Дело №2-557/2024

УИД: 68RS0011-01-2024-000955-26 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2024 года г. Котовск Тамбовской области

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Сысоевой Л.Ю.,

при секретаре Федотовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о карте №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 59562,07 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4000 руб.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДАТА между АО «ФИО2» (далее – Истец, ФИО2) и ФИО3 (далее – должник) был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №_________. 

В рамках Заявления по договору №_________ ФИО3 просила ФИО2 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2» (далее – Условия и Тарифы), выпустить на её имя карту «ФИО2», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций счету.

Таким образом, в тексте заявления o предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №_________ от ДАТА содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №_________ от ДАТА и на заключение договора по карте после проверки платежеспособности клиента.

Проверив платежеспособность клиента, ФИО2 открыл банковский счет №_________, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО2», а также заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №_________.

Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на её имя банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путём совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «ФИО2», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО2». При подписании заявления ФИО3 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО2 ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №_________ клиента, о чем также свидетельствует Выписка из указанного счета. 

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки.

ДАТА ФИО2 выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59562,07 руб. не позднее ДАТА, однако требование ФИО2 клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возращена, и по состоянию на ДАТА составляет 59562,07 руб.

В обоснование требований представитель истца ссылается на ст. 160, ст. 309, 310, п.1ст. 432, п. 3 ст. 434, п.3 ст. 438, п.1 ст. 810, п.1ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на ст. 30 Федерального закона от ДАТА №_________ «О ФИО2 и банковской деятельности» просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 59562,07 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4000,00 руб.

Представитель истца – АО «ФИО2» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ФИО2, исковые требования удовлетворить в полном объеме, а также не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу: АДРЕС, являющейся местом её регистрации по месту жительства.

По сведениям, запрошенным судом при помощи внутриведомственного портала программно-технического комплекса обеспечения информационного взаимодействия ГАС "Правосудие" с другими (внешними) информационными системами (СПО ПТК ВИВ), представленным из регистрационного досье о регистрации граждан РФ, ФИО3 с ДАТА зарегистрирована по вышеуказанному адресу: АДРЕС.

Однако, за получением судебного почтового отправления в отделение связи не явилась. Согласно отчету об отслеживании отправления извещения с официального сайта «Почты России» документ адресату не вручен по причине «Истечения срока хранения». Заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика от последнего в суд не поступило.

Более того, информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Котовского городского суда АДРЕС - kotovsky.tmb.sudrf.ru в открытом доступе.

Исходя из требований ч.4 ст.113 ГПК РФ и ч.1 ст.116 ГПК РФ, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА №_________ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ФИО3 считается извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.

В пунктах 63, 67, 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств невозможности являться в почтовые отделения связи (по месту регистрации) по извещениям ответчик не предоставил, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.

Таким образом, судом предприняты необходимые действия, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, для извещения ответчика.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Согласно ст. 154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Судом, с учетом положений ст. 167, 233 ГПК РФ, определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон и в порядке заочного производства.

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Как определено в п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные ФИО2 по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В пункте 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из положений п. 1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, ДАТА ФИО3 обратилась в ФИО2 с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2», договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2», то есть сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2».

В рамках договора о карте ФИО3 просила ФИО2 выпустить на её имя банковскую карту «ФИО2», открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

Также установлено, что в своем заявлении ФИО3 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия ФИО2 по открытию ей счета карты, и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» (далее - Условия); Тарифы по картам «ФИО2» (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту Клиента, ФИО2 открыл ФИО3 счет №_________, а также выпустил банковскую карту на её имя, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от ДАТА

Таким образом, ДАТА между ФИО2 и ФИО3 в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №_________ с установленным ФИО2 лимитом кредита, после чего ответчиком была произведена активация кредитной карты. 

В период пользования данной картой ФИО3 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты.

В соответствии с условиями Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.7.10).

Тарифный план, с которым клиент ознакомился и согласился, содержит полную информацию о размере процентов, начисляемых по кредиту в рамках Договора, сведения о платах и комиссиях, сведения о порядке расчета минимальных платежей, сведения об иных финансовых условиях, применяемых в рамках Договора. 

ФИО3 подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена, понимает и согласна с Тарифным планом, а также с примером расчета полной стоимости кредита по Договору о карте.

Таким образом, судом достоверно установлено, что между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор №_________ о предоставлении и обслуживании карты посредством акцепта ФИО2 предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Из выписки лицевого счета №_________ и представленного истцом расчета задолженности по Договору №_________ о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» за период с ДАТА по ДАТА, усматривается, что ФИО3 вопреки условиям Договора нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность. 

Согласно указанному расчету задолженности сумма непогашенного кредита ФИО3 по указанному Договору составила 59562,07 руб. Данный расчет не вызывает сомнения у суда, так как расчет всех сумм произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. 

Ответчик доказательств в подтверждение своих возражений относительно расчета не представила, ровно как, и не представила суду доказательств своевременного и надлежащего исполнения обязательства либо наличия оснований для освобождения от его исполнения.

Данный расчёт суд признаёт правильным, произведённым в соответствии с условиями договора, не противоречащим закону. 

В связи с неисполнением ФИО3 принятых на себя по Договору обязательств, ответчику был выставлен заключительный счет – выписка с требованием о погашении задолженности в сумме 59 562,07 руб., в срок до ДАТА с указанием банковских реквизитов для погашения данной задолженности. Дата формирования заключительного счета-выписки - 25.04.2007г. Данные требования ФИО2 ФИО3 исполнены не были.

Доказательств того, что ФИО2 понуждал ФИО6 к заключению договора, ограничивал её право на ознакомление с информацией об услугах ФИО2, лишил её возможности в случае неясности каких-либо положений договора обратиться в ФИО2 за разъяснениями, чинил препятствия к направлению ответчиком в ФИО2 своего варианта проекта договора, понуждал его к активации карты, либо к совершению расходных операций с использованием карты за счёт кредитных средств, не имеется.

Таким образом, решение о заключении и исполнении договора о карте было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

Из-за наличия задолженности и ее непогашением ФИО3, АО «ФИО2" обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС ДАТА в принятии данного заявления было отказано ввиду наличия спора о праве на взыскание указанных сумм, в связи с чем, с данным иском ФИО2 обратился в суд в порядке искового производства. 

На дату поступления в суд настоящего искового заявления АО «ФИО2" и его рассмотрения по существу обязательства ФИО3 по погашению образовавшейся задолженности также не исполнены, сумма задолженности в ФИО2 не возвращена. Доказательства обратного ответчицей суду предоставлены не были, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, невыполнение вышеназванных Условий ответчиком ФИО3, допустившим просрочку (неоплату) ежемесячных платежей, что повлекло образование задолженности по договору, суд признаёт существенным нарушением договорных обязательств, дающим истцу право требовать уплаты всей суммы задолженности по договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая, что представленные истцом доказательства объективно подтверждают невыполнение ФИО3 своих кредитных обязательств, суд не находит оснований для отклонения требований истца и признает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений вышеуказанных статей, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, паспорт гражданина Российской Федерации №_________ выдан ДАТА ОВД АДРЕС, зарегистрированной по адресу: АДРЕС, в пользу АО «ФИО2» (ИНН №_________) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 59562 рубля 07 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Копию заочного решения направить ФИО3, разъяснив, что в соответствии со ст. 237 ГПК РФ она имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Ю. Сысоева

Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.

Судья Л.Ю. Сысоева