Дело № 2-380/2024

45RS0026-01-2024-000874-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Куртамыш, Курганская область 29 мая 2024 г.

Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Вагиной Н.В.

при секретаре Пономаревой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что на основании кредитного договора от 11 января 2019 г. 

<

***> ФИО1 предоставлен кредит в размере 134 000 руб. на срок 69 месяцев под 18,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части оплаты задолженности и процентов. Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

Просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11 января 2019 г., взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2019 г. за период с 11 мая 2023 г. по 27 декабря 2023 г. (включительно) в размере 60 606 руб. 69 коп., из которых 14 613 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 45 993 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 018 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против удовлетворения заявленных требований.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, 11 января 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) был заключен кредитный договор 

<

***> (далее – Договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 134 000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту – 18,90 % годовых.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитора и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

При этом пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита заключить договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты в соответствии с общими условиями.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий ответчик обязуется производить платежи (60 ежемесячных аннуитетных платежей) ежемесячно в размере 3 468 руб. 66 коп.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется пени в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).

Пункт 14 Индивидуальных условий содержит условие об ознакомлении и согласии заемщика с содержанием Общих условий кредитования, которые выдаются кредитором по требованию заемщика.

В силу пункта 22 Индивидуальных условий, Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством. Заемщик признает, что подписанием им Индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк онлайн» и ввод им одноразового пароля в системе «Сбербанк онлайн», которые являются простой электронной подписью, и влекут последствия аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме 134 000 руб. подтверждается справкой о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 27 декабря 2023 г.

Из расчета задолженности по кредитному договору, информации о движении основного долга и срочных процентов следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия Договора.

17 августа 2023 г. Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 16 августа 2023 г. составляет 48 896 руб. 07 коп. и состоит из непросроченного основного долга в размере 34 788 руб. 99 коп., просроченного основного долга в размере 11 204 руб. 43 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 902 руб. 65 коп. Задолженность предлагалось оплатить в срок не позднее 18 сентября 2023 г.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. 

3 октября 2023 г. мировым судьей судебного участка № 37 судебного района города Кургана Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2019 г. за период с 11 мая по 15 сентября 2023 г. в сумме 58 153 руб. 67 коп., в том числе 45 993 руб. 42 коп. – основной долг, 12 160 руб. 25 коп. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 972 руб. 31 коп., который определением этого же мирового судьи от 13 декабря 2023 г. был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Сведений о погашении ответчиком задолженности, либо наличии ее в меньшем размере, суду не предоставлено. 

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2019 г. следует, что задолженность ФИО1 перед Банком за период с 11 мая по 27 декабря 2023 г. составляет 60 606 руб. 69 коп., из них 45 993 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 14 613 руб. 27 коп. – просроченные проценты.

Суд находит правильным расчет задолженности, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению. Своего расчета ответчик не предоставил.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Указанные в расчете задолженности проценты в размере 14 613 руб. 27 коп. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2019 г. за период с 11 мая по 27 декабря 2023 г. просроченного основного долга в размере 45 993 руб. 42 коп. и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 14 613 руб. 27 коп. подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допущена просрочка платежа, что является существенным нарушением условий договора. Требованием истца установлен срок для возврата кредита не позднее 18 сентября 2023 г.

В установленный срок задолженность не погашена.

В связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора. 

При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 972 руб. 31 коп., что подтверждается платежным поручением № 979342 от 22 сентября 2023 г.

Ввиду того, что судебный приказ отменен, указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по настоящему иску. 

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 045 руб. 89 коп., что подтверждается платежным поручением № 598087 от 9 января 2024 г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании пункта 1 части 1, пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика взыскивается госпошлина в размере 8 018 руб. 20 коп. (2 018 руб. 20 коп. + 6 000 руб.).

Руководствуясь ст. статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11 января 2019 г., заключенный публичным акционерным обществом Сбербанк с ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН 

<

***>, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (паспорт серия №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2019 г. за период с 11 мая 2023 г. по 27 декабря 2023 г. в размере 60 606 руб. 69 коп., из которых 45 993 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 14 613 руб. 27 коп. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк государственную пошлину в размере 8 018 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Н.В. Вагина