Дело № 2-4560 (2017)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2017 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.

при секретаре Аверкиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 20.11.2014 года между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор потребительского кредита №... на основании индивидуальных условий, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 749 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных ФИО1, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №....

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 13.10.2017 года составляет 524 370 руб. 00 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту 386 879 руб. 39 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 92 816 руб. 40 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 1 802 руб. 96 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 249 руб. 14 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 12 922 руб. 57 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 699 руб. 54 коп. 

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 524 370 руб. 00 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту 386 879 руб. 39 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 92 816 руб. 40 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 1 802 руб. 96 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 249 руб. 14 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 12 922 руб. 57 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 699 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 443 руб. 70 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Причина неявки суду не сообщена.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки. Причина неявки суду не сообщена.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 20.11.2014 года между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор потребительского кредита №... на основании индивидуальных условий, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 749 000 рублей на следующих условиях: срок кредита – 60 месяцев, срок возврата кредита – 60 месяцев с даты зачисления кредита на счет заемщика, размер процентов за пользование кредитом – 18, 90 % годовых, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) – 19 388 руб. 28 коп.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные платежи проводятся 4 числа каждого месяца. 

ФИО1 обязался соблюдать являющиеся основной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив ознакомление с ними подписью в бланке «Индивидуальных условий договора потребительского кредита №...», в том числе погашать предоставленный кредит, производить уплату начисленных на него процентов. 

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №....

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы, просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 7.3 Общих условий клиент обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии).

В соответствии с п. 7.4.3 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования банком. В случае неисполнения заемщиком требования Банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Согласно п. 8.3 и п. 8.7 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ, а банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что свои обязательства заемщик ФИО1 не исполняет. В соответствии с графиком платежей им не в полном объеме произведена оплата сумм очередных платежей.

Общая сумма задолженности должника перед Банком за период с 21.11.2014 года по 13.10.2017 года составляет 524 370 руб. 00 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту 386 879 руб. 39 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 92 816 руб. 40 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 1 802 руб. 96 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 249 руб. 14 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 12 922 руб. 57 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 3 699 руб. 54 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Возражения на заявленные требования, контррасчет задолженности ответчиком не представлены.

30.03.2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате заемных средств в течение 30 дней, которое ответчиком исполнено не было. 

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки исполнения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, с учетом суммы оплаченных ответчиком штрафов, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленных истцом сумм штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 12 922 руб. 57 коп. и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 3 699 руб. 54 коп. последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 3 000 руб. 00 коп. и размер штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до 1 000 руб. 00 коп.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению в общей сумме 511 747 руб. 89 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума верховного Суда РФ от 21 января 2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Согласно платежного поручения № 768 от 12.10.2017 года истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 8 443 руб. 70 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 20.11.2014 года №... в размере 511 747 (пятьсот одиннадцать тысяч семьсот сорок семь) руб. 89 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту 386 879 руб. 39 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 92 816 руб. 40 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 1 802 руб. 96 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 26 249 руб. 14 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 3 000 руб. 00 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 443 (восемь тысяч четыреста сорок три) руб. 70 коп.

Разъяснить ФИО1, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Л.В. Сухорукова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.12.2017 года.

Судья Л.В. Сухорукова