Дело № 2-36/2020

УИД 18RS0001-02-2019-001196-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Жуковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – истец, Банк) первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ш.В.М о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.03.2016 года по состоянию на 25.04.2019 года в размере 45 196 руб. 84 коп., в том числе основной долг 33 021 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 174 руб. 98 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 555 руб. 91 коп. 

Требования истцом мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» и Ш.В.М 04.03.2016 года было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита по указанному соглашению составил 37 267 руб. 97 коп., на срок до 04.03.2021 года, процентная ставка была установлена в размере 17% годовых.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов в соответствии с Приложением № к договору, являющимся его неотъемлемой частью. 

По заключенному соглашению кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме: заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 37 267 руб. 97 коп., что подтверждается банковским ордером № от 04.03.2016 года и выпиской по счету.

В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, 20.02.2019 года истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 25 апреля 2019 года задолженность заемщика составляет 45 196 руб. 84 коп.

ФИО4 М умер ДД.ММ.ГГГГ года о чем имеется свидетельство о смерти II-НИ № от 26.01.2017 года, выданное Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Ижевска Удмуртской Республики.

Согласно реестра наследственных дел, размещенного на официальном сайте Нотариальной палаты РФ, в отношении наследодателя Ш.В.М нотариусом К.А.А заведено наследственное дело №.

Определением суда от 24 июня 2019 года ненадлежащий ответчик – наследственное имущество Ш.В.М заменен на надлежащих – ФИО1 и ФИО2. 

Определением суда от 16 июля 2019 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3.

Определением суда от 16 сентября 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета привлечено Акционерное общество Страховая компания «РСХБ-Страхование».

После неоднократного увеличения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ представителем истца ФИО5, действующей на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела) исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшила, просила взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 04.03.2016 года в размере 44 621 руб. 04 коп., в том числе основной долг 33 021 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 11 599 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 555 руб. 91 коп.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал, Правовые последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) ответчику разъяснены и понятны. Факт признания ответчиком исковых требований истца занесен в протокол судебного заседания. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ранее участвуя в судебных заседаниях исковые требования признали. Правовые последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) ответчикам разъяснены и понятны. Факт признания ответчиками исковых требований истца занесен в протокол судебного заседания. 

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ранее обществом представлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что 04 марта 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Ш.В.М был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 37 267 руб. 97 коп. под 17% годовых, на срок 40 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

Пунктом 4.1.2 правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Денежные средства были предоставлены Ш.В.М, что подтверждается банковским ордером № от 04 марта 2016 года. 

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита ответчиком Ш.В.М производилось ненадлежащим образом, последний платеж поступил в 20 января 2017 года.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, соглашением о кредитовании, выпиской по лицевому счету, расчетом истца о сумме задолженности.

В настоящее время заемщик Ш.В.М, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №, совершенной Управлением ЗАГС Администрации города Ижевска Удмуртской Республики Российской Федерации 26 января 2017 года.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Согласно п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

После смерти Ш.В.М, нотариусом г. Ижевска Удмуртской Республики К.А.А, заведено наследственное дело №. 

21 июля 2017 года ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца Ш.В.М

21 июля 2017 года ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга Ш.В.М

21 июля 2017 года ФИО3 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти отца Ш.В.М

Свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

Как следует из материалов наследственного дела наследственным имуществом после смерти Ш.В.М является: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся, по адресу: 

<

адрес>, состоящую из четырех комнат общей площадью 76,3 кв.м., из нее жилой площадью 48,1 кв.м., кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации права 27 октября 2005 года; денежные средства в размере 0 руб. 03 коп., находящиеся на счете №, открытом в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк»; денежные средства в размере 644 руб. 96 коп., находящиеся на счете №, открытом в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк» и компенсационная выплата по нему в размере 6 000 руб.

Кроме этого, судом установлено что Ш.В.М был застрахован по договору коллективного страхования № от 26.12.2014 года в АО СК «РСХБ-Страхование», что подтверждается заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «пенсионный» от несчастных случаев и болезней от 04 марта 2016 года.

По условиям договора страхования, страховая сумма не должна превышать 550 000 рублей на каждое застрахованное лицо, страховой риск – смерть в результате несчастно случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, выгодоприобретатель по договору – АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 ГК РФ, существенными условиями договора имущественного страхования являются определенное имущество либо иной имущественный интерес, являющийся объектом страхования; характер события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страховой случай); размер страховой суммы; срок действия договора.

Из материалов гражданского дела следует, что заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № от 04 марта 2016 года не исполнил в связи со смертью 24.01.2017 года, поскольку заемщик умер, образовалась задолженность в размере 44 621 руб. 04 коп.

Как следует из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 04.03.2020 года АО «Российский сельскохозяйственный банк» Ш.В.М исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.03.2016 года по 31.03.2016 года, на основании п.1.7.1 договора коллективного страхования, поскольку не отвечал требованиям программы по состоянию здоровья.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения дела в суде обязательства Ш.В.М перед АО «Российский сельскохозяйственный банк» не исполнены.

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика Ш.В.М, приняв наследство, ФИО1, ФИО2, ФИО3 обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 04.03.2016 года в размере 44 621 руб. 04 коп., в том числе основной долг - 33 021 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом - 11 599 руб. 18 коп.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что при определении стоимости перешедшего к наследникам имущества наследодателя Ш.В.М необходимо исходить из стоимости наследственного имущества: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся, по адресу: 

<

адрес>, состоящую из четырех комнат общей площадью 76,3 кв.м., из нее жилой площадью 48,1 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость 1/4 доли квартиры на день открытия наследства составляет 690 836 руб. 99 коп., денежных средств в размере 0 руб. 03 коп., находящихся на счете №, открытом в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк»; денежных средств в размере 644 руб. 96 коп., находящихся на счете №, открытом в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк», а также компенсационной выплаты по счету в размере 6 000 руб.

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, принадлежавшего Ш.В.М, на время открытия наследства составляет не менее 697 481 руб. 98 коп. (1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся, по адресу: 

<

адрес>, состоящую из четырех комнат общей площадью 76,3 кв.м., из нее жилой площадью 48,1 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость 1/4 доли квартиры на день открытия наследства составляет 690 836 руб. 99 коп., денежных средств в размере 0 руб. 03 коп., находящихся на счете №, открытом в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк»; денежных средств в размере 644 руб. 96 коп., находящихся на счете №, открытом в подразделении № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк», а также компенсационной выплаты по счету в размере 6 000 руб.), а ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена этой стоимостью, то наследники ФИО1, ФИО2, ФИО3, принявшие наследство после смерти Ш.В.М должны отвечать по обязательствам наследодателя в размере 44 621 руб. 04 коп.

При таком положении, когда долговые обязательства Ш.В.М на момент ее смерти не исполнены, учитывая, что по долгам наследодателя в силу закона отвечают все его наследники, с наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.03.2016 года в размере 44 621 руб. 04 коп., в том числе основной долг - 33 021 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом - 11 599 руб. 18 коп.

Кроме того, суд принимает признание ответчиками исковых требований истца, поскольку данное признание не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, кроме того, у суда нет сомнений в том, что данное признание сделано не с целью сокрыть действительные обстоятельства дела, либо под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения. 

В силу ст.198 ГПК РФ вопрос о распределении судебных расходов рассматривается при вынесении решения суда.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поэтому, руководствуясь данной нормой, в пользу истца с ответчиков солидарно подлежат взысканию в счет возврата расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям сумма в размере 1 536 руб. 10 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» в счет погашения задолженности наследодателя Ш.В.М, умершего 24 января 2017 года, денежные средства по Кредитному соглашению № от 04.03.2016 г. по состоянию на 13.07.2020 года в размере 44621 руб. 04 коп., в том числе: 33 021 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 11599 руб. 18 коп. – проценты за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 536 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2020 года.

Судья: Пестряков Р.А.