УИД: 66RS0015-01-2018-001346-50 Дело № 2-1133/2018

Мотивированное 

решение

 составлено 05.10.2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Филимонова А.С., при секретаре судебного заседания Горюновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, указав, что 11.01.2013 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым ФИО1 получил кредитную карту. Условиями кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил своевременно и в полном объеме, тогда как ответчик в нарушение Условий обязанности Держателя карты не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. Как указывает истец, Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредиту Заемщиком не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *Номер* от 11.01.2013 г. за период с 31.01.2015 г. по 15.05.2018 г. в размере 100 755,26 руб., в том числе: 4 972, 35 – неустойка (начисленная до 15.05.2018 г.), 8 724,45 руб. – просроченные проценты, 87 058,46 руб. – просроченный основной долг, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 215,11 рублей.

Представители истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что признает исковые требования и факт заключения им кредитного договора, обязанность по которому он исполнял до 2015 года, пока работал, после чего попал под сокращение. С 2015 года находится в затруднительном материальном положении и не может погашать задолженность в размере ежемесячного платежа, установленного Банком. Указывает о том, что неоднократно обращался в Банк с заявлениями о снижении размера ежемесячного платежа, однако ему было отказано. В настоящее время он является пенсионером, имеет заболевания, пенсия его единственный источник дохода.

Заслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Как установлено в судебном заседании, подтверждено материалами гражданского дела и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, ОАО «Сбербанк России» (кредитор) на основании заявления на выдачу кредитной карты от 11.01.2013 открыл ФИО1 (заемщику) карточный счет *Номер* и выпустил кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом кредитования 80 000 рублей с процентной ставкой 19% годовых в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 9,10).

Согласно раздела 1 Информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит по карте составил 80 000 рублей, процентная ставка по кредиту 19% годовых. Разделом IV Информации установлена полная стоимость кредита - 20,5% годовых (л.д.23).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты, в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком договором. 

Ответчик ФИО1 принял (акцептовал) кредитное предложение банка и согласился с тем, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с общими условиями и тарифами, а банк перечислил на счет кредитной карты денежные средства в размере 80 000 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» для отражения операций банк открывает держателю счет (счет карты) и ссудный счет, датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий проценты за пользование кредитом по договору начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В случае, если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются (п. 5.4 Общих условий).

Согласно п. 5.5 Общих условий если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (л.д.32-41). 

Таким образом, подписав Заявление, а также информацию о полной стоимости кредита, ФИО1 выразил свое желание на заключение кредитного договора на изложенных в нем условиях.

Свои обязательства Банк выполнил своевременно и в полном объеме, кредитная карта с оговоренной суммой выдана, однако, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности перечислял не в полном объеме, в результате чего по счету образовалась просроченная задолженность.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» от 05.05.2014 № 99-ФЗ наименование банка ОАО «Сбербанк России» изменено на ПАО Сбербанк (л.д.30, 31).

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от 11.01.2013 *Номер* за период с 31.01.2015 по 15.05.2018 в размере 100 755,26 руб., в том числе: 87 058,46 руб. – просроченный основной долг, 8 724,45 руб. – просроченные проценты, 4 972, 35 – неустойка (начисленная до 15.05.2018 г.) Указанный расчет проверен судом и признан верным. (л.д.13-22).

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

14.08.2017 мировым судьей судебного участка №2 Асбестовского судебного района вынесен судебный приказ № 2-1486/2017 по гражданскому делу по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. 27.10.2017 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д. 11). 

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком суду не представлено, ответчик ФИО1 допустил просрочку очередных платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены. 

В каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

В рассматриваемом деле суд оценивает соразмерность заявленной к взысканию неустойки характеру и последствиям нарушения денежного обязательства и приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, свидетельствующих о том, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, как и доказательств о наличии иных оснований для уменьшения неустойки, ответчик суду не представил.

Кроме того, в судебном заседании ответчик о снижении размера неустойки не заявлял, в письменном мнении на иск ходатайства о снижении размера неустойки, ответчиком также заявлено не было.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, следует, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, суд считает ПАО Сбербанк России о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец при подаче иска понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 215 руб. 11 коп. (л.д.7, 8), возмещение которых подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору *Номер* от 11.01.2013 г. за период с 31.01.2015 г. по 15.05.2018 г. в размере 100 755 (сто тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 26 копеек, в том числе: 87 058,46 руб. – просроченный основной долг, 8 724,45 руб. – просроченные проценты, 4 972, 35 – неустойка (начисленная до 15.05.2018 г.). 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 3 215 (три тысячи двести пятнадцать) рублей 11 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Филимонов