Дело № 2-1576/2021

24RS0046-01-2020-005765-06

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Милуш О.А.,

при секретаре Казаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 16.02.2016 на основании кредитного договора 

<

***> Сбербанк выдал ФИО1 кредит в размере 1 550 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13.50% годовых с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. 

<

адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитов в размере, сроки и на условиях договора. Кроме того, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог было передано недвижимое имущество – квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 40,8 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности с обременением – ипотекой в силу закона. Согласно отчету об оценке № от 01.02.2016, выполненному ООО «Профессионал», рыночная стоимость квартиры составляет 2 414 000 руб., в связи с чем на основании п. 10 кредитного договора начальная продажная стоимость данной квартиры должна быть установлена в размере 90% от ее стоимости в сумме 2 172 600 руб. Вместе с тем, заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, систематически нарушает условия договора в части своевременного погашения задолженности и процентов за пользование им, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность по состоянию на 18.09.2020 за период с 16.01.2020 по 18.09.2020 в размере 1 562 812,32 руб., из них: ссудная задолженность в размере 1 479 741,71 руб.; проценты в размере 69 887,51 руб.; неустойка в размере 13 183,10 руб. 

С учетом изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.02.2016 по состоянию на 18.09.2020 в размере 1 562 812,32 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 1 479 741,71 руб.; проценты в размере 69 887,51 руб.; неустойка в размере 13 183,10 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 40,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 172 600 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 014,06 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО2 (доверенность № от 13.05.2019) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом и своевременно по адресу, указанному в исковом заявлении, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не поступало.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомили и не просил о рассмотрении дела в отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как установлено в судебном заседании, и усматривается из материалов дела, 16.02.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 550 000 руб. с целью приобретения объекта недвижимости, находящегося по адресу: 

<

адрес>, сроком на 240 месяцев с уплатой 13,50 % годовых, полная стоимость кредита 13,662%, тип кредита - ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ (л.д. 14-18).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 16 числа каждого месяца, начиная с марта, в размере 18 714,31 руб., последний платеж 16.02.2036 в размере 8 947,33 руб. (л.д. 16-18). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде процентов в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п. 12 Договора). Кроме того, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), также в случае нарушения обязательств, предусмотренных подпунктом 1.4 п. 20 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

В соответствии с п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, находящийся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 40,8 кв., в том числе 17 кв.м., залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Из пункта 11 договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, документ-основание приобретения – договор купли-продажи (оборот л.д. 14).

Заявитель своей подписью подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования, которые составляют неотъемлемую часть кредитного договора.

Право собственности на объект недвижимости - квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, было оформлено ФИО1 в установленном законом порядке 20.02.2016 (л.д. 19-21).

Во исполнение кредитного договора Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 1 550 000 руб., путем перечисления суммы кредита на текущий счет №, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с 16.02.2016 по 16.03.2016 (л.д. 13).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 15.01.2021 квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, принадлежит на праве собственности с 20.02.2016 ФИО1 

Однако, ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

17.08.2020 Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 22,23).

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, задолженность по кредитному договору № от 16.02.2016 по состоянию на 18.09.2020 составляет 1 562 812,32 руб., из них: ссудная задолженность в размере 1 479 741,71 руб.; проценты в размере 69 887,51 руб.; неустойка в размере 13 183,10 руб. (л.д. 8-12).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с графиком платежей, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 была согласна с условиями кредитного договора, ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемыми частями договора кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками. 

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.02.2016 по состоянию на 18.09.2020 в размере 1 562 812,32 руб., из них: ссудная задолженность в размере 1 479 741,71 руб.; проценты в размере 69 887,51 руб.; неустойка в размере 13 183,10 руб. 

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч. 1 ст. 62 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В силу п. 2 ст. 67 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Сторона истца в обоснование заявленных требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, представила отчет об оценке №, составленный ООО «Профессионал», согласно которому рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 40,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № составила 2 414 000 руб. (л.д. 25).

Пунктом 11 (Б) кредитного договора, залоговая стоимость вышеуказанного земельного устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Ответчик ФИО1 оценку квартиры, представленную истцом, не оспорила, доказательств иной стоимости объекта недвижимости не представила, ходатайств о проведении экспертизы не заявляла. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 2 172 600 рублей 00 копеек (2 414 000 рублей 00 копеек х 0,9 = 2 172 600 рублей 00 копеек).

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору (допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, поскольку размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев), суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 40,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 172 600 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, кредитный договор № от 16.02.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 подлежит расторжению. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 014,06 руб. (16 014,06 (госпошлина от суммы заявленных требований имущественного характера в размере 1 562812,32 руб.) + 12 000,00 руб. (госпошлина за требование неимущественного характера)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярское отделение № 8646 задолженность по кредитному договору № от 16.02.2016 по состоянию на 18.09.2020 в размере 1 562 812,32 руб., из них: ссудная задолженность в размере 1 479 741,71 руб.; проценты в размере 69 887,51 руб.; неустойка в размере 13 183,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 014,06 руб., а всего 1 590 826 (один миллион пятьсот девяносто тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 40,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 172 600 (два миллиона сто семьдесят две тысячи шестьсот) рублей 00 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска. 

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2021.

Судья О.А. Милуш