику Банком выдана кредитная карта Visa MasterCard (действительна до 03/2013) с лимитом кредитования ... рублей, номер кредитной карты №, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 34.43% годовых в соответствии с Общими и индивидуальными условиями кредитования.

В пунктах 4.1, 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты Банка, в пункте 6 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования предусмотрено, что в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей; проценты за пользование кредитом; комиссию за обслуживание счетом кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка.

Таким образом, поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, о также учитывая условия договора, возврат заемных денежных средств по кредитной карте сторонами предусмотрен периодическими (ежемесячными) платежами.

Получение кредитной карты на вышеуказанных условиях, активация карты и снятие с ДД.ММ.ГГГГ со счета кредитных денежных средств (использованный кредитный лимит составил ... руб.) ответчиком не оспаривалось, подтверждено распиской ДД.ММ.ГГГГ о получении последним кредитной карты.

Однако, в нарушение условий заключенного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 не производились, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность, включающая в себя в том числе, основной долг в сумме ... руб., начисленные проценты в сумме ... руб.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. ст. 384, 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «СКМ» (цессионарий) заключен договор №№ уступки требований, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял право требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному В. и ФИО2, в объеме и на условиях, которые существуют на момент передачи прав требования и в соответствии с Актом передачи требований (в материалы дела предоставлены копии: договора уступки прав требования; Акта передачи прав - перечень должников, из которого следует, что задолженность ответчика на дату передачи прав требования составляла ... руб.

К иску стороной ответчика также приложены: уведомление в адрес ФИО2 об уступке права требования. Вместе с тем, каких-либо документов, свидетельствующих о направлении и дате направления указанных документов и требования об оплате задолженности ответчику стороной истца не предоставлено.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании ст. 195, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, с учетом условий договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании просроченной задолженности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий обращения в суд за защитой нарушенного права.

В п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно имеющимся в материалах дела просроченная задолженность по основному долгу в сумме ... руб., по процентам в сумме ... руб. (данные суммы задолженности Банком были уступлены истцу) образовалась после внесения заемщиком последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ и в последующем, в том числе на дату уступки права требования, данный размер задолженности не изменялся. Соответственно, поскольку заемщик обязан был осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячного минимального платежа, датой расчета которого являлось 20 число каждого календарного месяца, а датой начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа, о нарушении своего права на получение просроченной задолженности Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности по требованию о взыскании уступленной суммы задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке сингулярного правопреемства (например, уступка права требования) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному договору ООО «СКМ» ДД.ММ.ГГГГ обратилось посредством почтовой связи, то есть за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка №1 Восточного округа г. Белгорода вынес судебный приказ №№ о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме ... руб., а также судебные расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи названного судебного участка судебный приказ отменен в связи с подачей ФИО2 возражений относительно его исполнения.

В Свердловский районный суд г. Белгорода настоящий иск направлен почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами срока исковой давности.

Требование о досрочном возврате кредита (сведений о направлении которого в адрес ответчика стороной истца не представлено) не изменяет срока исковой давности по уже просроченным платежам должника (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ №3 (2021), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021).

Каких-либо допустимых доказательств, с бесспорностью свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших кредитору своевременно обратиться в суд за разрешением возникшего спора и подтверждающих наличие уважительных причин его пропуска, суду не представлено.

Кроме того, из разъяснений, содержащихся в п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ (2022), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ, следует, что срок исковой давности, пропущенный истцом - юридическим лицом, о применении которого заявил ответчик, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, требования ООО ПКО «СКМ» о взыскании просроченной задолженности по спорному кредитному договору, заявлены за пределами срока исковой давности, в том числе и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности на обращение в суд, а требования предъявлены по истечении установленного законом срока, суд, принимая во внимание, что данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, считает необходимым в удовлетворении заявленных ООО ПКО «СКМ» исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору отказать в полном объеме в связи с пропуском срока на обращение за судебной защитой.

В силу ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В силу ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

С учетом изложенного, меры по обеспечению иска подлежат отмене.

Руководствуясь статьями 98, 144, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «СКМ» (ОГРН №) к ФИО2, (паспорт гражданина РФ серия № номер №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Отменить меры по обеспечению иска ООО ПКО «СКМ», наложенные определением Свердловского районного суда г. Белгорода от ДД.ММ.ГГГГ и снять арест с имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2,, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцу г. Белгорода, зарегистрированному по адресу: 

<

адрес>, паспорт №, выдан отделением №3 ОУФМС России по Белгородской области в городе Белгороде 

<

адрес>, код подразделения № в пределах суммы 80985,03 руб.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Свердловский районный суд города Белгорода.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2024 года.