Дело № 2-200/2024

УИД 39RS0004-01-2023-003201-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Барышниковой М.А.,

при помощнике судьи Коржовой Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ», ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, с учетом уточнений, к АО «СОГАЗ», ПАО Банк «ФК Открытие», в котором просит:

- взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 доплату страхового возмещения в размере 17376,43 рублей;

- взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 неустойку в порядке п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 1051620,92 рублей;

- взыскать солидарно с АО «СОГАЗ» и ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО1 вследствие бездействия по обращению истца и не исполнения своих обязательств по закону и договору страхования компенсацию морального вреда в размере 1000000,00 рублей, штраф в размере 50,00% от суммы, присужденной по решению суда, в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 и его супруга ФИО2 являются созаемщиками по кредитному договору №И, заключенному с ПАО Банк «ФК Открытие», согласно условиям которого им была предоставлена сумма кредита в размере 2070000,00 рублей сроком на 180,0 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение жилья (ипотека) в общую совместную собственность созаемщиков.

При заключении кредитного договора ФИО1 застраховал ответственность, заключив 03 сентября 2020 года с АО «СОГАЗ» договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимого имущества, о чем выдан страховой полис № №, в соответствии с которым страховым случаем является инвалидность.

Первый период страхования – с 13 сентября 2020 года по 12 сентября 2021 года.

В дальнейшем между сторонами по договору страхования была согласована пролонгация договора, о чем АО «СОГАЗ» был выдан сертификат № от 24 августа 2022 года, согласно которому период страхования составил с 13 сентября 2022 года по 12 сентября 2023 года, страховая сумма – 1051620,92 рублей, страховой взнос – 11462,67 рублей, который был оплачен в полном размере 24 августа 2022 года.

10 февраля 2023 года ФИО1 установлена инвалидность, в связи с чем по договору страхования на стороне застрахованного лица ФИО1 наступил страховой случай, в силу чего подлежит выплате страховка в сумме 1051620,92 рублей.

Поскольку сумма страховой выплаты на период действия страховки превышает сумму задолженности по кредитному договору, то страховая плата производится выгодоприобретателям по договору страхования в следующем порядке:

- в ПАО Банк «ФК Открытие» в сумме 826644,43 рублей в счет погашения остатка долга по кредиту (в сумме остатка долга по кредиту, которая подлежит расчету и выплате в сумме на момент страхового случая);

- в пользу застрахованного заемщика ФИО1 в сумме 224976,49 рублей.

13 апреля 2023 года заявителем было подано требование о страховой выплате по кредиту по страховому случаю в ПАО Банк «ФК Открытие» нарочным и направлено в АО «СОГАЗ» посредством почтовой корреспонденции, полученной 18 апреля 2023 года.

Ответом АО «СОГАЗ» от 24 апреля 2023 года заявителю было предложено предоставить дополнительные документы, которые ранее были направлены с требованием от 13 апреля 2023 года.

Тем не менее, 04 июля 2023 года требуемые документы были направлены в адрес ответчика заказным письмом с описью вложения и получены ответчиком 12 июля 2023 года.

Истец в лице представителя незамедлительно при наступлении страхового случая проинформировал и кредитную организацию – ПАО Банк «ФК Открытие».

При этом именно на Банке – выгодоприобретателе, как более сведущей стороне в данных отношениях, лежит обязанность своевременно обратиться в страховую компанию с требованием о страховой выплате. Однако, Банк, вместо того, чтобы принять меры к урегулированию, инициировал «террор» по истребованию погашения досрочно кредита и угрозы отнять квартиру у находящегося в крайне тяжелом состоянии истца.

После получения копии иска и поступления иска в суд АО «СОГАЗ» произвело выплату страхового возмещения в адрес истца платежным поручением № 2717 от 07 сентября 2023 года в размере 173221,21 рублей и в адрес Банка платежным поручением № 65194 от 58 августа 2023 года в размере 878391,71 рублей.

Однако, истец не согласен с суммой выплаты и расчетом ответчика по сумме страхового возмещения, поскольку, исходя из справки Банка по остатку долга на 10 февраля 2023 года, страховая выплата должна была производиться выгодоприобретателям в следующем порядке: в ПАО Банк «ФК Открытие» в сумме 861023,28 рублей в счет погашения остатка долга по кредиту на дату наступления страхового случая 10 февраля 2023 года; в пользу застрахованного заемщика ФИО1 в сумме 190597,64 рублей.

Таким образом, страховая компания недоплатила истцу 17376,43 рублей суммы страхового возмещения по наступлению страхового случая.

Разница между суммой долга перед Банком на дату наступления страхового случая 10 февраля 2023 года в размере 861023,28 рублей и на дату фактической выплаты 25 августа 2023 года АО «СОГАЗ» в счет погашения долга по кредиту является убытками истца, которые подлежат возмещению за счет АО «СОГАЗ», ненадлежащим образом исполнившего свои обязательства по выплате страхового возмещения.

Кроме того, данная выплата произведена с существенным нарушением срока удовлетворения требований истца.

Исходя из страховой суммы 1051620,92 рублей и периода просрочки с 18 апреля 2023 года по 25 августа 2023 года, что составляет 129 дней, размер неустойки составил 4069772,96 рублей, а учитывая, что сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), истец полагает, что неустойка с АО «СОГАЗ» подлежит взысканию в размере страховой премии – 1051620,92 рублей.

На основании изложенного, истец полагает, что Банк со своей стороны не предпринял никаких действий по разрешению вопроса с погашением кредита, а страховая компания длительное время бездействовала, что привело к увеличению кредиторской задолженности на стороне истца.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела без стороны истца с указанием, что ранее изложенную позицию сторона истца поддерживает, с учетом уточнений исковых требований, и просит требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО4 в судебном заседании полагала заявленные требования не подлежащими удовлетворению по тем основаниям, что после поступления от истца документов, предусмотренных условиями заключенного договора страхования, АО «СОГАЗ» произвело выплату страхового возмещения в адрес истца в размере 173221,21 рублей и в адрес Банка в размере 878391,71 рублей, в связи с чем в силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращено надлежащим исполнением, оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения не имеется. При этом выплата неустойки не производилась, так как застрахованный с соответствующим заявлением не обращался. В материалы дела представлена письменная позиция.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, а также письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому ПАО Банк «ФК Открытие» просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме по тем основаниям, что истец 13 апреля 2023 года подал требование о выплате страховой суммы в АО «СОГАЗ» и представил заявление в Банк. Таким образом, истец сам обратился к страховщику и повторного обращения Банка для уведомления страховщика о страховом случае не требовалось. При этом истец самостоятельно заключил договор страхования с АО «СОГАЗ», ввиду чего Банк полагает, что вступление в обязательства являются свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Истец должен нести ответственность за неисполнение требования страховой компании по предоставлению дополнительных документов, так как именно бездействие истца (им не исполнялись неоднократные запросы о предоставлении дополнительных документов) привело к тому, что страховое возмещение было выплачено только в августе 2023 года. Банк своими действиями никак бы не повлиял на взаимоотношение страховой компании, требующей дополнительные документы, и истца, их не предоставлявшего. Банк полагает, что истец фактически злоупотребляет своими правами, так как подача иска к Банку о взыскании компенсации морального вреда и штрафа по Закону о защите прав потребителей за неисполнение самим истцом запросов страховой компании о предоставлении дополнительных документов является, по мнению Банка, злоупотреблением правом, которое не подлежит судебной защите в силу ст. 10 ГК РФ. Какое-либо бездействие со стороны Банка не допускалось. Действия Банка являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы потребителя. Доказательства нарушения Банком прав истца отсутствуют. Также Банк не является стороной по договору страхования. Истец, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил в суд какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что действиями ответчика был причинен моральный вред. Истец не определил, какие нравственные или физические страдания понес, а также какие личные неимущественные блага (другие нематериальные блага) были нарушены Банком, в чем заключается вина Банка, а также чем подтверждается факт причинения истцу нравственных или физических страданий со стороны Банка, не приложил подтверждающие документы.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 13 сентября 2011 года между ПАО Банк «ФК Открытие» (ранее ОАО «НОМОС-Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 2070000,00 рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

03 сентября 2020 года в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимого имущества (страховой полис № №).

Сторонами по договору страхования была согласована пролонгация договора, о чем АО «СОГАЗ» были выданы сертификат № № от 07 сентября 2021 года, а в последующем сертификат № № от 24 августа 2022 года, согласно которому период страхования был установлен с 13 сентября 2022 года по 12 сентября 2023 года.

В соответствии с условиями договора выгодоприобретателями являются: ПАО Банк «ФК Открытие» в пределах денежного обязательства по кредитному договору (выгодопреобретатель-1); застрахованное лицо в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю-1 (выгодоприобретатель-2).

Согласно п. 1.3.2 страховым случаем по договору является, в том числе инвалидность.

Из материалов дела следует, что 10 февраля 2023 года ФИО1 была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию.

АО «СОГАЗ» признала указанные обстоятельства страховым случаем, в связи с чем произвело страховую выплату ПАО Банк «ФК Открытие» в сумме 878391,71 рублей (платежное поручение № 65194 от 25 августа 2023 года) и ФИО1 в сумме 173229,21 рублей (платежное поручение № 2717 от 07 сентября 2023 года).

Приходя к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании страховой выплаты, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктом 1 указанной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из установленного факта наступления страхового случая – установление застрахованному лицу инвалидности, данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Правилами комплексного ипотечного страхования предусмотрено, что в случае установления инвалидности II группы застрахованному лицу осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в размере 100% страховой суммы, установленной договором страхования. Датой наступления страхового случая считается дата, указанная в справке бюро медико-социальной экспертизы об установлении II группы инвалидности (п. 8.4.1.2).

В соответствии с п. 4 Правил комплексного ипотечного страхования страховой суммой является определенная по соглашению сторон в договоре страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев) в предусмотренном в договоре страхования порядке произвести страховую выплату.

Согласно п. 1.5 Правил комплексного ипотечного страхования договор страхования заключается по страхованию от несчастных случаев и болезней – в пользу выгодоприобретателя-1 – залогодержателя в части денежного обязательства, обеспеченного ипотекой на дату страхового случая (если иная дата не предусмотрена договором страхования). Оставшуюся часть страховой выплаты после получения страховой выплаты выгодоприобретателем-1 – залогодержателем получает выгодоприобретатель-2 – застрахованное лицо.

Согласно условиям договора страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1, страховая сумма составила 1051620,92 рублей.

Из сведений, предоставленных ПАО Банк «ФК «Открытие» следует, что по состоянию на 10 февраля 2023 года (на дату страхового случая – установления ФИО1 второй группы инвалидности) задолженность по кредитному договору составляла 861023,28 рублей.

Размер страховой выплаты, подлежащей выплате ФИО1, в этом случае определяется как разница между суммой остатка ссудной задолженности и страховой суммой, что составляет 1051620,92 рублей – 861023,28 рублей = 190597,64 рублей.

Таким образом, с учетом произведенной страховой выплаты в адрес ФИО1 в размере 173229,21 рублей, с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 подлежит взысканию недополученная страховая выплата в размере 17368,43 рублей.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании с АО «СОГАЗ» неустойки, суд полагает следующее.

Из представленного к иску расчета неустойки следует, что неустойка стороной истца исчислена со ссылкой на п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Расчет неустойки произведен исходя из размера страховой суммы в размере 1051620,92 рублей.

Период неустойки стороной истца определен с 18 апреля 2023 года по 25 августа 2023 года в количестве 123 дней.

Правилами комплексного ипотечного страхования предусмотрено, что страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), документов и сведения согласно п. 8.3 Правил и страхового акта (п. 8.2), к которым в случае установления застрахованному лицу II группы инвалидности относятся:

- документы из медицинского учреждения, подтверждающие факт обращения за медицинской помощью в результате несчастного случая или заболевания, установленный диагноз, дату его установления, листок нетрудоспособности, содержащий отметку об установлении II группы инвалидности (п. 8.3.5.1);

- справка (заключение) соответствующего учреждения, определенного действующим законодательством Российской Федерации, об установлении инвалидности II группы или ее заверенную копию, а также направление на медико-социальную экспертизу и протокол медико-социальной экспертизы и акт освидетельствования медико-социальной экспертизы (п. 8.3.5.2);

- документы из медицинского учреждения, подтверждающие диагноз заболевания, в результате которого была установлена инвалидность застрахованному лицу, дату его первичного установления застрахованному лицу и дату установления диагноза обострения хронического заболевания у застрахованного лица (п. 8.3.5.3);

- по требованию страховщика – документы, уточняющие факт, причины, обстоятельства и последствия причинения вреда здоровью застрахованного лица (п. 8.3.6).

Принятие решения о признании или непризнании случая страховым и осуществление страховой выплаты страховщик производит в следующем порядке (п. 8.6):

- в течение пятнадцати рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 Правил, страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате) (п. 8.6.1);

- в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения об осуществлении страховой выплаты страховщик направляет страхователю и выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю (п. 8.6.2);

- в течение пяти рабочих дней с даты получения от страховщика уведомления о признании случая страховым выгодоприобретатель-1 направляет страховщику уведомление о размере денежного обязательства по кредитному договору (п. 8.6.3);

- в течение семи рабочих дней с даты получения уведомления выгодоприобретателя-1 страховщик составляет, подписывает страховой акт и производит страховую выплату выгодоприобретателю с учетом положений пунктов 1.5, 1.6, 4.2, 4.3, 8.4 Правил.

Из материалов дела следует, что 07 апреля 2023 года ФИО1 направил в адрес АО «СОГАЗ» требование о страховой выплате по кредиту по страховому случаю, приложив к требованию следующие документы: справку серии № №; онкологический консилиум № ГБУЗ «Областная клиническая больница»; выписку из медицинской карты ГБУЗ «Областная клиническая больница Калининградской области» № И.Б 46-28050 от 09 января 2023 года; протокол ОМС 31784-23 пожизненного патолого-анатомического исследования биопсийного операционного материала; реквизиты ФИО1 для зачисления требуемой выплаты; доверенность на представителя.

24 апреля 2023 года и 05 мая 2023 года в ответ на указанное требование АО «СОГАЗ» в адрес представителя ФИО1 были направлены запросы о предоставлении дополнительных документов ввиду того, что представленный заявителем пакет документов является недостаточным для принятия решения о выплате/отказе страхового возмещения, в связи с чем предложено представить в АО «СОГАЗ» следующие документы: копию паспорта ФИО1; протокол проведения МСЭ (медико-социальной экспертизы); заверенную копию справки формы 090у – извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования или выписку из ИАС «Канцер-регистр»; выписку из амбулаторной карты за весь период лечения по заболеванию, послужившему причиной установления группы инвалидности. Рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено до получения вышеуказанных документов.

04 июля 2023 года ФИО1 в адрес АО «СОГАЗ» в дополнение к ранее направленному заявлению о страховой выплате по наступлению страхового случая был направлен протокол проведения медико-социальной экспертизы гражданина в Федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № 345.1.39/2023 от 14 февраля 2023 года, который был получен АО «СОГАЗ» 12 июля 2023 года.

16 августа 2023 года АО «СОГАЗ» в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» было направлено уведомление о рассмотрении документов о наступлении предполагаемого страхового события по договору страхования № № от 03 сентября 2020 года с запросом сведений о сумме задолженности ФИО1 перед ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года, рассчитанной на дату направления уведомления.

17 августа 2023 года ПАО Банк «ФК «Открытие» в адрес АО «СОГАЗ» были направлены сведения о задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 17 августа 2023 года.

24 августа 2023 года АО «СОГАЗ» составлен страховой акт с расчетом суммы страховой выплаты ПАО Банк «ФК Открытие», на основании которого платежным поручением № 65194 от 25 августа 2023 года в пользу последнего была произведена страховая выплата по договору № № от 03 сентября 2020 года по кредитному договору № от 13 сентября 2011 года в сумме 878391,71 рублей.

06 сентября 2023 года АО «СОГАЗ» составлен страховой акт с расчетом суммы страховой выплаты ФИО1, на основании которого платежным поручением № 2717 от 07 сентября 2023 года в пользу последнего была произведена страховая выплата по договору № от 03 сентября 2020 года в сумме 173229,21 рублей.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что полный пакет документов, необходимый для принятия решения о признании случая страховым и осуществления страховой выплаты, предусмотренный вышеуказанными Правилами комплексного ипотечного страхования, был предоставлен в АО «СОГАЗ» 12 июля 2023 года, исходя из установленных Правилами комплексного ипотечного страхования сроков для осуществления страховой выплаты (15 рабочих дней для принятия решения, 5 рабочих дней для уведомления о признании случая страховым, 5 рабочих дней для получения сведений о размере денежного обязательства, а также 7 рабочих дней для составления страхового акта и осуществления страховой выплаты), страховщик обязан был произвести такую выплату не позднее 25 августа 2023 года, ввиду чего требования истца о взыскании с АО «СОГАЗ» неустойки за период с 18 апреля 2023 года по 25 августа 2023 года в связи с нарушением сроков осуществления страховой выплаты полагает не подлежащими удовлетворению.

Помимо изложенного, с учетом того, что правоотношения сторон возникли из договора страхования, к ним подлежат применению положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 3200-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в судебном заседании установлено наличие вины АО «СОГАЗ» в нарушении прав истца, выразившихся в осуществлении страховой выплаты в пользу последнего не в полном объеме, суд находит требование о компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению. 

Вместе с тем, с учетом принципа разумности, справедливости и конкретных обстоятельств дела суд считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 8000,00 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» постановлено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).

Учитывая приведенные нормы закона, разъяснения Верховного Суда РФ, удовлетворяя требования о взыскании суммы страховой выплаты и компенсации морального вреда, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ФИО1 с АО «СОГАЗ» штрафа в размере: (17368,43+8000,00) х 50,00% = 12684,22 рублей.

При этом суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа с ПАО Банк «ФК Открытие», поскольку как указано выше Правилами комплексного ипотечного страхования предусмотрено, что обязанность по предоставлению документов, необходимых для принятия решения о признании случая страховым, возложена на застрахованное лицо, Банк в свою очередь в соответствии с указанными Правилами как выгодоприобретатель-1 обязан направить страховщику уведомление о размере денежного обязательства по кредитному договору в течение пяти рабочих дней с даты получения от страховщика уведомления о признании случая страховым, что в данном случае Банком и было сделано в установленные Правилами сроки.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений прав истца, как потребителя со стороны Банка судом не установлено.

Положениями ч. 1 ст. 10 ГК РФ закреплено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При разрешении спора судом не установлено злоупотреблений правом как со стороны истца, так и со стороны ответчиков в том правовом смысле, который заложен законодателем в положениях ст. 10 ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт серии № №) удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (7736035485) в пользу ФИО1 (паспорт серии № №) сумму страховой выплаты в размере 17368,43 рублей, компенсацию морального вреда в размере 8000,00 рублей, штраф в размере 12684,22 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05 февраля 2024 года.

Судья М.А. Барышникова