№2-308/2019

(№ 2-2518/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Воткинск 

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Подкиной К.Д.,

с участием представителя истца КФМ - ФИО1, действующей на основании доверенности от 

<

дата>, зарегистрированной в реестре за №***, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КФМ к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

КФМ (далее истец) обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - ответчик, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк) о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, мотивируя тем, что 

<

дата> между ООО «Медея» и КФМ был заключен договор купли-продажи №***, согласно которому продавец передает покупателю комплект косметической продукции по уходу за кожей лица торговой марки «SOLEIMER» в количестве 10 шт.(далее по тексту «товар»), а покупатель обязуется принять товар и оплатить цену товара, указанную в п. 4.1. настоящего договора, в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором (Приложение №1).

В соответствии с п. 3.2 договора продавец передает в собственность покупателю товар, комплектность, количество и наименование которого указаны в акте приема- передачи, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

С претензией о расторжении договора купли-продажи, кредитного договора истец обратилась 

<

дата>, в этот же день она вручила претензию директору ООО «Медея», о чем имеется письменная отметка.

Заявление - претензия о расторжении кредитного договора в адрес ответчика ею было направлено 

<

дата>, однако, ответ на претензию получен не был.

По вышеназванным фактам она обратилась с письменным заявлением в отдел «Воткинский».

В статье 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей информация о товаре должна в обязательно порядке в том числе содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, условие о цене товара, приобретенного в кредит, является существенным условием для договора купли-продажи товара.

В договоре купли-продажи указана цена товара -199735 рублей, также была предоставлена скидка на сумму 62535 рублей 72 копейки (п. 4.5. договора).

Согласно п. 4.5 договора в целях окончательного расчета за товар покупатель заключает кредитный договор с банком-партнером продавца на срок, который не указан.

С целью оплаты приобретаемого товара истец заключила кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Ссылаясь на пункт 2 статьи 450 ГК РФ, статью 451 ГК РФ считает, что ее требования о расторжении договора купли-продажи товара, в связи с не доведением обязательной информации до потребителя о товаре, его цене и условиях приобретения товара обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор потребительского кредитования на сумму 137200 руб. сроком на 24 месяца с процентной ставкой 39% годовых. Кредитный договор заключен для приобретения комплекта косметической продукции по уходу за кожей лица торговой марки «SOLEIMER» и сумма была направлена банком для оплаты товара.

Таким образом, учитывая, что набор косметики приобретен в кредит, а сам договор купли-продажи указанного товара подлежит расторжению, что является существенным изменением обстоятельств, то договор кредита, заключенный между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) также подлежит расторжению.

Истец КФМ в судебном заседании не присутствует, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о причинах неявки суд не известила, об отложении не ходатайствовала.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные истцом требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебном заседании, будучи извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не присутствует, о причинах неявки суд не известил, представил суду письменные возражения, в которых имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В письменных возражениях от 

<

дата> представитель ответчика указал, что между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №*** от 

<

дата> на общую сумму 137200 руб.(п. 1 кредитного договора), из них 137200 руб.- на оплату товаров.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по поручению КФМ в рамках исполнения п. 2.1 кредитного договора произвел перечисление денежных средств в оплату товара/услуг в размере 137200 руб. в предприятие торговли ООО «Медея», что подтверждается платежным поручением о переводе с уведомлением.

Кредитный договор был заключен путем акцепта банком предложения клиента КФМ (далее Предложение), которое согласно статье 435 ГК РФ является офертой.

Клиент направил в банк предложение, в котором содержались оферты о заключении с ним договора предоставления потребительского кредита и договора банковского счета (далее договор).

Ссылаясь на статьи 434, 438 ГК РФ указал, что на стадии принятия решений о заключении договора заемщик и кредитор достигли соглашения по всем его существенным условиям, после чего подписав оферту и акцептовав ее, каждая из сторон подтвердила то, что согласна с такими условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Совершенные контрагентами действия на стадии заключения договора соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора /направлении в банк оферты предполагается, что в целях добросовестности и осмотрительности клиент подробно ознакомился с условиями договора.

Неотъемлимыми частями договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее Условия), Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами (далее Тарифы), Тарифы банка по кредитам физических лиц и иные, перечисленные в нем документы.

Со стороны банка отсутствует нарушение условий исполнения оспариваемого договора. Истец свою обязанность по возврату банку суммы долга и процентов не исполняет, чем существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору.

Законом не предусмотрено расторжение кредитного договора по инициативе заемщика в виду его желания.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя ответчика в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями различаются две основные формы кредитования потребителей: продажа товара в кредит в рамках договора купли-продажи (статья 488 ГК РФ, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю) и банковский кредит (статья 819 ГК РФ), в частности потребительский кредит, предоставляемый банком физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (статьи 1,3 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом, истец КФМ 

<

дата> заключила с ООО «Медея» договор купли-продажи №*** комплектов косметики под товарным знаком «Soleimer». 

Между истцом и ответчиком на основании заявления КФМ 

<

дата> заключен кредитный договор №***, по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принял на себя обязательства предоставить КФМ целевой потребительский кредит на сумму 137200 руб. 00 коп. под 39% годовых сроком на 24 месяца, а КФМ в соответствии с условиями данного договора приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых определены условиями договора.

Целевой кредит в размере 137200 руб. 00 коп. был предоставлен истцу для оплаты товара в торговой точке ООО «Медея» по адресу: 

<

...>.

Согласно выписке по лицевому счету КФМ, банком по поручению истца перечислены денежные средства в размере 137200 руб. 00 коп. в счет оплаты товара.

<

дата> истец обращалась в адрес ответчика с заявлением, в котором просила расторгнуть кредитный договор №*** от 

<

дата>, в связи с тем, что данный договор был заключен обманным (мошенническим) путем, при направленном психологическом воздействии. Она не является платежеспособным клиентом при доходах 8300 руб. (пенсия), иных источников дохода не имеет.

Указанные обстоятельства установлены пояснениями представителя истца, материалами дела и сторонами не оспариваются.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор от 

<

дата> №***, заключенный истцом, содержит все условия кредитного договора, содержащиеся в статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а именно: договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия оформлены в соответствии с требованиями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в статье 5 данного закона. 

С Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия) истец ознакомлена, что подтверждается пунктом 2.4 "Индивидуальных условий кредитного договора", согласно которому, заемщик, подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Таким образом, заключая кредитный договор, истец действовала по своей воле и в своих интересах, согласилась с его условиями и обязалась возвратить кредит. 

Банк в свою очередь исполнил обязательство по кредитному договору в полном объеме, предоставив истцу право распорядиться кредитными денежными средствами по своему усмотрению. 

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из подпункта 3.1.3 раздела 3 Условий следует, что при возврате Клиентом Предприятию торговли Товара и/или отказа от Услуг, приобретенных полностью или частично с использованием Кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма Кредита подлежит досрочному возврату Банку, с уплатой процентов за пользование Кредитом, иных плат, предусмотренных Кредитным договором, по дату погашения Кредита включительно. В случае возврата Товара ненадлежащего качества, приобретенного клиентом с использованием Кредита, Предприятие торговли возмещает уплаченные Клиентом проценты.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что при заключении кредитного договора до истца полностью была доведена информация обо всех существенных условиях сделки, получено ее согласие на заключение договора, обязательства банком по предоставлению кредита выполнены перед истцом путем открытия банковского счета и зачисления на указанный счет денежных средств, а также их перечисления в соответствии с поручением КФМ в адрес ООО «Медея».

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац второй пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (абзац второй пункта 1 статьи 451 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 451 ГК РФ установлено, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Содержание приведенной нормы прямо указывает на необходимость наличия существенного изменения обстоятельств, имевших место при заключении договора, которые сторона не могла предвидеть, такие обстоятельства носят исключительный характер и находятся вне контроля участников гражданско-правовой сделки.

Анализируя условия договора купли-продажи товара от 

<

дата> №*** и кредитного договора от 

<

дата> №*** суд приходит к выводу о том, что кредитный договор и договор купли-продажи являются самостоятельными обязательствами. 

Банк не является участником договора купли-продажи товара в кредит, равно как и ООО «Медея» не является участником кредитного договора, заключенного между кредитной организацией и КФМ в целях приобретения ею товара для своих личных нужд, а потому банк не может нести ответственность за не предоставление, как утверждает истец, покупателю полной и достоверной информации о товаре, поскольку нарушение продавцом прав потребителя при покупке товара влечет за собой возможность потребителя защитить свои права путем предъявления требований к продавцу в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 (далее Закон № 2300-1).

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение требований части 1 стати 56 ГПК РФ стороной истца не представлены суду доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, указанных в статьях 450, 451 ГК РФ и влекущих расторжение кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований КФМ о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск КФМ к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики, путем подачи апелляционной жалобы, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Воткинский районный суд Удмуртской Республики. 

Судья О.М. Бушмакина 

Мотивированное решение составлено 08 февраля 2019 года.