Дело № 2-155/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 января 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федоренко О.В.,

при секретаре Донских Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о признании кредитного договора исполненным, прекращении обязательства по кредитному договору, произведении перерасчета, возмещении морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сетелем Банк» с учетом уточнения о признании кредитного договора исполненным, прекращении обязательства по кредитному договору, произведении перерасчета, возмещении морального вреда.

В обоснование требований указывал на то, что 06.10.2016г. между истцом и ответчиком был заключен договор целевого потребительского кредитования от 06.10.16г. № для приобретения автомобиля марки 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>, под 13,326% годовых сроком на три года до 07.10.2019г..

В сумму кредита дополнительно включена страховая премия в сумме 

<

данные изъяты>.

В связи с чем, общая сумма кредита, на которую производилось начисление процентов, составила 

<

данные изъяты>

Ежемесячный платеж определен в размере 

<

данные изъяты> Первый платеж определен к оплате в срок до 07.11.16г. и оплачен истцом согласно квитанции 03.11.16г.

В соответствии с п.10 ИУ договора кредитования, исполнение обязательств обеспечивается залогом в виде приобретаемого автотранспортного средства.

Следовательно, между сторонами заключен смешанный договор кредитования и договор залога.

Согласно п.14 кредитного договора, истцу были вручены индивидуальные условия кредитования и график платежей. Никаких иных документов он не подписывал и не получал.

07.11.16г. было принято решение о полном досрочном погашении автокредита.

В соответствии с памятками о погашении кредита, переданными при подписании договора, погашение может быть произведено через ПАО «Сбербанк» посредством терминала через меню «Погашение кредитов других банков». Данное условие содержится также в п.8.1 договора.

При этом, в случае полного погашения кредита в течении 30 дней с момента его получения, он имеет право погасить его в любой день, обратившись к специалисту банка.

07.11.16 он обратился к работнику ПАО Сбербанк по 

<

адрес> (отделение № 8644) с просьбой произвести, в счет досрочного погашения автокредита, платеж в сумме 

<

данные изъяты> Денежные средства предполагал внести наличными через терминал.

Сотруднику банка он предъявил график гашения кредита, памятки. Сотрудник банка попыталась через терминал произвести платеж, но впоследствии выяснилось, что сделать это невозможно.

В связи с указанным было предложено сначала внести необходимую сумму на карту наличными, а затем провести платеж.

07.11.16г. им произведено внесение средств на карту. Для последующих операций по перечислению средств ему было предложено прийти на следующий день.

08.11.16г. он вновь пришел в указанное отделение Сбербанка и сотрудник банка произвел перевод денежных средств в указанной сумме в счет полного досрочного погашения кредита.

Данный факт подтвержден заявлением о переводе в соответствии с которым, им дано распоряжение о переводе средств в счет погашения кредита единовременным платежном.

На основании изложенного, он добросовестно полагал, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме 07.11.16г. (с учетом императивных норм ст.406- -408 ГК РФ), согласно графика погашения обязательств.

Однако, 15.11.17 на его телефон направлено СМС-сообщение о том, что будет списана сумма 

<

данные изъяты> в связи с ежегодным страхованием по кредитному договору.

До этого момента никаких уведомлений, либо иной формы отказа от досрочного погашения кредита, либо иных уведомлений о состоянии счета, с которого производится списание средств из внесенной суммы, в его адрес не направлялось.

Он позвонил в ООО «Сетелем банк», расположенный по 

<

адрес> с вопросом о том, что и почему он должен страховать. Ему разъяснили, что такая ситуация может возникнуть только в случае, если кредит не погашен и пояснили, что с подобным вопросом он должен обратиться в головной офис, т.к отделение банка, находящееся в г.Барнауле, только заключает договоры, все остальные действия по кредитованию производятся через основной офис.

В связи с указанным, им в адрес ООО «Сетелем банк» 27.11.17г. была направлена претензия с требованием произвести перерасчет.

В своем ответе банк указал, что произвести досрочное погашение кредита в полном объеме он может, уведомив банк не менее, чем за 30 дней до даты погашения (п.3.12.4 общих условий).

Кроме того, указано, что в случае недостаточности на счете средств для полного погашения кредита, по п.3.12.5 общих условий, при не уведомлении, несвоевременном уведомлен и банка о намерении досрочного погашения, банк погашает кредит из внесенной суммы в размере ежемесячных платежей.

Указанные условия установлены общими правилами кредитования, которые ему никто не озвучивал, и которые ему не были предоставлены при заключении договора кредитования.

Кредитором незаконно производилось начисление процентов на сумму страховой премии по договору страхования предмета залога. Условия договора о включении суммы страховой выплаты, полную стоимость кредита с начислением по ней процентов в размере 13,33%, а также применение указанной ставки к самому кредиту, противоречит требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и является ничтожным момента заключения договора.

Кредитором незаконно производилось ежемесячное списание сумм в счет погашения кредита из суммы, направленной заемщиком в счет полного досрочного погашения кредита. У заемщика было право полностью досрочно погасить кредит без уведомления кредитора в срок до 07.11.16г. (с 04.11.16г. по 06.11.16г.- выходные дни). Поскольку кредитор, по причинам, не зависящим от заемщика, не смог принять предложенную ему оплату 07.11.16г., заемщик не является просрочившим срок внесения досрочного платежа в установленный законом льготный период.

Условиями договора кредитования не предусмотрена форма заявления на досрочное полное погашение кредита.

В соответствии с заявлением №, по его распоряжению отделением СБ РФ с его счета списаны денежные средства. Согласно текста заявления, указанные средства в размере 

<

данные изъяты> направлены на погашение кредита разовым платежом, в бланке заявления также предусмотрена строка о направлении списываемых средств погашения ежемесячных платежей. Следовательно, при наличии распоряжения клиента о погашении из вносимых сумм ежемесячных платежей, в заявлении банком было бы заполнено указанное поле.

Следовательно, получив 08.11.16г. перечисленный платеж с указанием по погашению кредита разовым платежом, в течении 5-ти дней кредитор обязан был произвести перерасчет суммы, необходимой для полного погашения кредита, если перечисленных средств было бы недостаточно.

Условием для досрочного погашения кредита является исключительно волеизъявление заемщика, обеспечившего наличие на счете денежных средств для полного либо частичного досрочного погашения задолженности по договору.

Поскольку в установленный законом срок ответчиком не произведены действия по проведению перерасчета кредита и доведению до него указанной информации, а связи с тем, что банком постоянно, после получения претензии, направляют СМС-сообщения о необходимости произвести оплату страхования предмета залога, т.к. кредит не погашен, чем причиняются нравственные страдания, с банка подлежит взысканию моральный вред в размере 

<

данные изъяты>.

В дополнение к заявленным уточненным исковым требованиям истец указала, на то, что действительно, согласно п.3.12 гл.1V ОУ, предусмотрен порядок и сроки полного и частичной досрочного погашения кредита. В то же время, согласно п.3.6 гл.1 V ОУ полным погашением кредита является возврат кредита и процентов, начисленных к моменту возврата суммы займа, а также иных платежей, начисленных до даты полного погашения.

Исходя из положений ст. 309, 315, 408 ГК РФ, согласно которым надлежащее исполнение прекращает обязательство, у банка имелись основания для принятия всей внесенной заемщиком суммы в полном объеме во внесенной части. Банк со своей стороны злоупотребил правом, не уведомив заемщика о недостающей сумме для полного погашения кредита, и лишь спустя год известил заемщика об отказе полного досрочного погашения посредством направления требования о продлении договора страхования по КАСКО. Никакой информации о движении средств, перечисленных заемщиком в счет погашения кредита в полном объеме, банком заемщику не направлялось.

На основании пункта 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов- заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам. являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Согласно представленного в дело распоряжения клиента, 08.11.16г. в счет погашения кредита единовременным платежом направлена сумма 

<

данные изъяты>, что нашло отражение в выписке по лицевому счету.

Согласно выписке, перечисленная сумма зачислена банком согласно назначения платежа с формулировкой «погашение кредита».

Кроме того, заемщиком дано распоряжение на списание денежных средств со счета без дополнительного распоряжения с его стороны в т.ч. любых сумм, предусмотренных договором и законом.

Банком незаконно произведено зачисление денежных средств, направленных на погашение кредита, согласно ордера от 03.11.16г. на сумму 

<

данные изъяты>.

Указанный платеж зачислен ответчиком только 08.11.16г.

Согласно требований ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором Банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании изложенного, банком указанная сумма незаконно списана в счет погашения просроченных платежей.

Кроме того, согласно отзыва ответчика, для полного досрочного погашения кредита по состоянию на 08.11.16г. требовалась сумма 

<

данные изъяты>, которая состоит из 

<

данные изъяты> сумма кредита, 

<

данные изъяты> - проценты.

Истцом по состоянию на 08.11.16г. внесена сумма 

<

данные изъяты>.

Поскольку законом и договором предусмотрено право досрочного погашения в т.ч. и частично, ответчик обязан был учесть указанную сумму в счет досрочного частичного погашения кредита.

О данном факте заемщику стало известно в ходе судебного разбирательства, после предоставления выписки по счету в материалы дела.

Кроме того, следует учесть, что на протяжении 2-х дней истец пытался внести средства в счет погашения кредита, начиная с 07.11.16г. Однако по причинам, не зависящим от него сумма была переведена банком только 08.11.16г.

В данном случае значимым для разрешения спора является оценка поведения сторон на предмет добросовестности, с целью исключения использования предоставленных правовых механизмов для получения необоснованных выгод, достижения противоправных целей. Ответчик злоупотребил правом, не сообщив своевременно об отказе в принятии платежа в качестве полного или частичного досрочного погашения.

Ссылаясь на положения ст.1, 10, 190-194, 406-408, 420, 428, 309, 315, 310, 168, 181, 315, 809,810,845, 849,854, ГК РФ, Закон «О защите прав потребителей», ФЗ «О потребительском кредите (займе), с учетом уточнения просил: признать исполненным кредитный договор, заключенный между сторонами от 06.10.2016г. № по состоянию на 08.11.2016 в сумме 

<

данные изъяты>; обязать ответчика произвести перерасчет по договору с учетом внесения платежа в размере 

<

данные изъяты> на 03.11.2016 г.; признать обязательство прекращенным надлежащим исполнением 08.11.16г.; взыскать с ООО «Сетелем Банк» в пользу ФИО1 в счет возмещения морального вреда 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске и уточненном дополнении.

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» возражает против удовлетворения исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в письменном отзыве. 

Третьи лица представители ООО "Реал", ПАО "Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 в судебное заседание не явились о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом. представитель ПАО "Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 в отзыве просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Дело рассмотрено судом при настоящей явке.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

По делу установлено, что 06 октября 2016 между ООО "Сетелем банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого установлена сумма кредита 

<

данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, процентная ставка – 13,36 % годовых.

Заключенный Кредитный договор является смешанным и содержит в себе положения договора залога и банковского счета.

Банк открыл Клиенту счет в российских рублях №, на который зачислил кредитные денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждено выпиской из лицевого счета /л.д.154/.

Определено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из кредитного договора, заключенного между Банком и истцом, прямо усматривается, что при заключении договора истец присутствовал лично. Заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и кредитный договор были подписаны истцом, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и на каждой странице кредитного договора и не оспорено им в ходе рассмотрения спора.

В соответствии с кредитным договором заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, Индивидуальные условия кредитного договора, Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, график платежей и Тарифы «Сетелем Банк» ООО являются неотъемлемыми частями Кредитного договора № от 06.10.2016 г.

В Кредитном договоре, в п. 1 указана сумма кредита - 

<

данные изъяты>, в п.1.8 указана сумма кредита на оплату страховой премии по самостоятельному договору страхования финансовых рисков владельцев автотранспортных средств от снижения действительной стоимости автотранспортного средства «GAP» №, заключенному со страховой компанией по выбору ФИО1 - 

<

данные изъяты>, в п.4 указана процентная ставка по кредиту - 13.33%, на первой странице кредитного договора указана полная стоимость кредита - 13,326%.

Судом не установлены нарушения требований действующего законодательства при заключении кредитного договора Банком, до заключения кредитного договора до заемщика доведена вся необходимая и достоверная информация.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства перед клиентом по кредитному договору, денежные средства предоставлены заемщику в требуемом размере и на согласованных условиях, доказательств обратного истцом не предоставлено.

ФИО1 по своему желанию воспользовался дополнительной услугой третьего лица и заключил отдельный самостоятельный договор страхования, сторонами по которому являются сам ФИО1 и страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование». Страховым случаем по данному договору является поломка узлов, агрегатов, систем и/или устройств транспортного средства по окончании гарантии производителя на транспортное средство. При этом оплата страховой премии осуществлена за счет предоставленного Банком кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Истец личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства выразил желание приобрести дополнительную услугу и заключить договор страхования финансовых рисков владельцев автотранспортных средств от снижения действительной стоимости автотранспортного средства «GAP» № от 06.10.2017 года со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование», которую самостоятельно выбрал, а также просил Банк выдать кредит на оплату страховой премии в размере 

<

данные изъяты>, что также подтверждается личной подписью истца в заявлении. Истец не лишен был возможности оплатить сумму страховой премии из своих личных средств, однако выразил желание получить кредитные денежные средства с учетом данной суммы, и направить их в последующем на страховую премию. Нарушений со стороны банка о начислении на всю сумму процентов, не противоречит действующему законодательству, поскольку истец лично подписал все документы на оформление кредита именно на всю сумму, что прямо указано в кредитном договоре. 

При этом со стороны истца каких-либо требований об оспаривании условий данного договора при рассмотрении данного дела заявлено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. На основании ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Между тем, страхование напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, следовательно клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Из текста представленного заявления следует, что истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, и согласен оплатить сумму платы в размере 

<

данные изъяты>.

Материалами дела подтверждено, что кредит в сумме 

<

данные изъяты> истцу предоставлен. Согласно выписке по счету, принадлежащему истцу, с него удержаны в счет оплаты за страхование финансовых рисков владельцев автотранспортных средств от снижения действительной стоимости автотранспортного средства. Указанные действия ответчика согласуются с волеизъявлением истца, изложенного в приведенном выше заявлении на страхование, эти же действия истца и ООО "Сетелем банк", носящие возмездный характер соответствуют положениям ч. 3 ст. 423 ГК РФ и ст. 927 ГК РФ.

В графике платежей, который был передан истцу вместе с кредитным договором и иными документами, указана процентная ставка по Кредиту - 13,33%, полная стоимость кредита - в процентах -13,326%, а также в рублях - 

<

данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа 

<

данные изъяты>, а также указано из каких именно сумм данный платеж состоит, то есть, сумма погашаемого основного долга и сумма процентов за пользование кредитом.

ФИО1 личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и п.14 Индивидуальных условиях Кредитного договора подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями Кредитного договора, Тарифами, Индивидуальными условиями, Общими условиями, Графиком платежей, а также подтвердил, что получил на руки данные документы, обязался исполнять все условия кредитного договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей /л.д. 139/.

В п.14 четко указано на ознакомление заемщика с общими условиями, в связи с чем его доводы о том, что они ему были не знакомы суд признает несостоятельными, при этом доказательств того, что ФИО1 не имел возможности их получить либо ознакомиться суду не представлено, при этом в п.16 индивидуальных условий дополнительно указано, что всю информацию можно также получить на сайте банка.

Доводы истца о том, что кредит фактически был заключен под 13,326%, а не 13,33 % суд признает необоснованными и противоречащими представленным документам, так процентная ставка по кредиту указана в п.4 кредитного договора - 13,33%, 13,326% - это полная стоимость кредита, что соответствует требованиям закона и не нарушает прав истца.

В Кредитном договоре сторонами согласован порядок исполнения обязательств (п.8 Индивидуальных условий кредитного договора) и ответственность за их ненадлежащее исполнение (п.12 Индивидуальных условий кредитного договора). Также сторонами кредитного договора согласован порядок списания денежных средств без распоряжения клиента. В п.16 Индивидуальных условий Кредитного договора сторонами согласован порядок обмена информацией.

В силу частей 3 и 9 статьи 5 Федерального Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор с ФИО1 состоит из общих условий договора потребительского займа и устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и индивидуальных условий договора потребительского займа согласовываемых кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.3 и 9 ст. 5 Федерального Закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор, в числе прочего, состоит из общих условий договора потребительского займа, которые устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и индивидуальных условий договора потребительского займа согласовываемых кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В силу пунктов 1, 3 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст.140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его (займодавца) банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

По смыслу указанной нормы моментом возврата считается поступление денежных средств на счет Банка (займодавца) после их списания со счета клиента; зачисление же денежных средств на счет заемщика не является моментом возврата суммы займа по смыслу указанной нормы.

Согласно п.п. 3.4 Главы IV Общих условий Кредитного договора погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета Клиента. Соответственно, обязанность Клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания Банком денежных средств в счет погашения задолженности, т.е. получения их Банком (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно п. 3.6 Главы IV Общих условий Кредитного договора полным погашением задолженности считается возврат Клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных процентов и иных платежей, начисленных в соответствии с договором.

Истец просит суд удовлетворить его требования в части признания обязательства полностью исполненным 08.11.2016 г. в сумме 780 024,58 коп.. При этом не представляет доказательств внесения денежных на счет в размере, достаточном для удовлетворения такого требования (ст.ст.408, 809, 819 ГК РФ). 

По состоянию на 08.11.2016 г. размер задолженности для полного досрочного погашения, включая оставшуюся часть суммы основного долга и начисленные проценты, составлял 

<

данные изъяты>, данная сумма состояла из суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> и суммы процентов 

<

данные изъяты>. Однако на счете в указанную дату была размещена сумма 

<

данные изъяты>, а также истец внес сумму денежных средств для оплаты первого ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты>; иных платежей после 08.11.2016 г. и до рассмотрения спора на счет клиента не поступало, данные сведения подтверждаются выпиской из лицевого счета.

При этом суд не может согласиться с доводами истца о том, что платеж в размере 

<

данные изъяты> был внесен в банк 03.11.2016 года, в связи с чем должен быть произведен пересчет, поскольку как следует из представленной квитанции истец 03.11.2016 произвел платеж не в сам банк ООО "Сетелем банк", а в ПАО "Сбербанк России". Согласно выписке из лицевого счета данная сумма в ООО "Сетелем банк" фактически поступила 08.11.2016, оснований для учета ее ранее этой даты у суда не имеется. При этом истцу при заключении договора было известно о порядке пополнения счета и его сроках. Так в памятке по погашению кредита, выданной истцу указаны каналы погашения через которые возможно зачисление средств для погашения кредитов и сроки их зачисления. Так через платежные терминалы ПАО "Сбербанка России" - срок зачисления указан 4 рабочих дня. Согласно производственному календарю 4, 5, 6 ноября 2016 года были праздничными выходными днями. Следовательно, для своевременного расположения на расчетном счете ООО "Сетелем банк" денежных средств для своевременного их снятия в счет погашения кредита, ФИО1 должен был заблаговременно, с учетом сроков зачисления денежных средств обеспечить их размещение и соответственно заранее, с учетом предстоящих рабочих и праздничных дней для обеспечения к нужной дате их на расчетном счете банка. Именно на истце лежит обязанность расположения денежных средств в соответствующие сроки на расчетном счете для своевременного списания в счет уплаты кредита.

Согласно пояснений истца он пошел в Сбербанк 07.11.2016 года и только тогда ему сообщили, что для перечисления крупной суммы на иной счет, необходимо открытие счета в банке, а лишь в последующем размещение денежных средств на открытом счете, для перечисления их на нужный ему счет. В связи с чем он 08.11.2016 написал заявление о перечислении денежных средств на счет в ООО "Сетелем банк". Однако истец не лишен был возможности обратиться ранее этой даты и уточнить процедуры перечисления для обеспечения в нужную ему дату денежных средств на его счете, с учетом сведений указанных в памятке имеющейся у него.

Согласно графика платежа истец первый платеж должен был осуществить 07.11.2016, однако фактически денежные средства были расположены на счете 08.11.2016 года, следовательно ООО "Сетелем банк" был вправе начислить проценты за просрочку платежа. Доказательств невозможности расположить денежные средства заблаговременно суду не представлено. 

Таким образом, доводы истца о внесении всей суммы долга вместе с процентами, о том, что им совершены действия для полного досрочного погашения задолженности, противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Кроме того, с заявлениями о полном или частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору клиент в Банк не обращался. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с условиями Кредитного договора, датой внесения очередного ежемесячного платежа является 07 число каждого месяца. В случае если указанная дата приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

Как указано ранее, по состоянию на 08.11.2016 г. размер задолженности для полного досрочного погашения составлял 

<

данные изъяты>, включая оставшуюся сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> и суммы процентов 

<

данные изъяты>.

Однако на расчетном счете в указанную дату была размещена сумма 

<

данные изъяты>, также истец внес сумму денежных средств для оплаты первого ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты>.

К моменту списания денежных средств со счета клиента, клиент согласно принятого обязательства обязан был проинформировать Банк о намерении совершить полное досрочное погашение задолженности, а также обеспечить на своем счете сумму, достаточную для осуществления полного досрочного погашения. Однако Заемщик не проинформировал Банк о намерении совершить полное досрочное погашение, и не обеспечил на своем счете сумму, достаточную для осуществления полного досрочного погашения.

Доводы истца на то, что он сообщил сотруднику ПАО Сбербанк, что им было принято решение досрочного погашения долга несостоятельны, поскольку такое указание было сделано устно сотруднику другого Банка (а даже если бы было сделано в платежном документе - то только на зачисление средств на счет клиента, но не на списание). Заемщиком не было сделано никаких распоряжений о списании денежных средств со счета. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Так согласно представленного истцом заявления, оно было адресовано в ПАО "Сбербанк России" о переводе в рублях на территории Российской Федерации, и следовательно указанные поручения касались только данного банка, а не банка в котором оформлен кредит. Именно ПАО "Сбербанк России" истец дал поручение по списанию разового платежа с его счета на счет ООО "Сетелем банк", однако заявления в сам банк ООО "Сетелем банк" он не осуществил. Обязанности у ПАО "Сбербанк России" на совершение данного поручения также не имелось.

Кроме того, согласно отзыва ПАО "Сбербанк России" ФИО1 08.11.2016 был открыт счет, в указанную дату на вклад была зачислена сумма в размере 

<

данные изъяты>. Затем сумма в размере 

<

данные изъяты>, была переведена на счет ФИО1 (№). Назначение перевода было указано : "Погашение кредита; оплата по договору № от 06.10.2016".

Исходя из наименования предоставленного документа "заявление о переводе в рублях на территории Российской Федерации", ПАО "Сбербанк России" произвел услугу по переводу денежных средств клиента с одного счета, открытого в ПАО "Сбербанк России", на другой счет (открытый в ООО "Сетелем банк").

Услуга "разовая", то есть срок исполнения заявки - единожды. Клиент мог выбрать срок исполнения заявления по перечислению денежных средств со счета вклада на счет кредита: либо один раз, либо в определенную дату ежемесячно или ежеквартально (по аналогии - услуга "автоплатеж"). Каких-либо документов по кредитному договору представить не имеет возможности, так как ими не располагает.

В силу положений ст. 861, 862 ГКРФ особенности безналичных расчетов и исполнения распоряжений регулируются банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Главой 2 Положения Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» определены процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения.

В числе прочего, процедуры приема распоряжений к исполнению включают контроль достаточности денежных средств для его исполнения. В соответствии с пунктом 2.2 указанного Положения порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений устанавливается кредитными организациями в договорах с клиентами.

Такой порядок определен пунктом 3.12.5. Раздела 1 Главы IV Общих условий Кредитного договора - при невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению задолженности вследствие недостаточности на счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения задолженности в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление клиента утрачивает силу, и Банк осуществляет списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного договором.

Пункт 2.10 Положении Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» прямо предусматривает аннулирование распоряжения клиента при недостаточности денежных средств для его исполнения.

В соответствии с абз.17 п.2.10 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или договором, не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков - физических лиц не ведется.

Таким образом, положения кредитного договора лишь воспроизводят положения действующего законодательства, и никаким образом не ущемляют установленные законом права потребителя.

Утверждения истца не соответствуют действительности, кроме того в нарушении ст.56 ГПК РФ не подтверждены никакими доказательствами.

В силу п.6 ст.8 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, для исполнения его распоряжения определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России, при недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации и договором. Таким образом, положение п.п. 3.12.4 Общих условий Кредитного договора полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Как видно из выписки по счету истца, и представленном в материалы дела расчете, на счете истца отсутствовали денежные средства, необходимые для списания в целях полного погашения задолженности, в связи с чем у Банка отсутствовали установленные законом и кредитным договором основания для списания со счета Клиента денежных средств 08.11.2016 г..

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

По распоряжению клиента списание производится на основании таких расчетных документов, как платежное поручение, аккредитив, чек и платежное требование, оплачиваемое с акцептом плательщика. Очевидно, что даже если бы было указанное заемщиком в расчетном документе на зачисление на счет Клиента «Назначение платежа» по смыслу закона таким распоряжением для Банка не является.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается лишь в следующих случаях: по решению суда, в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Клиент не сделал Банку распоряжения по счету в установленной законом и Кредитным договором форме, и не обеспечил на счете необходимую сумму, что лишило Банк права списать денежные средства со счета Клиента.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк в силу закона несет ответственность - обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ.

Каких-либо распоряжений по счету на сумму 

<

данные изъяты> истец Банку не давал, доказательств обратного материалы дела не содержат. Банк производил безакцептное списание ежемесячных платежей в полном соответствии с условиями, предусмотренными Кредитным договором.

В соответствии с п.2.3 Главы IV Общих условий Кредитного договора клиент обязуется осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и полном объеме, в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Пунктом 10 Главы II Общих условий кредитного договора также предусмотрено, что заключая договор, клиент подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата кредита, а также процентов по нему, сроками и размерами Тарифов, а также с тем, что данная информация была предоставлена клиенту в полном объеме до заключения договора. Клиент подтверждает, что ему известно и понятно, что в случае заключения договора с Банком, он обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, Общих условий, Тарифов Банка. Также клиент подтверждает свое согласие с тем, что в случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств через кредитные организации, отделения почтовой связи или через электронные системы приема платежей Финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на Счет не по вине Банка, принимает на себя Клиент. Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций либо влиять на размеры комиссий, взимаемых за перечисление денежных средств другими организациями.

Пунктом 18 Главы II Общих условий Кредитного договора также предусмотрено, что Банк не несет ответственности, если причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения Договора явились любые обстоятельства, находящиеся вне контроля Банка, в том числе (но не исключительно): неисправность сетей связи, неработоспособность мобильного телефона Клиента. изменение номера мобильного телефона Клиента, на который Банк направляет уведомления о совершенной Клиентом Операции по Карте без своевременного уведомления Клиентом Банка о таком изменении, получение отправленного СМС-сообшения и иной информации третьими лицами и т.д. В указанных случаях все риски и расходы в полном объеме несет Клиент.

Согласно п.п. 3.4 Главы IV Общих условий Кредитного договора погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета Клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания Банком денежных средств в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. При этом, согласно п.п. 3.6 Главы IV Общих условий Кредитного договора, полным погашением задолженности считается возврат клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных процентов, а также уплата клиентом в полном размере всех иных начисленных в соответствии с Кредитным договором.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Законом и Кредитным договором установлен соответствующий порядок возврата кредита и

начисления процентов за пользование кредитом.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно)-п.п. 1.8 Раздела 1 Главы IV Общих условий Кредитного договора..

Проценты уплачиваются клиентом в составе ежемесячных платежей в даты, указанные в графике платежей, за Фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.

Аналогичные положения о порядке начисления процентов за пользование кредитом установлены пунктами 3.5, 3.9 Положения Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26.06.1998 года № 39-П, действовавшем до 12.10.2015 года (далее - «Положение № 39-П»):

«Проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

«Начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки». 

Вместе с тем, как до введения, так и после отмены Положения № 39-П, порядок начисления процентов регулировался Договором, как на это прямо указано в статьях 809, 819 ГК РФ, статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Указанными выше положениями Договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются: на остаток основного долга по договору; за фактический период пользования кредитом: по формуле простых процентов с использование фиксированной процентной ставки, указанной в договоре.

Реализация заемщиком права на досрочный возврат кредита (ст. 810 ГК РФ) в правовой взаимосвязи с нормами ст.ст. 809, 819 ГК РФ предполагает оплату им процентов по Кредитному договору вплоть до дня такого возврата (п.п. 1.8 Раздела 1 Главы IV Общих условий Кредитного договора).

Согласно ст. 11 Федерального Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня Фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа).

На момент возникновения спорных правоотношений применялась редакция Общих условий по состоянию на 23.11.2016 г.

В соответствии с п.п. 3.12. Раздела 1 Главы IV Общих условий Кредитного договора, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед Банком полностью или частично.

В соответствии с п.п. 3.12.2. Раздела 1 Главы IV Общих условий, клиент имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом Банк способом, установленным договором (в том числе Общими условиями), не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня возврата кредита.

Согласно п.п. 3.12.4. Раздела 1 Главы IV Общих условий для осуществления полного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения задолженности путем подачи письменного заявления и/или обращения по телефону в Центр обслуживания клиентов, и/или путем выбора соответствующей опции в меню Телефонного Банка и/или путем выбора соответствующей опции в личном кабинете клиента в системе "Мой банк". Для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения задолженности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности, а также уплатить Банку проценты, начисленные на возвращаемую сумму основного долга до дня фактического возврата такой суммы. При предъявлении клиентом заявления на полное досрочное погашение задолженности непосредственно в Банк. Банк доводит до сведения клиента информацию о сумме основного долга по кредиту, сумме процентов за фактический срок пользования кредитом, подлежащих погашению клиентом на дату уведомления Банка о полном досрочном погашении задолженности и размере остатка денежных средств на счете клиента, в момент приема такого заявления от клиента. При обращении клиента в Банк через Телефонный Банк или по телефону в ЦОК для осуществления полного досрочного погашения задолженности Банк доводит до сведения клиента информацию, указанную в настоящем пункте ОУ, по телефону в момент такого обращения клиента. При обращении клиента в Банк для осуществления полного досрочного погашения задолженности путем выбора соответствующей опции в личном кабинете клиента в системе "Мой банк", Банк доводит до сведения клиента информацию, указанную в настоящем пункте ОУ, путем размещения данной информации в личном кабинете Клиента в системе "Мой Банк". При обращении клиента в Банк для осуществления полного досрочного погашения задолженности путем направления письменного заявления по почте Банк доводит до сведения клиента информацию, указанную в настоящем пункте ОУ, путем совершения исходящего звонка посредством телефонной связи или посредством направления клиенту СМС-сообщения.

В соответствии с п.п. 3.12.5. Раздела 1 Главы ГУ Общих условий, при невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению Задолженности (вследствие позднего зачисления денежных средств на счет, неуведомления/несвоевремениого уведомления клиентом Банка о своем желании осуществить досрочное погашение задолженности либо недостаточности на счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения задолженности) в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление клиента утрачивает силу, и Банк осуществляет списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного договором. Клиент вправе повторно обратиться в Банк в целях осуществления досрочного погашения задолженности.

К моменту списания денежных средств со счета клиента, истец обязан был обеспечить на своем счете сумму, достаточную для осуществления полного досрочного погашения.

ФИО1 не уведомил Банк о полном досрочном погашении задолженности и не внес сумму денежных средств.

Все движения денежных средств на счете Банк производит по распоряжению клиента строго в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и положениями Кредитного договора.

Утверждения истца не соответствуют фактическим обстоятельствам, кроме того в нарушении ст.56 ГПК РФ не подтверждены никакими доказательствами.

Кроме того месячный срок истец пропустил, платеж в размере 

<

данные изъяты> поступил на счет 08.11.2016 г.

К дате первого ежемесячного платежа (07.11.2016 года) истцу необходимо было обеспечить наличие денежных средств на счете в размере 

<

данные изъяты> Данный платеж не был оплачен своевременно и в полном объеме, после чего образовалась просроченная задолженность в размере 

<

данные изъяты>

08.11.2016 года на счет поступил платеж в размере 

<

данные изъяты> Из данной суммы, в соответствии с п. 3.10.1 Раздела 1 Главы IV Общих условий Кредитного договора, произошло списание имеющейся просроченной задолженности.

08.11.2016 года на счет поступил платеж в размере 

<

данные изъяты>, после чего на счете образовался положительный остаток денежных средств в размере 

<

данные изъяты>.

Для полного погашения задолженности на 08.11.2016 г. ФИО1 необходимо было внести 

<

данные изъяты>, данная сумма состояла из суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> и суммы процентов 

<

данные изъяты>.

Таким образом, в дату 08.11.2016 г. истцом не было обеспечено наличие на счете денежных средств в размере 

<

данные изъяты>, необходимом для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, в связи с чем полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору не могло быть осуществлено.

К дате второго ежемесячного платежа (07.12.2016 года) истцу необходимо было обеспечить наличие денежных средств на счете в размере 

<

данные изъяты> Данный платеж был оплачен своевременно и в полном объеме, после чего сумма имеющегося на счете положительного остатка средств уменьшилась и составила 

<

данные изъяты>

Дальнейшее списание ежемесячных платежей происходило в соответствии с графиком платежей из суммы имеющегося на счете положительного остатка денежных средств.

Ссылка истца на то, что он в течение тридцати дней расположил на счете достаточную сумму, является несостоятельной, поскольку тридцатидневный срок, с учетом выходных и праздничных дней 4,5,6 ноября 2016 года - истекал 07.11.2016 года, однако истец расположил денежные средства 08.11.2016 года. Доводы о том, что поскольку ООО "Сетелем банк" перевел средства в ООО "Реал" 07.11.2016, в связи с чем с этого срока должен исчисляться срок, суд признает несостоятельными, поскольку кредитный договор заключен с истцом 06.10.2016 и именно в эту дату произведено зачисление кредитных денежных средств на расчетный счет. Перечисление средств в ООО "Реал" в качестве оплаты по автокредиту, не является датой выдачи кредита истцу. 

Довод о том, что ФИО1 перестали направляться СМС сообщения, не свидетельствует о погашении досрочно суммы кредита. При этом он не лишен был возможности обратиться в отделение банка по поводу отсутствия СМС извещений, а также после зачисления суммы убедится в их зачислении и погашении кредита.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора досрочно погашенным (исполненным), произведении пересчета не имеется.

Требования о компенсации морального вреда, являются производными, поскольку судом не установлено фактов нарушения законодательства о защите прав потребителей, а также личных неимущественных прав истца, со стороны ответчика, оснований для компенсации морального вреда не имеется. По указанным обстоятельствам отсутствуют основания и для взыскания с ответчика штрафа.

В связи с чем, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.В.Федоренко