УИД: 56RS0038-01-2020-001235-28 

№2-2822/2021 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 15 июня 2021 года 

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при секретаре Дьяконовой М.С., с участием ответчика Шум Н.Ф., третьего лица ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, 

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском, указав, что 29.12.2015г. между Банком и ... заключен кредитный договор N на сумму 103 500 руб. под ...% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования. Вместе с тем, впоследствии свои обязательства по кредитному договору не выполнила надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По имеющейся информации у Банка, заемщик .... умерла. Наследником после смерти является ответчик Шум Н.Ф.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №N от 29.12.2015г. в размере 86098,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 82932,02 руб., начисленные проценты – 3166,43 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплату государственной пошлины – 2782,95 руб.

Определением Сакмарского районного суда Оренбургской области от 28.01.2021г. гражданское дело N иску АО «Альфа-Банк» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Оренбург.

Кроме того, АО «Альфа-Банк» обратилось с иском, указав, что 27.02.2019г. между Банком и .... заключен кредитный договор N на сумму 78800 руб. под ...% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования. Вместе с тем, впоследствии свои обязательства по кредитному договору не выполнила надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По имеющейся информации у Банка, заемщик ФИО2 22.02.2020г. умерла. Наследником после смерти является ответчик Шум Н.Ф.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №N от 27.02.2019г. в размере 89387,05 руб., в том числе: просроченный основной долг – 78751,79 руб., начисленные проценты – 10635,26 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплату государственной пошлины – 2882 руб.

Определением Сакмарского районного суда Оренбургской области от 09.02.2021г. гражданское дело N иску АО «Альфа-Банк» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Оренбург.

Определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от ... гражданское дело N по иску АО «Альфа-Банк» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и гражданское дело N иску АО «Альфа-Банк» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, объединено в одно производство, делу присвоен N. 

Протокольным определением суда от 22.04.2021г. к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены – АО «Альфастрахование Жизнь», ФИО3, ФИО1 (долевые собственники квартиры, являющейся наследственным имуществом). 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Третьи лица АО «Альфастрахование Жизнь», ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом по правилам гл.10 ГПК РФ. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Ответчик Шум Н.Ф. в судебном заседании против иска возражала. Пояснила, что по одному из кредитных договоров ... была застрахована по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» и факт смерти ... признан страховым случаем. 

Третье лицо ФИО1 в судебном заседании поддержал позицию ответчика.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ... между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ... заключено кредитное соглашение №N на сумму 103 500 руб. под ...% годовых.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 103 500 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» в ОАО «Альфа-Банк» N от ..., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 103 500 рублей, проценты за пользование кредитом ... годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере минимального платежа, равного ...% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также процентов за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования.

В своем заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

Таким образом, ФИО2 согласилась с условиями кредитора и приняла на себя обязательства по надлежащему исполнению условий соглашения о кредитовании, в том числе в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно выписке по счету денежные средства в соответствии с условиями соглашения о кредитовании предоставлялись заемщику на счет N открытый по заявлению заемщика.

Кроме того, судом установлено, что 27.02.2019г. между Банком и .... заключен кредитный договор №N на сумму 78 800 руб. под ... % годовых.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 78 800 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» в ОАО «Альфа-Банк» N от ..., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 178 800 рублей, проценты за пользование кредитом ... годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере минимального платежа, равного ...% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также процентов за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по савке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования.

Из материалов дела, а именно из выписки по счету, усматривается, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В своем заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

Таким образом, ... согласилась с условиями кредитора и приняла на себя обязательства по надлежащему исполнению условий соглашения о кредитовании, в том числе в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно выписке по счету денежные средства в соответствии с условиями соглашения о кредитовании предоставлялись заемщику на открытый по заявлению заемщика счет N

Вместе с тем, ... надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по соглашениям о кредитовании от ..., от ..., ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Согласно п.12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основанного долга и/или процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, заемщик принятые на себя обязательства по договору не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на 30.11.2020г. задолженность .... по кредитному договору N от 29.12.2015г. составила 86098,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 82932,02 руб., начисленные проценты – 3166,43 руб.; 

задолженность ... по кредитному договору №N от 27.02.2019г. по состоянию на 25.12.2020г. составила 89387,05 руб., в том числе: просроченный основной долг – 78751,79 руб., начисленные проценты – 10635,26 руб.

Всего сумма задолженности по двум договорам составила 175 485, 50 рублей ( 86 098, 45 + 89387, 05). 

Согласно копии свидетельства о смерти, выданного управлением ЗАГС администрации ... от ..., серии ... N, .... умерла .... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из копии наследственного дела N, заведенного нотариусом ... и ... ... после смерти ... умершей ..., следует, что наследниками ... являются: ... (отец), ФИО3 (сын), ФИО1 (сын), которые обратились с заявлениями о принятии наследства, а впоследствии отказались от наследства в пользу Шум Н.Ф., ....р. 

Таким образом, установлено, что после смерти .... наследницей является ее дочь Шум Н.Ф. 

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из ? доли квартиры общей площадью ... кв.м. по адресу: ..., денежного вклада в ПАО Сбербанк доп. офис N в размере 50, 00 руб. 

Поскольку обязанность ... по погашению задолженности по кредитному договору не носит характера неразрывно связанного с личностью должника, суд приходит к выводу, что в данном случае возможно правопреемство обязательства ... перед АО «АЛЬФА-БАНК» по выплате задолженности по кредитным соглашениям.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору от 20.12.2012г. факт смерти ... признан страховым случаем. По условиям договора страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.

На момент рассмотрения спора наследником Шум Н.Ф. в нарушение условий договора страхования полный пакет документов в адрес страховой компании не представлен, выплаты не произведены. Поскольку по условиям договора страхования выгодоприобретателем является не Банк, а наследники, оснований для взыскания суммы долга со страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» у суда не имеется. 

Согласно заключению эксперта ООО «Экспертно- оценочная компания «...» N от 26.05.2021г. рыночная стоимость на дату открытия наследства (...) наследственного имущества ... доли квартиры общей площадью ... кв.м. по адресу: ... учетом округления составляет ... руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет ...) и не превышает сумму задолженности по двум кредитным договорам ... 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Таким образом, наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Других наследников, принявших наследство, судом не установлено. 

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком кредитные соглашения и расчет, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. 

Поскольку судом установлено, что Шум Н.Ф. является наследником должника, приняла наследство, следовательно, стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Шум Н.Ф. о взыскании суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению частично, в размере стоимости наследственного имущества - 158 943, 00 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в сумме 5665 руб. (2782,95+ 2882), что подтверждается платежными поручениям от ..., от 25.12.2020г. 

В пользу истца с ответчика Шум Н.Ф. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4378, 86 руб., пропорционально удовлетворенной части иска.

Определением Ленинского районного суда от 18.05.2021г. по данному делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено эксперту ООО «... ... Расходы на оплату экспертизы составили 10 000 рублей, судом возложены на истца. Однако из материалов дела следует, что услуги эксперта до настоящего времени не оплачены.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, постановленное по делу решение суда об удовлетворении исковых требований о взыскании суммы, суд приходит к выводу о том, что сумма расходов за проведение экспертизы в размере 10 000 рублей подлежит взысканию с ответчика Шум Н.Ф. в пользу ООО «...

Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, удовлетворить частично.

Взыскать с Шум Н. Ф. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению N от 29.12.2015г. по состоянию на 30.11.2020г. в размере 86098,45 руб., из которых просроченный основной долг 82932,02 руб., начисленные проценты 3166,43 руб., задолженность по кредитному соглашению N 27.02.2019г. по состоянию на 25.12.2020г. в размере 89387,05 руб., из которых просроченный основной долг 78751,79 руб., начисленные проценты 10635,26 руб. в пределах стоимости перешедшего к Шум Н. Ф. после смерти .... ... наследственного имущества на сумму 158943 (сто пятьдесят восемь тысяч девятьсот сорок три) руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины 4378,86 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шум Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям отказать.

Взыскать с Шум Н. Ф. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспертно-оценочная компания «Оренметрика» стоимость проведенной судебной оценочной экспертизы 10000 (десять тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья подпись О.П. Михайлова 

Решение в окончательной форме составлено ... 

Срок подачи апелляционной жалобы истекает ... 

Судья подпись О.П. Михайлова 

Копия верна

Судья

Секретарь