РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2019 года г. Киренск

Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мельниковой М.В., при секретаре Карелиной Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-281/2019 по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 (ФИО4) О.И о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что 02.07.2015 между ПАО КБ «Восточный» и ответчикомбыл заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 292200руб. сроком на 84 месяца и на условиях определенных кредитным договором. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 7 384 руб., размер последнего платежа – 7306,25руб., день погашения – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа – 02.07.2022. При подписании заявления на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Однако принятые на себя обязательства заемщик по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования № 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 377 167,58 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №15/5947/00000/400172 в размере 377 167,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6972 руб. 

Истец ООО «ЭОС» своего представителя в судебное заседание не направил, о его времени и месте извещен надлежаще. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, её представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещены надлежащим образом. Суду представлено письменное возражение на исковое заявление, согласно которому ответчик против заявленных требований возражает, указывая в обоснование своих возражений, что иск предъявлен к ФИО4, однако 22.12.2015 ответчик заключила брак и ей была присвоена фамилия ФИО1, тем самым, истцом заявлены требования к ненадлежащему ответчику. Кроме того, условие заключенного кредитного договора о том, что заемщик разрешил банку полностью или частично уступить право требования по кредитному договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, нарушает права заемщика, так как кредитор не разъяснил заемщику его права при исполнении указанного условия. Кредитный договор не содержит каких-либо положений о том, чье письменное согласие – заемщика или банка – требовалось при передаче информации третьим лицам в результате уступки прав требования банком. Также указала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж в погашение кредита она произвела 02.09.2015. Таким образом, для кредитора срок исковой давности должен исчисляться с 02.10.2015 по 02.10.2018. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ч.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления ФИО4 о заключении договора кредитования, поданных в ПАО КБ «Восточный», между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен договор кредитования 

<

***> от 02.07.2015 (далее – кредитный договор), согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО4 кредит на сумму 292 200 руб. под процентную ставку 24,9 % годовых, сроком на 84 месяца.

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов должно осуществляться ежемесячными аннутитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 7384 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет 7306,25 руб. Дата ежемесячного взноса – 2 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 02.07.2022

ФИО2, заполнив и подписав заявление о заключении договора кредитования, предложила тем самым Банку заключить с ней договор кредитования. Таким образом, стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления и акцепта Банком данного заявления. 

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств не был оспорен ответчиком и его представителем в судебном заседании.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены, следовательно, у заемщика возникла обязанность по своевременной и в полном объеме уплате кредита и процентов, предусмотренных условиями соглашения. 

Между тем, ответчик систематически нарушал условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей в погашение суммы основного долга и процентов. 

Из представленного суду свидетельства о заключении брака серии 

<

...> от 22.12.2015, выданным отделом по Киренскому району в управлении ЗАГС Иркутской области, усматривается, что 22.12.2015 ФИО4 заключила брак с ФИО5, после заключения брака ФИО4 присвоена фамилия ФИО1.

29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор об уступке прав (требований) №1061, в соответствии с условиями которого, права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ПАО КБ «Восточный с физическими лицами, согласно Приложению № 1 к договору перешли в полном объеме от ПАО КБ «Восточный» к ООО «ЭОС». 

Согласно Приложению № 1 к договору об уступке прав (требований) №1061 от 29.11.2016 и выписке из указанного приложения, права (требования) задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.07.2015 в размере 377 167, 58 руб. в полном объеме перешло от ПАО КБ «Восточный» к ООО «ЭОС».

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1,2 указанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу разъяснений, данных в п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора ответчик дала согласие Банку уступить полностью или частично права требования по договору кредитования третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), а также на передачу новому кредитору документов, удостоверяющих права требования, и на сообщение сведений, имеющих значение для осуществления требования, в том числе персональных данных, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении клиента о заключении договора кредитования и анкете заявителя.

При таких обстоятельствах, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом по делу, и его требования обоснованы. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет377 167, 58 руб., в том числе: основной долг – 289 770,29 руб., проценты – 87397, 29 руб.

Судом проверен расчет задолженности, суд находит его правильным. 

При этом, в судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из условий кредитного договора, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей, следовательно, имеет место обязательство с определенным сроком исполнения, срок исковой давности начинает течь по окончании каждого срока исполнения ежемесячного платежа.

Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Пунктами 17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что первоначально ООО «ЭОС» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору обратилось к мировому судье судебного участка № 68 Киренского района Иркутской области, направив заявление почтой 19.09.2018, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

02.10.2018 мировым судьей судебного участка № 68 Киренского района Иркутской области был вынесен судебный приказ № 2-2239/2018 о взыскании в пользу ООО «ЭОС» с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 377167,58 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 485,84 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 68 Киренского района Иркутской области от 15.10.2018 указанный судебный приказ отменен, ввиду наличия возражений должника относительно его исполнения. 

С настоящим исковым заявлением к ответчику ФИО2 истец обратился в Киренский районный суд Иркутской области 18.09.2019, направив иск почтой, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Учитывая, что течение срока исковой давности прервалось 19.09.2018, в связи с подачей мировому судье заявления о вынесении судебного приказа, было возобновлено 15.10.2018, в связи с отменой судебного приказа, а истец обратился в суд с исковым заявлением 18.09.2019, истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженностис 02.09.2016 (дата платежа за август 2016 год согласно графику платежей). 

Согласно графику гашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж по кредиту должен быть произведен 02.07.2022. При этом, из представленного расчета задолженности усматривается, что проценты за пользование кредитными денежными средствами, в том числе просроченные проценты, начислялись ответчику до 18.11.2016.

Таким образом, исключая период задолженности до 02.09.2016, находящегося за пределами срока исковой давности, с ответчика, в соответствии с графиком гашения кредита, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 287 988,71 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 272 809,01 руб., задолженность по процентам – 15 179,70 руб.В удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности в большем размере истцу следует отказать.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять с 02.10.2015 (через месяц после последнего произведенного платежа), а также, что истцом предъявлен иск к ненадлежащему ответчику ФИО4, поскольку в настоящее время она является ФИО6, являются несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм права. Поскольку погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей, то срок исковой давности начинает течь по окончании каждого срока исполнения ежемесячного платежа.Изменение фамилии ответчика не влечет за собой изменение или прекращение обязательств по кредитному договору, заключенному ответчиком до вступления в брак и изменения фамилии, и не свидетельствует о том, что истец обратился в суд к ненадлежащему ответчику.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 6080 руб. В удовлетворении требований истца овзыскании расходов по уплате государственной пошлины в большем размере истцу следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭОС» к Васильевой (О.И) О.И о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ФИО4) О.И в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 287 988,71 руб., в том числе: основной долг – 272 809,01 руб., проценты – 15 179,70 руб.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6080 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» к ФИО1 (ФИО4) О.И о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 178, 87 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 892 руб.– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Киренский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Мельникова

Мотивированное решение суда составлено 19 декабря 2019 года.

Судья М.В. Мельникова