Дело №2-68/2019

УИД №26RS0010-01-2018-003988-82

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Георгиевск 30 января 2019 года 

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Росиной Е.А., 

при секретаре – Володиной Ю.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей, в том числе: основной долг – 71909,18 рублей, проценты за пользование кредитом – 808,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14629,50 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 42575,81 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму ... рублей, в том числе: ... рублей – сумма к перечислению, ... рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей (сумма к перечислению) были направлены клиенту на его банковский счет, указанный в п. 6 кредитного договора/заявки (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере ... рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера (страховая компания) на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы банка и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Клиент обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 8 раздела «О платеже» заявки), дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

Банком обязательства по кредитному договору полностью исполнены, заемщику предоставлен кредит. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. 

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 129923,24 рублей, в том числе: основной долг – 71909,18 рублей, проценты за пользование кредитом – 808,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14629,50 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 42575,81 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей, в том числе: основной долг – 71909,18 рублей, проценты за пользование кредитом – 808,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14629,50 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 42575,81 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3798,46 рублей.

В суд от ответчика ФИО1 поступили возражения на исковое заявление ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих возражений ответчик ФИО1 указал, что с данным исковым заявлением он не согласен, поскольку из представленной банком выписки по лицевому счету № не представляется возможным проверить правильность расчета заявленных исковых требований.

Считает, что штраф за возникновение просроченной задолженности в размере ... рублей явно несоразмерен последствиям нарушениям обязательства, размер которого на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить.

Кроме того, ответчик ФИО1 считает, что банком пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Так, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от него полного досрочного погашения задолженности по указанному кредитному договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительные штрафы и проценты. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Таким образом, срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

В представленных суду письменных пояснениях относительно возражений ответчика ФИО1 представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО3 указала, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение клиентом ФИО1 своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей согласно графику погашения по кредиту). Таким образом, течение срока исковой давности по данному кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу со дня, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Ответчик ФИО1 вносил денежные средства с целью погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о признании им долга. 

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено в суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами делами. 

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание период осуществления судебной защиты со дня подачи заявления в суд о выдаче судебного приказа, полагает, что ООО «ХКФ Банк» не пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявление.

С учетом изложенного, просит суд удовлетворить исковые требования ООО «ХКФ Банк» в полном объеме, и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3798,46 рублей. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «ХКФ Банк» не признал, возражал против их удовлетворения по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Ссылаясь на то, что банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей, просил суд в удовлетворении заявленных ООО «ХКФ исковых требований отказать в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Статья 8 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании заявки на открытие банковских счетов заключен кредитный договор № на сумму ... рублей, в том числе: ... рублей – сумма к выдаче/к перечислению, ... рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых. 

При заключении договора заемщиком ФИО1 получены заявка на открытие банковских счетов, а также график погашения по кредиту.

С содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещения по почте», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, а также Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявке на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на дату подачи заявления ФИО1 был ознакомлен с полной информацией о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, о чем свидетельствует подпись, проставленная самим клиентом в заявке на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 Раздела I Условий договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

В рамках заключенного договора банк открывает клиенту банковский счет в рублях (без выдачи сберегательной книжки), номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. 

Как следует из текста заявки, кредит предоставлен с личным страхованием, определен размер страхового взноса на личное страхование - 8663 рублей, который включен в сумму кредита.

В соответствии с п. 5 раздела V Условий договора услуги страхования оказываются по желанию клиента.

Согласно п. 1.2 раздела I Условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В силу п. 2 раздела I Условий договора, банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора. 

Как следует из материалов дела, обязанность по предоставлению кредита ООО «ХКФ Банк» выполнило в полном объеме. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере ... рублей (сумма к перечислению) были направлены клиенту ФИО1 на его банковский счет, указанный в п. 6 заявки на открытие банковских счетов (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере ... рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.2 Раздела II Условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствовать графиком погашения. 

В соответствии с условиями договора заемщик ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение кредита и уплачивать причитающиеся проценты путем внесения ежемесячного платежа в размере ... рублей, за исключением последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ), который составляет ... рублей, в течение ... процентных периодов. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 8 заявки), дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

Согласно п. 1.2 Раздела II Условий договора, банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки.

В соответствии с п. 1.4 Раздела II Условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с ... календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до ... дня включительно в размере ...% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В п. 3 раздела III Условий договора закреплено право банка на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). 

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 129923,24 рублей, в том числе: основной долг – 71909,18 рублей, проценты за пользование кредитом – 808,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14629,50 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 42575,81 рублей.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям ООО «ХКФ Банк» срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичная позиция сформулирована в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года).

В пункте 3 Обзора указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, определен конкретный срок исполнения обязательств, а именно процентные периоды по данному кредитному договору определены в количестве ..., окончательной датой погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. 

Графиком погашения, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определен порядок погашения кредита и уплаты процентов путем осуществления заемщиком ежемесячных равных по размеру (за исключением последнего) платежей, которые должны были включать определенные денежные суммы в счет погашения основного долга и в уплату процентов (последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ) - ... рублей, остальные – ... рублей). 

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, и по существу лицами, участвующими в деле, не оспариваются. 

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 должен был быть внесен последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то с ДД.ММ.ГГГГ началось течение трехлетнего срока исковой давности по последнему просроченному платежу по иску о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, и последним днем срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

При этом, в силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Определением мирового судьи судебного участка № г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края, от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1, отказано. 

Таким образом, вышеуказанное обращение ООО «ХКФ Банк» не прерывает течение срока исковой давности.

Как усматривается из оттиска штампа на почтовом конверте, настоящий иск был сдан в организацию почтовой связи для направления в суд ДД.ММ.ГГГГ, а поступил в суд согласно штампу входящей корреспонденции – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, обращение ООО «ХКФ Банк» в суд за защитой нарушенного права последовало уже за пределами установленного ст. 196 ГК РФ срока.

Ссылка представителя истца ООО «ХКФ Банк» ФИО3 на частичную оплату ответчиком ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ как на основание изменения начала течения срока исковой давности, судом во внимание не принимается, поскольку п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что признание должником части долга, в том числе, путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последние платежи по кредиту ответчиком ФИО1 были внесены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4000 рублей, по 2000 рублей каждый, то есть в меньшем размере, чем определено графиком погашения, которые учтены банком в погашение процентов, ранее списанных с баланса по кредитному договору.

Как следует из представленного ООО «ХКФ Банк» расчета просроченного основного долга и просроченных процентов (приложение №1 к расчету задолженности), данные суммы были учтены истцом в погашение процентов в составе ежемесячных платежей, которые подлежали уплате в соответствии с графиком погашения - ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что ответчиком ФИО1 были совершены действия, прерывающие течение срока исковой давности, либо, что срок исковой давности начал течь заново, у суда не имеется. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга в размере 71909,18 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 808,75 рублей, убытков банка (неоплаченных процентов за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 42575,81 рублей, штрафа в размере 14629,50 рублей, на дату обращения в суд также является истекшим.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен ООО «ХКФ Банк» по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Поскольку ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО1, и не представило доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей надлежит отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности, без анализа и оценки иных фактических обстоятельств дела.

В связи с тем, что требования ООО «ХКФ Банк» к ответчику ФИО1 оставлены без удовлетворения, суд полагает необходимым отказать ООО «ХКФ Банк» во взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, оплаченной при подачи иска в сумме 3798,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129923,24 рублей, в том числе: основной долг – 71909,18 рублей, проценты за пользование кредитом – 808,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14629,50 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – 42575,81 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3798,46 рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение суда изготовлено 05 февраля 2019 года)

Судья: Е.А. Росина