Дело № 2-1343/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года г. Бугульма 

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Гатиятуллина Р.Р.,

при секретаре Тихоновой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ответчиком при подписании кредитного договора было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика №, с просьбой заключить с ним договор страхования. 

За данную услугу страхования с него удержали 87889 руб. 41 коп., которые были включены в сумму кредита. Подлинник договора страхования и полиса страхования ему не предоставили. ДД.ММ.ГГГГ заемная сумма по кредитному договору № с ПАО «Сбербанк России» полностью оплачена. ДД.ММ.ГГГГ он направил заявление ответчику о расторжении договора страхования и возврате ему излишне уплаченных страховых взносов. ДД.ММ.ГГГГ заявление получено, однако излишне уплаченная сумма не возвращена. Просит расторгнуть договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика №, взыскать неиспользованную часть страховой премии в размере 60312 руб. 22 коп., расходы на оплату представительских услуг в размере 5000 рублей, компенсацию причиненного ему морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, его представитель ФИО3 в суде исковые требования уточнил, просил взыскать спорную излишне уплаченную сумму, за вычетом 13%, поскольку их удержание предусмотрено договором. 

Представитель ответчика, ПАО «Сбербанк России», в суд не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве иск не признал, с обоснованием, что заявление о страховании было подписано истцом без каких-либо оговорок; страхование жизни и здоровья заемщика является самостоятельным страховым интересом, отличным от риска не возврата кредита. 

Представитель третьего лица, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в суд не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. 

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита составила 587889 руб. 

В этом же день между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» также заключен договор страхования жизни, здоровья, а также в связи с недобровольной потерей работы заемщика №. Страховая премия составила 87889 руб. 41 коп. 

Заемная сумма по кредитному договору № истцом была погашена, что подтверждается справкой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление ответчику о расторжении договора страхования и возврате ему денежных средств за неиспользованную часть договора страхования. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит расторгнуть договор страхования и взыскать денежные средства, которые по договору страхования не использованы, по причине досрочного погашения указанной кредитной суммы. 

Суд правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не усматривает. 

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, регулируется на договорной основе, следовательно, в договоре страхования должно содержаться условие, допускающее возврат страховой премии в случае отказа страхователя от действующего договора страхования.

По смыслу положений ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования жизни, однако не вправе требовать от страховщика возврата уплаченной страховой премии, если это не предусмотрено договором.

По условиям заключенного между банком (страхователем) и страховой компанией (страховщиком) Соглашения об условиях и порядке страхования жизни заемщиков не предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа страхователя от действующего договора страхования.

Согласно п. 3.2.3 Условий участия в добровольной программе страхования жизни заемщика дата окончания страхования по всем рискам совпадает с последним днем срока действия договора страхования.

Погашение заемщиком задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, предусмотренным п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, которое может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья, следовательно, с прекращением кредитного обязательства действие договора страхования не прекращается.

По характеру взаимоотношений по данному делу заемщик, по смыслу положений ст. 958 Гражданского кодекса РФ, не является страхователем, он является застрахованным лицом, в связи с этим правовых оснований для возврата истцу страховой премии не имеется.

В силу всех всего вышеизложенного в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Бугульминский городской суд. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья: Р.Р. Гатиятуллин