Дело № «24» июля 2017 года 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе 

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 2000000 руб. 00 коп. на 182 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом 13,25 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В целях обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору. Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры расположенной по адресу: город Архангельск, 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра зарегистрировано право собственности на указанный объект недвижимости, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись №. Заемщик допустил нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность в размере 2262326 руб. 98 коп., из которых сумма долга - 1847303 руб. 04 коп., 300318 руб. 21 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 89172 руб. 43 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 25533 руб. 30 коп. - пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в указанной сумме. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 2324800 руб. 00 коп. Взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 25511 руб. 63 коп. 

В судебное заседание представитель Банка, ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 2000000 руб. 00 коп. сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, под 13,8 процентов годовых, на условиях, установленных Договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, в порядке, установленном настоящим договором (разделы 3, 4 кредитного договора).

Согласно пункту 3.1, 4.1 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения 

<

адрес> по проспекту Дзержинского в г. Архангельске, состоящей из 3 (три) комнаты, имеющей общую площадь 57,2 кв.м., жилую 39,8 кв.м., за цену в размере 1000000 рублей, в собственность Заемщика.

Факт передачи денежных средств сторонами не оспаривается и подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (пункт 3.7 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 3.4. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет на дату заключения договора 25634 руб. 73 коп.

Согласно пункту 7.4.1 Правил предоставления и погашения кредита Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в случае, нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, заемщик нарушил сроки исполнения обязательств по кредитному договору. 

Заемщику направлялось уведомление, в котором было предъявлено требование о погашении образовавшейся задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с пунктами 3.9 - 3.10 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, а также за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2262326 руб. 98 коп., из которых сумма задолженности по кредиту - 1847303 руб. 04 коп., 300318 руб. 21 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 89172 руб. 43 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 25533 руб. 30 коп. - пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы задолженности, процентов, неустойки, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчиков контррасчета, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Вместе с тем, согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства независимо от того, из чего оно возникает - из договора или иного обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, представление суду возможности снижать чрезмерные неустойки является прерогативой законодателя, соответствует статье 17 Конституции РФ, требующей, чтобы осуществление прав человека не нарушало прав других лиц, а также вытекает из конституционного смысла правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условия, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Суд принимает во внимание вышеизложенное, считает возможным снизить размер пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 12000 руб. 00 коп., размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 45000 руб. 00 коп., что будет отвечать принципу справедливости и разумности.

Таким образом, с истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2204621 руб. 25 коп., из которых сумма задолженности по кредиту - 1847303 руб. 04 коп., 300318 руб. 21 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 45000 руб. 00 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 12000 руб. 00 коп. - пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 (Продавец) и ФИО2 (Покупатель) заключили договор купли-продажи квартиры с использование кредитных средств.

В силу пункта 1.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ и на основании статьи 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной. 

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округубыло зарегистрировано право собственности ФИО2, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ внесена запись №.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (статья 348 ГК РФ).

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со статьей 50 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (далее - Закон ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеки» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, с учетом размера заявленных Банком требований, нарушения обязательств и период просрочки являются существенными, то суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. 

Учитывая необходимость специальных познаний при определении стоимости заложенного имущества, по ходатайству ответчика, оспаривавшего заключение ООО «САИН - Инвест» № Н -506/2016 от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом в качестве доказательства стоимости заложенного имущества, была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено обществу с ограниченной ответственностью « Респект».

Согласно заключению эксперта № - СД от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость 

<

адрес> по проспекту Дзержинского в г. Архангельске на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3107000 руб. 00 коп. 

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск, 

<

адрес>Мира, составит 2485600 руб. 00 коп.

Реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины в возврат в размере 25511 руб. 63 коп. 

Кроме того, с ответчика в пользу общества с ограниченной ответственностью «Респект» подлежат взысканию расходы на оплату услуг эксперта в размере 6000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2204621 руб. 25 коп., из которых сумма задолженности по кредиту - 1847303 руб. 04 коп., 300318 руб. 21 коп. - плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 45000 руб. 00 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 12000 руб. 00 коп. - пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № руб. 63 коп. расходов по уплате государственной пошлины. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск, 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2485600 руб. 00 коп. 

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Респект» расходы на оплату услуг эксперта в размере 6000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течении одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска

Судья Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ