УИД №74RS0049-01-2024-000456-38

Дело № 2-614/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 г. 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Фроловой О.Ж.,

при секретаре: Спиридоновой Д.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № № от 03.09.2022 банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей, на 60 месяцев, с уплатой ежемесячно процентов в размере 21 % годовых. Заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 07.02.2024 задолженность по кредиту составила 136309,75 руб., в том числе срочная задолженность - 131388,30 руб., просроченная задолженность – 1997,09 руб., проценты- 2908,26 руб., неустойка – 15,29 руб.

Способом обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 кредитного договора было избрано поручительство ФИО1, который согласно условиям п. 1.1. договора поручительства № № от 03.09.2022 обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства. 

Однако, поручитель так же не исполняет обязательства по кредитному договору. 

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 19.01.2024 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданином сроком до 12 августа 2024 г. 

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в сумме 136309,75 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенного сумму кредита по договору потребительского кредита № № от 03.09.2022, исходя из ставки в размере 21 % годовых, начиная с 08.02.2024 и по день фактической уплаты суммы кредита, судебные расходы. 

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещался о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении: 

<

адрес>, который, согласно сведениям УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> является адресом его регистрации (л.д.36). Судебная корреспонденция не получена адресатом, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.64-65).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Определением суда от 12.03.2024 в качестве ответчика привлечена заемщик ФИО1

ФИО1 в судебном заседании не участвовала, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания (л.д.58). 

Финансовый управляющий ФИО1 – ФИО2 не явилась в судебное заседание, надлежаще извещена ( л.д.62-63).

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. (ст.329 ГК РФ).

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства ( ст.362 ГК РФ ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ ).

Судом установлено, что 03.09.2022 в соответствии с кредитным договором № № от 03.09.2022 банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 160 000 рублей, на 60 месяцев, с уплатой ежемесячно процентов в размере 21 % годовых. 

Согласно п. 6 количество, размер и сроки платежей по кредиту указаны в приложении № 1 – графике платежей. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке : датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты внесения начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. В случае, если платеж за конкретный период поступил после истечения платежного периода, датой платежа считается фактическая дата поступления его в банк. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный день), то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в платежный период, следующий за первым процентным периодом.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. 

В качестве способа обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 договора потребительского кредита и договора поручительства от 03.09.2022 было избрано поручительство ФИО1, который в соответствии с п. 1.1. договора поручительства обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства. 

Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями–анкетой (л.д.7-8, 9-10), договором потребительского кредита (л.д.11-12), договором поручительства (л.д.13-14), графиком платежей (л.д.15), расходным кассовым ордером ( л.д.16), выпиской по счету (л.д. 18-19), никем не оспариваются. 

Условия договоров ответчикам были известны, приняты ими, что подтверждается их подписями в договорах, договоры соответствуют ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признаны недействительными, не оспариваются сторонами, поэтому их условия являются обязательными для ответчиков и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, перечислив ФИО1 сумму 160 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-19), в то время как заемщик и поручитель нарушают условия кредитного договора. 

Из расчета задолженности истца следует, что по состоянию на 07.02.2024 (дата составления иска) задолженность по кредиту составляла 136309,75 руб., в том числе срочная задолженность - 131388,30 руб., просроченная задолженность – 1997,09 руб., проценты- 2908,26 руб., неустойка – 15,29 руб. (л.д.20).

В ходе судебного разбирательства задолженность была частично погашена.

На день вынесения решения (20.05.2024), задолженность по договору составляет 124 949 руб. 70 коп., в том числе основной долг - 124949,70 руб. (л.д.66-67).

Судом проверен арифметический расчет суммы задолженности, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности, внесенных сумм. 

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 19.01.2024 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), этим же решением в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества гражданина (л.д.41-42).

На основании ч. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

В статье 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрены определенные правовые последствия, наступающие с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, и введения реструктуризации его долгов.

Так, в соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения в том числе: о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов; о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Порядок включения сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве устанавливается регулирующим органом. Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (пункт 3 статьи 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений.

Из положений п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В соответствии с пунктом 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" после завершения реализации имущества должника суд, рассматривающий дело о банкротстве, выдает исполнительные листы только по тем требованиям, указанным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, которые были включены в реестр требований кредиторов должника арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, и не удовлетворены по завершении расчетов с кредиторами. Вопрос о выдаче исполнительных листов по таким требованиям разрешается арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц в судебном заседании.

Кредиторы по требованиям, перечисленным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, по которым исполнительный лист не выдан судом, рассматривающим дело о банкротстве, могут предъявить свои требования к должнику после окончания производства по делу о банкротстве в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В силу пункта 34 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 г. N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", согласно абзацу седьмому пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты принятия судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

По своей правовой природе требования истца не относятся к требованиям, перечисленным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, предусматривающим возможность взыскания задолженности по определенным видам платежей вне процедуры банкротства.

Поскольку вышеназванные положения Закона о банкротстве распространяют свое действие лишь в отношении должника, находящегося в процедуре банкротства, и не относятся к лицам, в отношении которых такая процедура не возбуждена, задолженность в размере 124 949,70 руб. подлежит взысканию с поручителя ФИО1

Банком также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по день фактического исполнения по ставке 21 % годовых.

Суд считает, что данные требования законны в связи со следующим. 

В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом, в соответствии с ч. 3, 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого резюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

В п. 2 договора потребительского кредита № № от 03.09.2022 предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов. 

Более того, это противоречило бы ст. 309, 310, ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенную сумму кредита по договору потребительского кредита № № от 03.09.2022 исходя из ставки в размере 21 % годовых, начиная с 21.05.2024 и по день фактической уплаты суммы кредита.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ возражения по иску и доказательства в обоснование своих возражений не представлены.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 926,20 руб.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований. 

Руководствуясь статьями 12,56,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № № от 03 сентября 2022 г., образовавшуюся по состоянию на 20.05.2024, в сумме 124 949 руб. 70 коп., в том числе основной долг - 124 949 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 926,20 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенную сумму кредита по договору потребительского кредита № С-7622292144/02 от 03 сентября 2022 г., исходя из ставки в размере 21 % годовых, начиная с 21 мая 2024 г. и по день фактической уплаты суммы кредита.

Публичному акционерному обществу «Челиндбанк» (ИНН 

<

***>) в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме составлено 24.05.2024.