дело №2-131/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г.Учалы, РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Адельгариевой Э.Р., при секретаре Шариповой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился с иском к ООО «Русфинанс Банк» с требованием о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что с ним был заключен договор страхования путем подачи заявления на заключение договора страхования, согласно которому он является застрахованным лицом по договору группового страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая, болезни или ДТП, инвалидность I и II групп в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составила 124 308 руб. 50 коп. и эта сумма была включена в сумму кредита по Кредитному договору №

<

***> от 

<

***>. ООО «Русфинанс Банк». 

16 мая 2020г. ФИО1 были отправлены письменные заявления (претензии) в адрес страховой компании и в адрес банка на добровольный отказ от договора страхования и на возврат страховой премии. 

Письмом страховая компания отказала в возврате страховой премии. Ответа от банка не поступило. 

Как указывает истец, тем самым ответчики должны вернуть ему страховую премию в размере 124 308 руб. 50 коп.

Истец просил взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в свою пользу сумму страховой премии - 124308, 50 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - 63 154, 25 руб.; компенсацию морального вреда - 2 000 руб. и судебные расходы в размере 1 700 руб. по оформлению доверенности.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

От представителя истца ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела без их участия.

Представители ответчиков ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении не поступало. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» представлен письменный отзыв на исковое заявления, которым просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствии сторон, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее Указания) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (далее Закон) и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" отсутствие в договоре страхования возможности возврата страховой премии не лишает застрахованных, как потребителей услуг страхования, права в сроки установленные Указанием Банка от 20 ноября 2015г. №3854-У отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии, но только в течение периода охлаждения.

Как следует из материалов дела и установлено судом,

<

***>. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита№

<

***> на сумму 637479 руб. 50 коп., со сроком исполнения 60 месяцев.

При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев, по договору группового страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Из суммы кредита в качестве страховой премии со счета истца в пользу банка были списаны 124308 руб. 50 руб.

16 мая 2020г. истец отправил заявления в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» об отказе от договора страхования, просит вернуть страховую премию.

Страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» истцу был дан письменный ответ о том, что решение о возврате страховой премии принимает ООО «Русфинанс Банк», в связи с чем истцу рекомендовано обратиться к Банку.

Ответчиком ООО «Русфинанс Банк» какой-либо письменный ответ не был дан.

Тем самым заявление ответчиком оставлено без удовлетворения.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется вышеприведенное Указание, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ должна быть возложена на банк.

Доказательств, подтверждающих факт несения банком реальных расходов в связи с совершением действий по организации страхования истца, не представлено.

Учитывая, что отказФИО1 от договора страхования имел место в течение 14 календарных дней со дня его заключения, как об этом указано в Указании, и к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца суммы страховой премии в размере 124308 руб. 50 коп.

В соответствии со ст.15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями банка были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст.15 Закона, с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости в заявленной сумме, т.е в размере 2 000 руб.

Согласно ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком ООО «Русфинанс Банк» в добровольном порядке, с банка подлежит взысканию штраф на основании п.6 ст.13 Закона в размере 63154 руб. 25 коп. (из расчета 124308 руб. 50 руб. + 2 000 руб. / 2).

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом заявлено требованию возмещении расходов по изготовлению доверенности на сумму 1700 руб.

В материалы дела приобщена доверенность на представителя истца ФИО2 от 10.06.2020г., удостоверенная управляющей делами администрации сельского поселения Наурузовский сельсовет администрации муниципального района Учалинский район РБ К.Г.В. При этом, из теста указанного документа следует, что взыскана госпошлина в сумме 200 руб.

Из содержания доверенности также следует, что помимо представления интересов истца в суде по настоящему делу, данной доверенностью представитель уполномочен на представление интересов истца во всех органах государственной власти и местного самоуправления, предприятиях, учреждениях любой формы собственности, иных органах и организациях, в связи с чем, не представляется возможным сделать вывод, что доверенность выдана лишь на представление интересов истца по конкретному делу.

С учетом изложенного, оснований для возмещения расходов по оформлению доверенности, судом не установлено. 

С ответчикаподлежит взысканию в местный бюджет в соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФгосударственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в размере 3986 руб. (3 686 руб. по требованию имущественного характера от 124308 руб. + 300 руб. по требованию неимущественного характера - компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользуФИО1 страховую премию - 124308 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда - 2 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя - 63154 руб. 25 коп. 

В удовлетворении требований о возмещении судебных расходов на изготовление доверенности в сумме 1 700 руб., отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3986 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме через Учалинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Адельгариева Э.Р.