Дело № 2-2411/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 13 июня 2019 г.

Куйбышевский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Гончаренко О.А., 

при секретаре Александровой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, обосновав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию Кредитов и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям, ответчик просила Банк открыть й банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Во исполнение обязательств по Кредитному договору, Банк открыл ответчику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 58 162,41 руб.

В своем заявлении ответчик указала, что понимается и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счета Клиента и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Кредит был предоставлен сроком на 1 371 день, под 27,66 % годовых. Размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа и т.д. определены Условиями кредитного договора, а также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 123 315,08 руб., выставив Заключительное требования со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность не погашена, размер ее составляет 57 961,46 руб., в том числе: основной долг – 48 807,26 руб., проценты по кредиту – 3 071,78 руб., неустойка – 6 082,42 руб.

Просит взыскать со ФИО1 в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 961,46 руб., в том числе: сумма основного долга – 48 807,26 руб., сумма процентов по кредиту – 3 071,78 руб., неустойка – 6 082,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 998,84 руб.

В ходе производство по настоящему гражданскому делу, истец свои требования уточнил, поскольку ответчиком были внесены денежные средства в размере 1 000 руб. в счет погашения процентов, в связи с чем, просит взыскать со ФИО1 задолженность в размере 56 961,46 руб., в том числе: 48 80726 руб. основной долг, 2 071,78 руб. сумму процентов, 6 082,42 руб. неустойка.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участие не принимал, о месте и времени его проведения судом извещен надлежащим образом. Исковое заявление просит рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, о месте и времени проведения судом извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства, по представленным в дело доказательствам.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредит в размере 58 162,41 руб. предоставлен ответчику сроком на 1 371 день. В заявлении указано, что ФИО1 подтверждает, что ей разъяснено и понятно, что возможен риск ненадлежащего исполнения обязательств по договору (л.д.11-12).

Согласно распоряжению о переводе денежных средств, подписанному лично ФИО1, ответчик после заключения с ней потребительского кредита № просила в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ей в рамках договора: сумму денежных средств в размере 58 162,41 руб. на банковский счет в рамках договора № (л.д.13).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предоставлен кредит в размере 58 162,41 руб. сроком на 1 371 день под 27,66 % годовых (л.д.19).

Согласно п. 8 указанных Условий исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (л.д.20).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрено п. 12 указанных условий, согласно которому, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования и по дату оплату Заключительного требования (л.д.20).

Согласно условиям предоставления кредита ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. 

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или тарифами.

Срок возврата задолженности по кредитному договору определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении, в Условиях предоставления кредита «Русский Стандарт», ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора «Русский Стандарт», кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения кредитного договора будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ответчика в заявлении и в условиях является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных банком в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях. В связи с чем, являются несостоятельными доводы ответчика о незаконном списании Банком комиссий и иных плат.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя ответчика, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил денежные средства в счет предоставления кредита, в размере 58 162,41 руб. (л.д.30).

В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60 961,46 руб., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № о взыскании с нее задолженности, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 64 в Октябрьском судебном районе в г. Омске (л.д.33).

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 961,46 руб., в том числе: основной долг – 48 807,26 руб., проценты по кредиту – 3 071,78 руб., неустойка – 6 082,42 руб.

С учетом уточнений и изменения суммы процентов в связи с поступившим ДД.ММ.ГГГГ платежом в размере 1 000 руб. в счет уплаты просроченных процентов, задолженность ответчика составляет 56 961,46 руб., в том числе: 48 80726 руб. основной долг, 2 071,78 руб. сумма процентов, 6 082,42 руб. неустойка.

С представленным истцом расчетом платы за пропуск платежей (неустойки) суд не соглашается, более того, ответчик заявил ходатайство о применения положения ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 277-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа, пени) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Из указанного следует, что в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учётом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что по своей правовой природе неустойка (штраф, пеня) носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения, учитывая значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также период, в течение которого ответчиком не вносятся платежи по кредиту, суд считает возможным применить положения абзаца первого ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 1000 рублей. В остальной части в иске о взыскании платы за пропуск минимального платежа следует отказать.

Учитывая изложенное, поскольку требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 51 879,04 руб., в том числе основной долг 48 807,26 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 2 071,78 оплата за пропуск платежей – 1 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 998,84 руб.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 51 879 рублей 04 копейки, в том числе основной долг - 48 807 рублей 26 копеек, сумма процентов по кредиту – 2 071 рубль 78 копеек, плата за пропуск платежей – 1 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 998 рублей 84 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Гончаренко

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2019 г.