Дело № 2-884/18. 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецке 19 июня 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рябцевой Л.В., при секретаре судебного заседания Кадуровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании суммы, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 10.02.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчик получила кредит в сумме 747 200 руб. под 15,90% годовых на срок до 10.02.2022 г. Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика. Согласно условий кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им, ежемесячно аннуитетными платежами. Однако в нарушение условий договора, ФИО1 с 14.03.2018 г. не регулярно и не в полном объеме осуществляет платежи. По состоянию на 14.03.2018 г. просроченная ссудная задолженность составляет 713 041,71 руб., просроченные проценты – 83 566,63 руб., неустойка за кредит – 5 276,76 руб., неустойка за проценты – 5 437,59 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку. Просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 807 322,96 руб. 69 коп., расходы по госпошлине в сумме 11 273,23 руб.

Представитель истца (ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615) в судебное заседание не явился. Истец о времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Представителем истца – ФИО2, действующей на основании доверенности, по делу представлен отзыв на возражения на исковое заявление ответчика ФИО1, в которых истец не согласился с требованиями ответчика о снижении неустойки, поскольку ответчиком в обоснование своих требований не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, а также, не представлен свой расчет неустойки. Относительно предоставления рассрочки исполнения решения суда, также возражал, поскольку считает, что в данном случае будут нарушены интересы взыскателя - банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования банка признала в части, не оспаривая суммы просроченной ссудной задолженности по кредиту и просроченных процентов за его пользование. Просила снизить размеры неустоек за просрочку уплаты основного долга по кредиту и процентов за его пользование, мотивируя тем, что кредит она оплачивала около трех месяцев, потом она потеряла работу, в связи с чем, не имела возможности погашать образовавшуюся задолженность. Суду пояснила, что она с 13.01.2016 г. является пенсионеркой, размер пенсии составляет 20 000 руб., она состоит в браке, на иждивении имеет сына – студента 2 курса ГКПОУ Новокузнецкий горнотранспортный колледж, муж, совместно с ними проживающий, материально им не помогает. Она Обращалась в банк с просьбой о перекредитовании займа, однако, получила отказ. Ранее она уже перекредитовывалась. 

Ее представитель – ФИО3, допущенный к участию в деле по устному ходатайству истца, в судебном заседании не поддержав доводы возражений ответчика в части аннулирования задолженности по процентам за пользование кредитом, просил снизить размеры неустоек за просрочку платежей по кредитному договору в 10 раз, т.е. до 527, 67 руб. и до 543, 75 руб. соответственно каждый вид неустойки, предусмотренный условиями кредитного договора, поскольку риск ответственности ответчика за просрочку платежей по кредиту и по процентам за его пользование уже включен банком в сумму процентов за пользование кредитом.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, и, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что заявленные банком требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 10.02.2017 г. ФИО1 получила в ПАО «Сбербанк России» кредит в сумме 747 200 руб. на срок до 10.02.2022 г. под 15,90 % годовых. 

Согласно условий кредитования заемщик уплачивает Банку кредит и проценты ежемесячно, аннуитетными платежами согласно графика - приложения к кредитному договору (п. 3.1, 3.2 договора). 

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с моего счета или счета третьего лица открытого у кредитора.

Согласно п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 досрочно оставшейся суммы займа, которая составляет на момент обращения истца в суд 713 041,71 руб., являются обоснованными, поскольку ФИО1 за период с 10.02.2017 г. по 14.03.2018 г. была внесена общая сумма в счет погашения ссудной задолженности в размере

34 158,29 руб. за период с (742 200 руб. – 34 158,29 руб.). Указанная сумма задолженности по кредиту ответчиком не оспорена, и подлежит полному взысканию.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 15,90 % годовых. 

Таким образом, проценты за пользование кредитом на остаток долга по условиям договора составят – 83 566,63 руб., согласно расчета: начислено процентов за период с 10.07.2017 г. по 14.03.2018 г. в размере 86 006,63 руб., из которых оплачено в сумме 2 440 руб. (03.02.2018 г. - 940 руб., и 08.03.2018 г. - 1500 руб.), и ответчиком не оспорена.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора кредита с ответчика следует взыскать проценты по договору в общей сумме 83 566,63 руб. (86 006, 63 руб. – 2 440 руб.).

Статьей 330 ч. 1 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п. 4.2.3, 4.3.6. общих условий кредитования истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени задолженность не погашена.

Соответственно, за период просрочки уплаты по графику процентов с 11.07.2017 г. по 14.03.2018 г. (с учетом произведенных ответчиком оплат) задолженность неустойки за просроченную ссудную задолженность составит – 5 276,76 руб., задолженность по неустойки за просроченные проценты составит – 5 437,59 руб. по следующему расчету:

Задолженность неустойки за просроченную ссудную задолженность:

С 11.07.17 г. по 31.07.2017 г. (8812,40*20%/100/365*21)=101,40 руб.

С 01.08.17 г. по 09.08.2017 г. (8812,40*20%/100/365*9)=43,46 руб.

С 10.08.17 г. по 10.08.2017 г. (17433,19*20%/100/365*1)=4,83 руб. 

С 11.08.17 г. по 31.08.2017 г. (17433,19*20%/100/365*21)=200,60 руб.

С 01.09.17 г. по 11.09.2017 г. (26170,40*20%/100/365*11)=105,08 руб.

С 12.09.17 г. по 30.09.2017 г. (26170,40*20%/100/365*19)=272,46 руб. 

С 01.10.17 г. по 10.10.2017 г. (35324,81*20%/100/365*10)=143,40 руб.

С 11.10.17 г. по 31.10.2017 г. (35324,81*20%/100/365*21)=406,48 руб.

С 01.11.17 г. по 10.11.2017 г. (44303,63*20%/100/365*10)=193,56 руб.

С 11.11.17 г. по 30.11.2017 г. (44303,63*20%/100/365*20)=485,52 руб.

С 01.12.17 г. по 11.12.2017 г. (53695,01*20%/100/365*11)=267,03 руб.

С 12.12.17 г. по 31.12.2017 г. (53695,01*20%/100/365*20)=588,44 руб.

С 01.01.18 г. по 31.01.2018 г. (53695,01*20%/100/365*31)=912,08 руб.

С 01.02.18 г. по 12.02.2018 г. (72273,39*20%/100/365*12)=353,06 руб.

С 13.02.18 г. по 28.02.2018 г. (72273,39*20%/100/365*16)=633,63 руб.

С 01.03.18 г. по 12.03.2018 г. (82588,55*20%/100/365*12)=475,22 руб.

С 13.03.18 г. по 14.03.2018 г. (713041,71*20%/100/365*2)=90,51 руб. 

всего: 5 276,76 руб.,

Задолженность неустойки за просроченные проценты:

С 11.07.17 г. по 31.07.2017 г. (8812,40*20%/100/365*21)=101,40 руб.

С 11.07.17 г. по 10.08.2017 г. (18828,37*20%/100/365*31)=158,28 руб.

С 11.08.17 г. по 11.09.2017 г. (28221,94*20%/100/365*32)=330,14 руб. 

С 12.09.17 г. по 10.10.2017 г. (37198,31*20%/100/365*29)=448,46 руб.

С 11.10.17 г. по 10.11.2017 г. (46350,27*20%/100/365*31)=631,86 руб.

С 11.11.17 г. по 11.12.2017 г. (55089,67*20%/100/365*31)=787,32 руб. 

С 12.12.17 г. по 03.02.2018 г. (54149,67*20%/100/365*54)=1630,05 руб.

С 04.02.18 г. по 12.02.2018 г. (71832,85*20%/100/365*9)=267,04 руб.

С 13.02.18 г. по 08.03.2018 г. (70332,85*20%/100/365*24)=944,65 руб.

С 09.03.18 г. по 12.03.2018 г. (78148,47*20%/100/365*4)=154,15руб.

С 13.03.18 г. по 14.03.2018 г. (83566,63*20%/100/365*2)=85,64 руб.

всего: 5 437,59 руб.

Таким образом, сумма неустойки за просроченную ссудную задолженность в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора составляет 5 276,76 руб., и сумма неустойка за просроченные проценты - 5 437,59 руб.

Ответчиком ФИО1 и ее представителем в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении размера указанных неустоек в 10 раз каждую.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Общий размер взыскиваемых с ответчика неустоек составляет 10 714,35 руб. (5 276,76 руб.+5437,59 руб.).

Указаная сумма, по мнению суда, является разумной, соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, она соответствует этим последствиям, учитывая размер задолженности максимовой Т.В.. по кредитному договору (основной долг и долг по процентам за пользование кредитом), и срок просрочки нарушения ответчиком своих обязательств по данному договору.

В связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера каждой из взыскиваемых с ответчика неустоек за просрочку платежей по основному долгу и по процентам за пользование кредитом в порядке ст. 333 ГК РФ.

Основания для снижения размера указанных неустоек, на которые ссылается сторона ответчика, являются несостоятельными. Требования о рассрочке исполнения решения в установленном законом порядке ответчиком по делу не заявлялись.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11 273,23 руб., подтвержденной платежным поручением № от 03.04.2018 г., учитывая размер удовлетворенных требований по делу (807 322,69 руб. – 200 000 руб. х 1% + 5200 руб.) 

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» (в лице Кемеровского отделения № 8615) задолженность по кредитному договору от 10.02.2017 г. №: просроченную ссудную задолженность - 713 041, 71 руб., просроченные проценты – 83 566, 63 руб., неустойку за кредит – 5 276, 76 руб., неустойку за проценты – 5 437, 59 руб., и судебные расходы: 11 273, 23 руб. - по оплате государственной пошлины, всего 818 595, 92 руб. (восемьсот восемнадцать тысяч пятьсот девяносто пять руб. 92 коп.), 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 22.06.2018 г. 

Председательствующий Л.В. Рябцева