РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» декабря 2017 года г. Самара 

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бредихина А.В., 

при секретаре Козновой Н.П., 

с участием:

ФИО1, ФИО2, действующих в качестве представителей истца ФИО3,

ФИО4, действующего в качестве представителя ответчика АКБ «ФОРА-БАНК» (АО),

ФИО5, действующей в качестве представителя третьего лица Центрального банка РФ (Банка России),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2762/17 по иску ФИО3 к АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) о взыскании суммы вклада, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) о взыскании суммы вклада.

В иске указал, что он открыл счет №, в соответствии с условиями договора № срочного банковского вклада «Сберегательный плюс Москва» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним как вкладчиком и ответчиком АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Согласно п. 1.2 договора, сумма вклада 

<

данные изъяты>, согласно п. 1.3. договора, срок вклада - 1 год. В соответствии с п. 2.3.2. договора, вкладчик вправе увеличить сумму вклада в первые 

<

данные изъяты> дня срока вклада, путем внесения денежных средств, в том числе, в безналичном порядке. Согласно п. 2.3.1. договора, вкладчик вправе востребовать сумму вклада либо ее часть в любое время работы Банка. Согласно п. 2.3.3. договора вкладчик вправе получить по истечении срока вклада либо досрочно, денежные средства, внесенные во вклад с начисленными по ним процентами, наличными в кассе в кассе Банка, либо в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет вкладчика, открытый в Банке. ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет им (истцом) были зачислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет были зачислены денежные средства, поступившие от гр. ФИО6 в размере 

<

данные изъяты>, по договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. Данное транспортное средство принадлежало ему (истцу) на основании паспорта технического средства 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, и согласно акту приема-передачи передано указанному лицу ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее внесенных на счет сумм денежных остаток по счету составил 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ им было направлено ответчику распоряжение о выдаче наличных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>. Однако, согласно извещению банка от ДД.ММ.ГГГГ ему отказано в выполнение данного распоряжения на основании п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом банк в целях осуществления внутреннего контроля, а также в обоснование своего отказа произвести операцию по распоряжению клиента, не затребовал у него (истца) каких-либо документов, подтверждающие законные основания для проведения расчётов между ним и контрагентом по договору купли-продажи автомобиля. По вине ответчика у него (истца) отсутствует возможность распоряжаться указанными денежными средствами для приобретения другого имущества и удовлетворения собственных нужд. На этом основании он направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием исполнить обязательства, предусмотренные указанным договором, однако ответчик в своем обращении от ДД.ММ.ГГГГ в добровольном исполнении своих обязательств по выдаче наличных денежных средств ему отказал. Данные отказ ответчика он считает незаконным, несоответствующим положениям ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд обязать ответчика АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) выдать ему денежные средства, находящиеся на счете по договору № срочного банковского вклада «Сберегательный плюс Москва» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании ФИО1 и ФИО2, действующие в качестве представителей истца ФИО3, полностью поддержали заявленные требования, ссылаясь на изложенные в иске основания.

В судебном заседании ФИО4, действующий в качестве представителя ответчика АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), просил отказать ФИО3 в удовлетворении заявленного иска, ссылаясь на изложенные в письменном отзыве основания. Дополнительно пояснил, что ФИО3 при обращении в банк может получить внесенную им сумму вклада путём получения наличных денежных средств, а сумму в размере 

<

данные изъяты> банк по его поручению может перевести в безналичном порядке на любой другой счёт.

В судебном заседании ФИО5, действующая в качестве представителя третьего лица Центрального банка РФ (Банка России), вопрос о разрешении сора оставила на усмотрение суда, при этом пояснила, что Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма, утвержденные правлением АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), не противоречат положению № 375-П, утвержденному Центральным банком РФ (Банком России).

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица Федеральная служба по финансовому мониторингу, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечила, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктами 1 - 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (статья 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Одним из таких законов является Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", направленный на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Как следует из пункта 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденных Банком России 02.03.2012 года № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма включаются, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Такими признаками являются в частности:

- операция по получению клиентом в наличной форме денежных средств, поступивших на его счет в виде сумм денежных средств, которые ранее были перечислены таким клиентом и в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления либо заключения договора (сделки) возвращены ему (в том числе при досрочном расторжении договора (сделки);

- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней;

- иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Согласно пункту 11 статьи 7 указанного Федерального закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (пункт 12 статьи 7 Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Из представленных в материалы дела документов судом установлено, что истец ФИО3 в соответствии с условиями договора № № срочного банковского вклада «Сберегательный плюс Москва» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним как вкладчиком и ответчиком АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), открыт счет №. 

Согласно п. 1.2 договора, сумма вклада 

<

данные изъяты>. 

Срок вклада 1 год (п. 1.3. договора). 

В соответствии с п. 2.3.2. договора, вкладчик вправе увеличить сумму вклада в первые 92 дня срока вклада, путем внесения денежных средств, в том числе, в безналичном порядке. 

Согласно п. 2.3.1. договора, вкладчик вправе востребовать сумму вклада либо ее часть в любое время работы Банка. 

В силу п. 2.3.3. договора вкладчик вправе получить по истечении срока вклада либо досрочно, денежные средства, внесенные во вклад с начисленными по ним процентами, наличными в кассе в кассе Банка, либо в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет вкладчика, открытый в Банке. 

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет № истцом ФИО3 были зачислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ на данный счет № были зачислены денежные средства, поступившие от гр. ФИО6 в размере 

<

данные изъяты>. В примечаниях к проведенной операции указано, что данные денежные средства являются оплатой по договору купли-продажи автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) с распоряжением о досрочном истребовании всей суммы вклада по счёту №. При обращении с данным распоряжением ФИО3 была представлена копия договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства Мерседес-Бенз, копия акта приёма-передачи ТС от ДД.ММ.ГГГГ, и копия паспорта ТС № № от ДД.ММ.ГГГГ, которые были переданы в службу финансового мониторинга для согласования выдачи вклада. На данное распоряжение о досрочном истребовании всей суммы вклада по счёту № АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) отказано ФИО3 в выдаче наличных денежных средств, о чем вручено письменное извещение об отказе банка в выполнении распоряжении клиента о совершении операции. Данный отказ мотивирован пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Из пояснений представителя АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) следует, что ФИО3 было отказано в выдаче вклада, поскольку представленные документы, характер сделки, а также иные признаки вызывали обоснованное подозрение у банка, в частности, указанный в договоре купли-продажи VIN номер автомобиля не соответствовал VIN номеру, указанному в паспорте транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи дата выдачи паспорта транспортного средства не соответствовала дате, указанной в паспорте транспортного средства, стороны договора зарегистрированы в г. Самара, где и проведена сделка, однако расчёт осуществляют через счёт, открытый в г. Москва, многократные случаи похожих операций, информация о наличии неоднократных отказов ФИО3 в заключении договора в иных кредитных организациях. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) с письменной претензией, в которой в срок не позднее одного рабочего дня просил произвести выдачу наличных денежных средств на основании его распоряжения. 

В ответе АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на указанную претензию ФИО3 сообщено, что операция по снятию наличных денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> признана сомнительной в соответствии с действующим законодательством и согласно Правил внутреннего контроля. Также сообщено, что он может обратиться в любой офис АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) для перевода денежных средств на свой счёт в другую кредитную организацию.

Судом установлено, что в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) приняты и утверждены Правила внутреннего контроля от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.8.2. указанных Правил внутреннего контроля АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), при не предоставлении клиентом необходимых документов либо предоставлении документов, в отношении которых возникают сомнения в их достоверности, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и абзацем 4 части 5 статьи 23 Федерального закона № 173-ФЗ банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Из материалов дела следует, что в представленном ФИО3 в банк договоре купли-продажи указан VIN номер автомобиля, который не соответствует VIN номеру, указанному в паспорте транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи дата выдачи паспорта транспортного средства не соответствует дате, указанной в паспорте транспортного средства, стороны договора зарегистрированы в г. Самара, где заключен договор, однако расчёт осуществляли через счёт, открытый в г. Москва, также представлена информация о наличии неоднократных отказов ФИО3 в заключении договора в иных кредитных организациях.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при наличии совокупности указанных обстоятельств у банка возникли обоснованные подозрения, что операция ФИО3 по снятию наличных денежных средств с открытого вклада совершается в целях легализации доходов, в связи с чем, руководствуясь пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк правомерно отказал истцу в выдаче наличных денежных средств.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что не установлено законных оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности выдать ему денежные средства, находящиеся на счете по договору № срочного банковского вклада «Сберегательный плюс Москва» от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>.

При этом судом принимается во внимание, что истец не лишен своего имущества в виде денежных средств на счете и может в любое время закрыть его и перевести остаток вклада на счет другой кредитной организации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Отказать в полном объёме в удовлетворении иска ФИО3 к АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) о взыскании суммы вклада.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.12.2017 года.

Судья А.В. Бредихин