Дело № 2-1581\17

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

02 июня 2017 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Соколовой И.А.

при секретаре Сокирко Е.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 28.08.2014 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 274750 руб. на срок по 28.08.2019 г., под 22,5% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив заемщику на открытый на его имя счет 274 750 руб. 28.08.2014 года. Условиями кредитного договора предусматривалась обязанность ФИО1 производить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности и процентов. В нарушение указанного условия заемщик ежемесячные платежи не производит. Ссылаясь на нарушение требований ст. 309 ГК РФ, 310 ГК РФ, предусматривающих обязанность исполнять обязательства надлежащим образом и недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, истец просил применить последствия нарушения заемщиков своих обязательств в виде расторжения кредитного договора в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ и досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2.3 Кредитного договора. В подтверждение соблюдения досудебного порядка урегулирования спора истцом представлены претензионные письма в адрес ответчика от 11.01.2017 года с требованием погасить задолженность.

Согласно расчету Банка по состоянию на 13.02.2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 238 691,02 руб. которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 219 165,90 руб., задолженности по просроченным процентам в сумме 17 554, 41 руб., неустойки в сумме 1970,71 руб.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу истца досрочно задолженность по состоянию на 13.02.2017 г. в размере 238 691,02 руб. Также истец просил взыскать в его пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5586,91 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу истца досрочно задолженность по состоянию на 22.05.2017 г. в размере 236 931,04 руб. Также истец просил взыскать в его пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5586,91 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что расчет процентов за пользование займом выполнен неверно, а также не учтена сумма страховки, подлежащая возврату в связи с досрочным расторжением договора. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При рассмотрении данного дела в судебном заседании установлено, что 28.08.2014 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 274750 руб. на срок по 28.08.2019 г., под 22,5 % годовых, содержащий индивидуальные условия кредитования.

В остальной части отношения сторон регулируются "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту " Потребительский кредит" ( Общие условия кредитования). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом: открыл на имя ответчика банковский счет, куда перечислил 28.08.2014 года денежные средства в сумме 274 750 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, никем в ходе рассмотрения дела не оспорены.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Условиями кредитного договора (п. 6), а так же графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. 

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредиту, в связи с чем, ее долг по состоянию на 22.05.2017 года составляет 236 931,04 руб., который состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 219165,90 руб., задолженности по просроченным процентам в сумме 15 794,43 руб., неустойки в сумме 1970,71 руб.

11.01.2017 г. в адрес ответчика истцом было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору в срок до 10.02.2017 г. Однако требование банка ответчиком исполнены не были, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная ответственность за нарушение условий о внесении ежемесячных платежей предусмотрена Общими условиями кредитования.

В соответствии со п.2 ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что ответчик в нарушение ст.810 ГК РФ своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредиту, суду не представлено. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Установлено, что до февраля 2017 года ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, с января 2017 года ежемесячные платежи не вносятся. Длительность нарушения основного условия кредитного договора свидетельствует о существенности нарушения, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора.

Истец представил суду расчет взыскиваемой суммы. Данный расчет судом проверен, математических ошибок он не содержит, суд соглашается с представленным расчетом задолженности и полагает возможным положить его в основу решения суда. 

С контррасчетом, представленным ответчиком, суд не может согласиться, поскольку проценты за пользование займом начисляются ежемесячно на остаток основного долга. Способ расчета путем деления общей суммы процентов по графику платежей на количество дней начисления процентов, а затем умножение пропорционально прошедшему периоду пользования займом не может отражать действительный размер задолженности, поскольку размер процентов ежемесячно составляет разные суммы, в зависимости от размера основного займа. Соответственно, размер ежемесячных процентов в начальный период пользования займом будет выше, чем в последние месяцы, поскольку начисление производится на больший размер основного долга.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п 16. Постановления Пленума ВС РФ № 13 Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Так же, установлено, что 28.08.2014 года ФИО1 был заключен договор добровольного личного страхования, по которому ООО СК " Сбербанк страхование жизни" уплачена страховая премия 24 727 руб. 50 коп.

Займодавец по кредитному договору и страховщик являются самостоятельными юридическими лицами, страховая премия оплачена страховщику, обязательств по полученной сумме страховой премии у ПАО "Сбербанк" не возникло, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору не может определяться с учетом обязательств, возникающих из договора добровольного личного страхования. 

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5586,91 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанка России в лице Ростовского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 28.08.2014 года заключенный Публичным акционерным обществом "Сбербанк России " с ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк России в лице Ростовского отделения № досрочно задолженность по кредитному договору 

<

***> в сумме 236 931,04 руб., состоящую из: просроченного основного долга в сумме 219 165,90 рублей, задолженности по просроченным процентам 15 794 руб. 43 коп., неустойки в сумме 1970, 71 руб.,- а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5586 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06.06.2017 года. 

СУДЬЯ