Дело № 2-535/2024

(№ 2-3099/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Пелипенко А.А.,

при секретаре Пятиненко С.А.,

помощник судьи Бруй Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182652,22 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 98934,15 рублей, просроченные проценты – 82479,72 рублей, иные комиссии – 1238,35 рублей.

В обоснование указано, что 16.09.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 10000 рублей под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

По состоянию на 10.01.2023 общая задолженность ФИО1 перед банком составила 182652,22 рубля, из которых: просроченная ссудная задолженность – 98934,15 рублей, просроченные проценты – 82479,72 рублей, иные комиссии – 1238,35 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, зарегистрированная согласно адресной справке по месту жительства с 09.09.2015 по адресу: 

<

адрес> надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании решения № 2 от 14.02.2022 о присоединении права требования исполнения обязательств по договору кредитования № от 16.09.2017 от ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд полагает, что ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 16.09.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на индивидуальных условиях для кредита Кредитная карта Cashback.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий лимит кредитования составляет 100000 рублей и действует в течение всего срока действия договора. Срок возврата кредита согласно пункту 2 индивидуальных условий – до востребования. 

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий, процентная ставка за проведение безналичных операций по карте составляет 29,90% годовых, за проведение наличных операций – 76,90% годовых, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. 

Полная стоимость кредита составляет 29,404% годовых и указана в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования от 16.09.2017. 

Согласно п. 6 погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесении минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платёжного периода в целях гашения задолженности. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней.

Заключая договор, истец получила информацию о полной стоимости кредита и условиях его предоставления и возврата, процентах по договору, в том числе размере процентной ставки по кредиту в зависимости от условий пользования предоставленными денежными средствами заемщиком, установленных комиссиях и иных суммах, подлежащих уплате, о чем свидетельствует личная подпись заемщика (л.д. 37). 

Кроме того, в пункте 14 индивидуальных условий указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка. 

Исходя из буквального толкования положений индивидуальных условий, суд приходит к выводу о том, что ответчик до заключения указанного договора полностью ознакомилась и согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе и с процентной ставкой за пользование кредитом в зависимости от условий пользования предоставленными заемными денежными средствами. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении между ответчиком и истцом соблюдена.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, перечислив на счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету № № за период с 16.09.2017 по 10.01.2023. Согласно выписке ответчик воспользовалась кредитом.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 122889,96 рублей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором.

Из выписки по счету № RUR/№ за период с 16.09.2017 по 10.01.2023 следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняла, доказательств обратного суду не представила.

Согласно пункту 5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно материалам дела и доводам истца, просрочка возникла 14.06.2018, продолжительностью суммарно 1650 дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору за исх. № 8235 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направило уведомление о наличии просроченной задолженности и потребовало досрочно погасить всю сумму задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Сумма задолженности определена в размере 182652,22 рублей, претензия направлена 16.11.2022, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 10.01.2023 размер задолженности по кредитному договору № от 16.09.2017 составил 182652,22 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 98934,15 рублей, просроченные проценты – 82479,72 рублей, иные комиссии – 1238,35 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

Проверив представленный истцом расчет в части требования о взыскании просроченной ссудной задолженности в размере 98934,15 рублей, просроченных процентов – 82479,72 рублей, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств и уплаты процентов в полном объеме за пользование ими ответчиком не представлено, с неё в пользу истца в счет просроченной задолженности подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 98934,15 рублей, просроченные проценты – 82479,72 рублей.

Кроме того, истцом в числе задолженности по кредитному договору предъявлено ко взысканию 1238,35 рублей, поименованных как "Иные комиссии", при этом не указано какие именно комиссии подлежат взысканию, в расчете истца тип комиссий указан как "Госпошлина, Пени, Комиссии_Восточный_Слияние", при этом в исковом заявлении имеется таблица "Общая задолженность", из которой видно, что требований о взыскании неустойки и штрафов истцом не предъявляется.

Возможность взыскания с ответчика данных комиссий из заявления о заключении договора кредитования № от 16.09.2017, Общих условий договора потребительского кредита не усматривается, доказательств обратного стороной истца в материалы дела не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств правомерности начисления и предъявления ко взысканию данной денежной суммы, в связи с чем в указанной части исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Разрешая требование банка о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4853,04 рублей, которая соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается представленными платежными поручениями № 1200 от 20.03.2023.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично (на 99,32%), суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4820 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.09.2017 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182652,22 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 98934,15 рублей, просроченные проценты – 82479,72 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4820 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко

Решение в окончательной форме принято 19.02.2024

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-535/2024

Судья А.А. Пелипенко

Секретарь С.А. Пятиненко

УИД 70RS0005-01-2023-000369-96