...

№ 2-4547/2020

56RS0N-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки по дату фактического возврата,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ... заключило с ФИО1 кредитное соглашение N на сумму ... руб. под ... % годовых. Ссылаясь на то, что заемщик условий кредитного соглашения не исполняет, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 80 480,22 руб., в том числе: 56 657,20 руб. – срочный основной долг, 15077,26 руб. – просроченный основной долг; 7 392,01 руб. – проценты; 953,47 руб. – пеня по основанному долгу, 400,28 руб. – пеня по процентам; неустойку в размере ...% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ... по дату фактического возврата кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 614,41 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно материалам дела судебное извещение направлялось ответчику по месту проживания, указанному им в своем заявлении с возражениями на исковое заявление, однако не было получено, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

С учетом изложенного следует признать ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

В ходе рассмотрения дела в своем письменном заявлении от ... ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что банк вынудил его взять кабальный кредит, добавив условие о страховании, воспользовавшись его безвыходным положением. ФИО1 указал, что до ... года выплачивал ежемесячные платежи согласно графику погашения задолженности в размере 2 700 руб., однако серьезно заболел в ... года, после чего в ... года началась пандемия, отразившаяся на его финансовом положении. Ответчик полагал, что основной долг без учета суммы за услуги по страхованию он выплатил. Ссылаясь на введенную в связи с пандемией отсрочку выплат по кредитным обязательствам, ... ответчик просил признать погашенной оставшуюся сумму недоимки по кредиту. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ... заключено соглашение N, которым предусмотрены индивидуальные условия кредитования.

Согласно индивидуальным условиям кредитования по соглашению N от ... ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере ... руб. (п.1). Стороны согласовали срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дату окончательного срока возврата кредита - не позднее ... (п.2); процентную ставку при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования - ...% годовых, в случае отказа – увеличивается на 6 % годовых (п.4); периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетными платежами по ... числам, льготный период ... ... (п.6); размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет ...% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврату банку кредита в полном объеме составляет ... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12). График погашения кредита является неотъемлемой частью соглашения (раздел 2).

Исходя из согласованного сторонами графика погашения кредита с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца, при этом за первый месяц в размере ... руб., за последний – в размере ... руб., за остальные – в размере ... руб. Индивидуальные условия кредитования и график платежей подписаны ответчиком ФИО1, который не опровергал данного обстоятельства.

Свои обязательства по кредитному договору N от ... АО «Россельхозбанк» выполнило в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. перечислены ... на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером N от ....

Факт получения кредита ответчик ФИО1 не отрицал.Судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, чем он нарушил условия кредитного договора. 

Согласно представленному ответчиком требованию о погашении просроченной задолженности по кредиту по договору N кредитор уведомил заемщика о размере просроченной задолженности, составлявшей 16 863,32 руб., включая сумму просроченного основного долга – 11 148,66 руб. и сумму процентов – 5031,26 руб., рассчитанных по состоянию на ..., о начислении неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, предложив погасить просроченную задолженность в срок до ..., разъяснив последствия неисполнения требования.

В своем письменном заявлении от ..., содержащем возражения на исковое заявление, ФИО1 указал, что получив данное требование, он выплатил часть задолженности, равную сумме 11 148,66 руб.

Доказательств погашения просроченной задолженности в полном объеме в срок до ..., ответчик не представил.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору N от ... следует, что по состоянию на ... сумма срочного основного долга составила 56 657,20 руб., сумма просроченного основного долга - 15077,26 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 7 392,01 руб., пени по основному долгу - 953,47 руб., пени по процентам - 400,28 руб.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по соглашению на кредитование N от ..., составленный АО «Россельхозбанк».

Проверив представленный расчет задолженности, суд с ними соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям соглашения N от .... Размер неустойки до даты окончания начисления процентов согласован сторонами в размере ...% годовых (п.12.1.1).

Разрешая требование истца о взыскании неустойки (пени) по основному долгу и процентам, суд учитывает, что в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ).

С учетом изложенных норм закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования истца о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства являются правомерными.

Судом определен размер неустойки в сумме 7991,77 руб. (79126,47*0,1% *101) на дату принятия решения за период с ... по ... (101 день) по ставке ...% ежедневно от суммы просроченной задолженности, которая составляет 79 126,47 руб. и включает сумму срочного основного долга 56 657,20 руб., сумму просроченного основного долга – 15077,26 руб., проценты – 7 392,01 руб.

Оценивая наличие оснований для применения ст. 333 ГК РФ, согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая размер заявленных требований, сумму задолженности по основанному долгу, период просрочки, размер процентов, полагает возможным уменьшить сумму неустойки, находя её чрезмерной, не соответствующей последствиям нарушения обязательства. При применении положений ст. 333 ГК Российской Федерации, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за период с ... по ..., суд определяет в сумме 1000 руб., что не ниже размера ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленного ст. 395 ГК Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному соглашению N от ... обоснованны, подлежат частичному удовлетворению, поскольку ФИО1 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку в сроки и порядке предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитами по ставке ...% от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по договору N от ... за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга) являются законными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о кабальном характере сделки ничем не подтверждены, требований о признании кредитного договора недействительным по данному основанию ответчиком не заявлено.

Ответчик также не представил доказательств обращения к кредитору не позднее ... в соответствии с Федеральным законом от 03 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" с заявлением об изменении условий кредитного договора и предоставлении ему льготного периода приостановления исполнения обязательств, в связи с чем его доводы о введении отсрочки выплат кредиторской задолженности в связи с пандемией коронавируса, подлежат отклонению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение иска на сумму 2 614,41 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 614,41 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки по дату фактического возврата, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 80 480,22 руб., включая: 56 657,20 руб. – сумму срочного основного долга, 15077,26 руб. – сумму просроченного основного долга, 7392,01 руб. – проценты, 1353,75 руб. – неустойку (пени), а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 614,41 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку (пени) по ставке ...% от суммы задолженности по состоянию на ... с применением ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 1000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку (пени) по ставке ...% от суммы задолженности, составляющей на день принятия решения 79 126,47 руб. руб., за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 02 ноября 2020 года.

Судья: ... О.В. Семина

...

...

...

...