РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года п. Глазуновка Орловской области

Глазуновский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Занина С.С., 

при секретаре судебного заседания Захаровой И.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в Глазуновский районный суд с исковым заявлением, в котором указало, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

№>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> задолженность по Договору составляет 

<

данные изъяты> руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), из которых: 

<

данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась в период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В своих возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 указывает на пропуск истцом срока исковой давности, в связи с чем, требования истца не подлежат удовлетворению.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте проведения заседания истец извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство истца о рассмотрении гражданского дела без участия представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в её письменных возражениях, просила отказать в удовлетворении иска. Также пояснила, что действительно брала кредит, первоначально осуществляла по нему платежи, однако в последствие, в связи с тяжелым материальным положением, прекратила оплату долга. 

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, возражения ответчика, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок надлежащим образом и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить денежные средства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением – офертой на заключение смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на основании которого между сторонами был заключен договор кредитования 

<

№> на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Полная стоимость потребительского кредита составила на дату подписания договора 

<

данные изъяты> % годовых (л.д.13-14).

Из заявления-оферты о заключении договора кредитования также следует, что ФИО1 обязана производить платежи ежемесячно до 20 числа.

Из приложенной к исковому заявлению истцом выписки лицевого счета 

<

№> за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> следует, что с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> года платежи по кредитному договору со стороны ФИО1 прекратились (л.д. 12), что не отрицается ответчиком.

В ходе рассмотрения гражданского дела, ответчиком ФИО1, суду не представлены платежные документы, подтверждающие совершение платежей по договору кредитования 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно представленному ПАО «Восточный экспресс банк» расчету задолженности по состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> включительно, задолженность по основному долгу составляла 82411 рублей 07 копеек, 48412 рублей 02 копейки – проценты за пользование кредитными средствами. Также представленный расчет содержит размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами, который составляет 184500 рублей 57 копеек (л.д.9-11).Вместе с тем, из просительной части искового заявления следует, что ПАО КБ «Восточный» просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 315323,66 руб., в том числе 82411 рублей 07 копеек основной долг и 232912,59 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0 руб. задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, при этом требование об уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами отсутствует.В силу позиции изложенной в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.При таких обстоятельствах суд не может согласиться с представленным истцом расчетом процентов за пользование кредитными средствами, так как к данному расчету суммируется санкция за просрочку уплаты долга, предусмотренная договором, что не заявлено как требование по иску.Кроме того, суд принимает во внимание доводы ответчика относительно пропуска срока исковой давности в части платежей по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами за период с 21.07.2014 года по 20.05.2015 года, по следующим основаниям.Так, в соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 ГК РФ). Из позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Согласно имеющихся в материалах гражданского дела: выписки из лицевого счета 

<

№> за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>; заявления клиента о заключении Договора кредитования 

<

№>, предварительного графика гашения кредита, по состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> у ФИО1 образовалась задолженность по ежемесячным платежам в счет погашения кредита, в том числе по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами. В дальнейшем каких-либо платежей по кредитному договору не производилось (л.д.12-13, 17).Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по платежам с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> истёк, ввиду того, что ПАО КБ «Восточный» впервые обратилось за судебной защитой права к мировому судье судебного участка Глазуновского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа по рассматриваемому требованию только 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, то есть 3-х годичный срок по указанным платежам истёк (л.д.40). Истец не заявил об уважительности причин пропуска срока исковой давности и не представил суду никаких доказательств обосновывающих его пропуск, при предъявлении настоящего искового заявления, а также в ходе его рассмотрения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о пропуске истцом без уважительных причин срока исковой давности по платежам за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию по договору кредитования 

<

№> сумма основного долга в размере 55473 рубля 52 копейки (по платежам от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>), а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 17767 рублей 95 копеек.Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.На основании изложенного и руководствуясь ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судРЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 73241 (семьдесят три тысячи двести сорок один) рубль 47 копеек, в том числе: 55473 рубля 52 копейки – основной долг, 17767 рублей 95 копеек - проценты за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1475 (одна тысяча четыреста семьдесят пять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Глазуновский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.С. Занин