Дело № 2-228/2023

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Починок Смоленской области 28 июня 2023 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Ковалева В.Д., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указало, что ** ** ** между АО «Почта Банк»» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем ответчик свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 100 541 рубль 70 копеек, их них 11 481 рубль 24 копейки задолженность по процентам, 87 524 рубля 28 копеек задолженность по основному долгу, 1 236 рублей 18 копеек задолженность по неустойкам, 300 рублей задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 100 541 рубль 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3 211 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, извещен истец надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, иск не признал и указал, что действительно брал кредит и в настоящее время имеется задолженность, однако у него минимальный размер пенсии, других доходов не имеет. 

Суд, обсудив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п. 1 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 года "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** на основании собственноручно подписанного заявления ФИО1, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о простой электронной подписи (л. д. 14).

Путем использования простой электронной подписи ** ** ** между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, согласно условиям которого, заемщику предоставлен лимит кредитования -121 000 рублей в виде кредита 1 в размере 33000 руб., кредита 2 в размере 88000 руб. Дата закрытия кредитного лимита – ** ** **. Срок возврата кредита – ** ** **, по кредиту 1 - 23 платежных периодов от даты заключения договора, по кредиту 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора. Количество платежей - 60, размер платежа - 3203 руб., платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или 2. Процентная ставка 19,90%, неустойка 20% годовых(л.д. 14-15).

Договор был заключен с использованием простой электронной подписи клиента, при помощи кода входа, высланного на номер телефона. Ответчиком было заполнено заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, где были указаны личные данные ответчика и его мобильный телефон (л.д.14).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.34-36).

На основании распоряжений заемщика ФИО1 кредитные денежные средства в размере 33 000 рублей были перечислены на счет, открытый на его имя, а также впоследствии на счет ООО «Альфа Страхование-Жизнь» по договору добровольного страхования по полису № ** от ** ** ** (л.д.18).

Принятые на себя обязательства по уплате кредита ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, представленному истцом, задолженность ФИО1 за период с ** ** ** по ** ** ** составляет 100 541 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 87 524 рублей 28 копеек, по процентам – 11 481 рубль 24 копейки, по неустойке – 1 236 рублей 18 копеек, комиссия -300 рублей (л.д.33-34).

Возражений относительно размера задолженности от ФИО1 не поступало, доказательств, подтверждающих полное исполнение обязательств по данному кредитному договору либо наличие задолженности в ином размере, суду не предоставлено. При этом представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, и суд признает его верным.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований судом не усматривается. Так как, судом бесспорно установлено и не оспаривается сторонами, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных условиями получения кредитного договора, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла задолженность.

А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по погашению займа, в связи, с чем у истца возникло право требовать в одностороннем порядке с ответчика досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 333.21 НК РФ, 98 ГПК РФ, уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 3 211 рублей, подлежит отнесению на ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Иск акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № ** в пользу акционерного общества «Почта Банк» ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 100 541 (сто тысяч пятьсот сорок один) рубль 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № ** в пользу акционерного общества «Почта Банк» ИНН 

<

***> в возврат госпошлины в сумме 3211 рублей.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.

Председательствующий: В.Д. Ковалев