Дело № ДД.ММ.ГГГГ 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе 

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 459 882 руб. 43 коп., сроком на 2 561 день, под 36 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита вносил нерегулярно, в связи с чем, образовалась задолженность. По указанным обстоятельствам Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 962 848 руб. 73 коп., в том числе: сумма непогашенного основного долга в размере 459 882 руб. 43 коп.; сумма непогашенных процентов в размере 81 394 руб. 52 коп.; сумма непогашенных плат за пропуск платежей в размере 24 269 руб. 32 коп; сумму начисленной неустойки в размере 397 302 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче настоящего искового заявления в размере 12 828 руб. 49 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласился в части взыскания неустойки. Просил суд отказать во взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания неустойки. 

Исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

В силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; займодавец имеет также право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором предусмотрен возврат суммы по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор, на условиях, изложенных в «Условиях по обслуживанию кредитов» (далее - Условия) и Индивидуальные условия. Согласно Условиям, в рамках потребительского кредита ФИО2 просил открыть ему банковский счет (далее - счет клиента), предоставить кредит в сумме 459 882 руб. 43 коп. путем зачисления суммы кредита на счет. ФИО2 акцептировав оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита. 

Во исполнения принятых на себя обязательств по договору, Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2 561 день; процентная ставка - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 15 060 руб. 00 коп., последний платеж - 7 895 руб. 72 коп. 

Факт получения суммы кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заемщику заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (пункт 2.3 Условий).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа (-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом (пункт 4.1 Условий).

Согласно пункту 4.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) Заемщик обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой).

В соответствии с пунктом 6.1 Условий в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями

Согласно пункту 6.5 Условий в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекших нарушение Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщику уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 8.1 Условий Заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку Кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, сумм неустойки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 565 553 руб. 32 коп., направив в адрес ФИО2 заключительное требование, в котором установил срок погашения задолженности по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик заключительное требование не исполнил, имеющуюся задолженность не погасил.

Согласно пунктам 9.5 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в пункте 6.5 Условий.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 962 848 руб. 73 коп., в том числе: сумма непогашенного основного долга в размере 459 882 руб. 43 коп.; сумма непогашенных процентов в размере 81 394 руб. 52 коп.; сумма непогашенных плат за пропуск платежей в размере 24 269 руб. 32 коп.; сумма начисленной неустойки в размере 397 302 руб. 46 коп.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и Условиями.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Вместе с тем, суд находит доводы ответчика, представленные в письменных возражениях о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства заслуживающим внимания. 

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства независимо от того, из чего оно возникает - из договора или иного обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Размер заявленной Банком суммы неустойки составляет 397302 руб. 46 коп. При этом сумма задолженности по основному долгу составляет 459 882 руб. 43 коп., сумма непогашенных процентов составляет 81 394 руб. 52 коп. 

Суд принимает во внимание, что Банком установлен чрезмерно высокий размер неустойки, в связи с чем, считает возможным снизить размер неустойки до суммы 100 000 руб., что будет отвечать принципу справедливости и разумности.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, представление суду возможности снижать чрезмерные неустойки является прерогативой законодателя, соответствует статье 17 Конституции РФ, требующей, чтобы осуществление прав человека не нарушало прав других лиц, а также вытекает из конституционного смысла правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условия, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Таким образом сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 665 546 руб. 27 коп., в том числе: сумма непогашенного основного долга в размере 459 882 руб. 43 коп.; сумма непогашенных процентов в размере 81 394 руб. 52 коп.; сумма непогашенных плат за пропуск платежей в размере 24 269 руб. 32 коп.; сумма начисленной неустойки в размере 100 000 руб. 00 коп.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований, и признает их подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 12 828 руб. 49 коп. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 665 546 руб. 27 коп., в том числе: сумма непогашенного основного долга в размере 459 882 руб. 43 коп.; сумма непогашенных процентов в размере 81 394 руб. 52 коп.; сумма непогашенных плат за пропуск платежей в размере 24 269 руб. 32 коп.; сумма начисленной неустойки в размере 100 000 руб. 00 коп., а также в возврат уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 12 828 руб. 49 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска в Архангельский областной суд. 

Судья Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.