РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 сентября 2017 года с.Спасское

Спасский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Гарсия Е.И.

при секретаре Ратовой Н.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»в лице Нижегородского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и гражданкой ФИО1 было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. В соответствии с Соглашением размер кредита составил 131 000 рублей (п. 2 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 19 % годовых (п. 7 Соглашения), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком (приложение 1 к Соглашению), окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление Заемщику денежных средств по Соглашению подтверждается согласно п. 3.3. Правил банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ года Заемщик прекратил выплату кредита (основного долга), согласно установленному Кредитным договором графику, а так же не исполняет обязанности по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполни и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии. Размер неустойки в соответствии с п. 12 Соглашения составляет: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году,- в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита из расчета 19 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Кредитором принято решение о прекращении начисления неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7 Правил. Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита. Требования, изложенные в письме, Заемщиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, составляет: 129538,88руб., из которых: основной долг - 89 516 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24 695 рублей 07 копеек, неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -11516 рублей 84 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -3 810 рублей 24 копейки.

Способами обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита является поручительство физического лица по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Кредитором с ФИО2.

В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

Неоднократное неисполнение Ответчиками принятых на себя обязательств по Кредитному договору свидетельствует об их недобросовестности.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129538 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг - 89516 рублей 73 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24695 рублей 07 коп. и по момент возврата суммы задолженности (расчет процентов по момент возврата суммы задолженности осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 19 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты), неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11516 рубля 84 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3810 рублей 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3790 рублей 77 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, по месту регистрации. 

В соответствии с положениями ст.167 ГПКРФ, суд полагает возможным рассмотреть исковые требования без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и гражданкой ФИО1 было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. В соответствии с Соглашением размер кредита составил 131 000 рублей (п. 2 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 19 % годовых (п. 7 Соглашения), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком (приложение 1 к Соглашению), окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ /л.д.14-24/ 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размерах и в сроки на условиях договора.

Предоставление Заемщику денежных средств по Соглашению подтверждается согласно п. 3.3. Правил банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.25/

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита/его части до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно./л.д.19/

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а Заемщики обязуются уплатить неустойку.

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер неустойки в соответствии с п. 12 Соглашения составляет: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита из расчета 19 % годовых. /л.д.24/

С января 2015 года Заемщик прекратил выплату кредита (основного долга), согласно установленному Кредитным договором графику, а так же не исполняет обязанности по оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности /л.д.9-13,16-17/.

Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, составляет: 129538,88руб., из которых: основной долг - 89 516 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24 695 рублей 07 копеек, неустойка за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -11516 рублей 84 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -3 810 рублей 24 копейки.

Суд находит данный расчет правильным.

Ответчиком правильность расчета не оспаривается.

В соответствии с изложенным выше договором, кредитор вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов по настоящему договору.

Истец также просит о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом за невозврат основного долга по момент фактического возврата суммы задолженности.

Поскольку окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, действие договора продолжается до полного исполнения своих обязательств, требование о взыскании процентов за пользования займом в период исполнения обязательства является правомерным. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ ( в редакции Федерального закона от 30.11.1994 N 51-ФЗ) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые, предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ).

Из содержания указанных норм права в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, если кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил к заемщику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть с момента предъявления заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Согласно п.п. 4.7,4.8. Правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если заемщик, в том числе, не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Срок возврата кредита и уплаты процентов, установленный кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным сторонами сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов (л.д.22)

Согласно п.2.2 договора поручительства поручитель отвечает в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требований об этом по основаниям, установленным кредитным договором (л.д.27)

Согласно требованиям о досрочном возврате задолженности Банк ДД.ММ.ГГГГг. в одностороннем порядке потребовал от поручителя и заемщика досрочно возвратить кредит, а также уплатить проценты за время фактического пользования кредита в срок до 10.04.2016г. (л.д.38-41)

Банк обратился с исковыми требованиями в суд к ответчикам о досрочном возврате задолженности лишь ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, действие договора поручительства ФИО2 прекратилось в связи с чем, в иске к ФИО2 следует отказать.

Исходя из изложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности и необходимости удовлетворения заявленных истцом требований по взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчика ФИО1 в пользу истца также в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПКРФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО«Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 129538 руб.88 коп., в том числе: 

-основной долг -89516 руб.73 коп. 

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24695 руб. 07 коп.., и по момент возврата суммы задолженности (расчет процентов помомент возврата суммы задолженности осуществлять по следующей формуле: сумму основного долга, на которую начисляются проценты умножить на процентную ставку 19 %, разделить на 365/366 (количество календарных дней в году) и умножить на количество календарных дней, за которые начисляются проценты) в размере, 

- неустойку за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.- 11516 руб. 84 коп., 

- неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.- 3810 руб.24 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала АО«Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3790 руб.77 коп.

Отказать в иске к ФИО2.

Отменить определение Спасского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. о наложении ареста на имущество ФИО2

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Спасский районный суд Нижегородской области в течение месяца.

Председательствующий Гарсия Е.И.