Дело №

УИД 55RS0№-10

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 5 июня 2025 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судью ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что .... между ФИО1 (клиент) и АО «ТБанк» (банк) заключен кредитный договор № на следующих условиях: размер кредита – 1 260 780 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 25 350 руб., срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 16,2% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиком банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 индивидуальных условий - 20,7% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке от .... № №. Банк перечислил денежные средства в размере 1 260 780 руб. на текущий счет ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой счет и использовал по своему усмотрению. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, .... в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 337 404 руб. 85 коп., включая: 1 190 928 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 144 742 руб. 42 коп. – сумма просроченных процентов, 1 733 руб. 66 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке от .... № (237/2025), составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 4 173 095 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 338 476 руб. 

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 337 404 руб. 85 коп., включая: 1 190 928 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 144 742 руб. 42 коп. – сумма просроченных процентов, 1 733 руб. 66 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 190 928 руб. 77 коп., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 335 671 руб. 19 коп., начиная с .... до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 58,8 кв.м, расположенную по адресу: адрес (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 338 476 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 374 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб.

Представитель АО «ТБанк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из системного толкования статей 807, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от .... между АО «Тинькофф Банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 18, 19), на основании которого заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 1 260 780 руб. на срок 120 месяцев под 20,7% годовых. 

В соответствии с п. 7 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется внесением ежемесячных регулярных платежей в размере 25 350 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Графиком платежей предусмотрено внесение ежемесячных платежей 8 числа каждого месяца в период с ноября 2022 года по сентябрь 2032 года в размере 25 350 руб., за исключением последнего платежа в сентябре 2032 года в размере 10 443 руб. 43 коп. 

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. 

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по договору кредита обеспечивается залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: адрес. 

.... между АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) также заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, назначение: жилое, кадастровый №, расположенную по адресу: адрес, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № (л.д. 20).

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом.

В процессе рассмотрения дела нашли свое подтверждение доводы истца о том, что ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения кредитной задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что явилось основанием для направления АО «ТБанк» в адрес ФИО1 .... требования о полном досрочном исполнении обязательств, предоставив срок для возврата задолженности в общей сумме 1 271 501 руб. 24 коп. - в течение 30 календарных дней (л.д. 34), которое не было ею исполнено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на .... составляет 1 337 404 руб. 85 коп., включая: 1 190 928 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 144 742 руб. 42 коп. – сумма просроченных процентов, 1 733 руб. 66 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Проверив данный расчет, сопоставив его с графиком платежей и условиями кредитного договора, суд признает его арифметически верным, соответствующим требованиям законодательства, в связи с чем приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных АО «ТБанк» исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

Разрешая требования АО «ТБанк» о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки с .... по день вступления решения суда в законную силу, применительно к вышеуказанным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает необходимым произвести расчет подлежащих взысканию процентов и неустойки на день вынесения решения суда.

С учетом суммы основного долга, находящейся в пользовании у заемщика, установленной кредитным договором процентной ставки в размере 20,7% годовых, за период с .... по .... (до даты вынесения решения) на сумму основного долга 1 190 928 руб. 77 коп. также подлежат начислению проценты в размере 78 346 руб. 80 коп.

Также учитывая размер задолженности по кредитному договору в виде основного долга и начисленных по состоянию на .... процентов (1 335 671 руб. 19 коп.), установленный кредитным договором размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, которая на дату заключения кредитного договора составила 8% годовых, с ответчика также подлежит взысканию неустойка за период с .... по .... в размере 33 866 руб. 20 коп. 

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на .... составляет 1 449 617 руб. 85 коп.

Кроме того, за период с .... по дату фактического исполнения обязательства подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, неустойка, начисляемая в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банки России на дату заключения кредитного договора – 8% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и процентам.

Проверяя наличие правовых оснований для обращения взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: адрес, являющееся предметом залога (ипотеки), суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 1 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в данном случае ипотека возникла на основании закладной, составленной сторонами в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от .... №М-11.

В силу п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В силу положений ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что на дату обращения банка в суд с настоящим иском период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств составлял более трех месяцев, при этом размер просроченной задолженности составлял более 5% от стоимости предмета ипотеки. На данный момент заемщик просроченную задолженность не погасил, в график платежей не вошел, мер к погашению задолженности ответчиком не предпринято.

При таких обстоятельствах требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену имущества, суд исходит из следующего.

Согласно отчету №(237/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному ООО «Бюро оценки бизнеса» по заказу АО «ТБанк» (л.д. 36-71), рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры с кадастровым номером 55:36:000000:73789, площадью 58,8 кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности ФИО1, составляет 4 173 095 руб.

С учетом вышеприведенных положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 73-86), суд определяет начальную продажную цену объекта в размере 3 338 476 руб.

Согласно платежному поручению от .... № (л.д. 12) истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 48 608 руб., а также понесены расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб. (л.д. 13), которые по правилам положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению АО «ТБанк» за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от .... № № по состоянию на .... в размере 1 449 617 руб. 85 коп.

Взыскать с ФИО1 .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом за период с .... по дату фактического исполнения обязательства, начисляемые в размере 20,7% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) неустойку за период с .... по дату фактического исполнения обязательства, начисляемые в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банки России на дату заключения кредитного договора – 8% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, площадью 58,8 кв.м, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 338 476 руб.

Взыскать с ФИО1 .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 374 руб.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.С. Родионов

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025