Дело №2-45/2021

18RS0017-01-2020-000886-34 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года п.Кизнер Удмуртской Республики 

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

АО «Альфа-Банк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №FOPDR520S20011404179 от 14.01.2020 года рассчитанную по состоянию на 13.10.2020г. в размере 773173 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 772683,65 руб., неустойка - 489,80 руб. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10931 руб. 73 коп. Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами. Между Банком и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) было заключено соглашение №FOPDR520S20011404179 14.01.2020г. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 849000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014, а также иных документах. Содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 849000 руб., проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца в размере 19400 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В нарушение условий кредитного соглашения заёмщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредиту. 

На основании ст.ст. 307-330, 432-435, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать указанные суммы с ответчика ФИО1

Представитель истца АО «Альфа-Банк» извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в своем отзыве на исковое заявление, поступившем в суд 15 марта 2021 года указала, что истцом не представлено надлежащих доказательств подтверждающих правомерность требований истца. Истец неоднократно обращалась в банк с просьбой о проведении реструктуризации по взятому ею кредитному обязательству. Ее доход значительно снизился и она не имеет возможности погасить кредитную задолженность. Считает, что Банк должен был рассмотреть ее заявление о реструктуризации кредитной задолженности. При расчете исковых требований не понятен порядок учета платежей. Истец не предоставил доказательства нарушения ею условий кредитного договора. Истец не обосновал законности и целесообразности требований компенсации государственной пошлины. Просит отказать истцу в заявленных требованиях о взыскании денежных средств в полном объеме.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Согласно статье 819 ч.1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

14 января 2020 года ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными.

14 января 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №FOPDR520S20011404179, предусматривающий выдачу Кредита наличными.

Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными состоит из Общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 849000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 12,99% годовых (п.1, п.4 Индивидуальных условий). 

Количество ежемесячных платежей – 60. Платежи по договору выдачи Кредита наличными осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 19400 рублей. Сумма последнего ежемесячного платежа изначально указанная в Графике платежей может измениться в связи с тем, что если дата ежемесячного платежа указанная в Графике платежей, приходится на не рабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за не рабочим днем, и такой перенос даты ежемесячного платежа будет учитываться при наличии процентов за пользование кредитом в порядке, определенном Общими условиями выдачи Кредита наличными. Дата осуществления ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей – 02.03.2020г. Дата осуществления ежемесячного платежа 29 числа каждого месяца. Дата перевод суммы кредита на текущий счет в рублях 14.01.2020г. (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 5.1. Общих условий, пунктом 12 индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий, пункта 2 индивидуальных условий договор выдачи Кредита наличными действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору выдачи Кредита наличными или расторжения договора выдачи Кредита наличными по инициативе Банка в случаях нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов.

Банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты указанные в Графике платежей на протяжении более 60 следующих подряд календарных дней в течении 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи Кредита наличными (пункт 6.4 Общих условий).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, на основании заявления Заемщика Банк перечислил ФИО1 на текущий счет №40817810308040095832 сумму в размере 849000руб. Из выписки по счету №40817810308040095832 усматривается, что 14.01.2020 года на указанный счет поступила сумма в размере 849000 руб. и в дальнейшем Заемщик воспользовался указанными денежными средствами. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.4 Индивидуальных условий, установлена процентная ставка в размере 12,99% годовых.

В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, в порядке и сроки установленные договором. Поскольку в период действия кредитного договора ответчик свои обязательства по оплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась просроченная задолженность, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком всей суммы кредита вместе с процентами за его использование.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд полагает, что требование АО «Альфа-Банк» о взыскании образовавшейся задолженности является обоснованным.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 внесла платежи на погашение Кредита 14.08.2020 года в размере 20000 руб., 31.08.2020г. в размере 20000 руб., 03.09.2020г. в размере 15200 руб. и 02.10.2020г. в размере 20000 рублей. Из Графика платежей и Индивидуальных условий усматривается, что первый платеж ФИО1 должна была внести 02.03.2020г., последующие платежи должны были вноситься ежемесячно 29 числа.

График платежей между сторонами был согласован и подписан, копия графика вручена ответчику, графиком платежей было предусмотрено, какая денежная сумма, ежемесячно вносимая направляется на погашение процентов по договору и соответственно какая денежная сумма направляется на погашение основного долга. Таким образом, до сведения ответчика полностью доведена информация о порядке и сроках погашения кредита, размерах платежей. Возражений по графику ответчик не имел.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств перед Банком надлежащим образом ответчиком суду не представлено. Кроме этого ответчиком какой-либо расчет не представлен.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом, а также выпиской по счету заемщика, в которой отражены все приходно-расходные операции, выполненные в рамках заключенного кредитного договора.

По состоянию на 13.10.2020 года задолженность по кредитному соглашению №FOPDR520S20011404179 от 14.01.2020 года составляет 772683 руб. 65 коп. - просроченный основной долг.

Проанализировав представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд, пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст. 319 ГК РФ очередностью.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательства.

Таким образом, поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком ФИО2 сроков возврата кредита и уплаты процентов, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за нарушение условий кредитного договора о возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом конкретных обстоятельств дела, компенсационного характера неустойки, размера неустойки, установленного условиями кредитного договора, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для ее снижения в порядке статьи 333 ГК РФ. 

Следовательно с ответчика подлежит взысканию неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере 27,78 руб. и неустойка за несвоевременную оплату основного долга в размере 462,02 руб., а всего 489,80 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 октября 2020 года в размере 773173 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 772683,65 руб., неустойка - 489,80 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

АО «Альфа-Банк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10931 руб. 73 коп., что подтверждается платежным поручением №31146 от 13.10.2020 года, следовательно, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10931 руб. 73 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению №FOPDR520S20011404179 от 14.01.2020 года по состоянию на 13.10.2020 года в сумме 773173 руб. 45 коп., из которой просроченный основной долг – 772683,65 руб., неустойка - 489,80 руб..

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10931 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Председательствующий судья Э.А. Городилова