ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 27 января 2025 года по гражданскому делу № 2-50/2025 (2-4438/2024;)

43RS0002-01-2024-006693-16

Октябрьский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Уськовой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Шестаковой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

...>, зал 403, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие», АО КБ «Хлынов» к ФИО1, ФИО2, с привлечением в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Росгосстрах Жизнь», НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Октябрьский районный суд г. Кирова с иском к наследственному имуществу К.Ю.В. в обоснование требований указав, что 12.05.2023 заключен кредитный договор № между ПАО банк «ФК Открытие» и К.Ю.В., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 802 261,00 руб. под 8,5%-13,50% % годовых. Кредитный договор был застрахован в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» по договору страхования № от 12.05.2023. Со всеми условиями предоставления кредита заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, однако, надлежащим образом не исполнил ввиду смерти. Истец просил суд взыскать с наследников заемщика в свою пользу в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 12.05.2023 в размере 792 978,11 руб., в том числе: основной долг в размере 737 205,31 руб., 20 899,96 руб. – проценты, пени за несвоевременную уплату процентов – 961,40 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 33 911,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 130,00 руб. 

АО КБ «Хлынов» обратилось в Октябрьский суд с иском к наследственному имуществу К.Ю.В. в обоснование требований указав, что между К.Ю.В. и истцом был заключен кредитный договор от 03.08.2018 №, по условиям которого Банк предоставил К.Ю.В. кредит по карте с кредитным лимитом в размере 20 000,00 руб., сроком действия до 03.08.2021, под 18% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности. Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства, в то время как заемщик денежные средства банку не вернул, так как умер, в связи с чем образовалась задолженность. Кредитный договор застрахован не был. Истец просил суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества К.Ю.В. задолженность по кредитному договору № от 03.08.2018 по состоянию на 28.08.2024 в сумме 22 211,22 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 19 121,85 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых в размере 2 147,55 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 18 % годовых в сумме 159,24 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 38 % годовых в размере 782,58 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 866,34 руб.

Определением суда от 07.10.2024 дела объединены в одно производство (т.3 л.д. 56).

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Росгосстрах Жизнь», НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Определением суда от 28.10.2024 процессуальное положение третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» изменено на соответчика по делу.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без участия их представителя (т. 1 л.д. 6).

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без участия их представителя (т. 2 л.д. 8 оборот). 

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.

Представитель ФИО1 – ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, предоставила в материалы дела отзыв на исковое заявление, согласно которому сообщает, что 20.11.2024 сумма задолженности в размере 22 211,22 руб. в пользу АО КБ «Хлынов» произведена. При заключении кредитного договора с ПАО Банк «ФК Открытие» К.Ю.В. был заключен договор страхования Вариант № от 12.05.2023 с целью исполнения обязательств по кредитному договору № от 12.05.2023. Страховым случаем является смерть по любым причинам. Выгодоприобретателм по получению страхового возмещения являются наследники К.Ю.В. 20.06.2024 наследникам К.Ю.В. от нотариуса стало известно о наличии кредита и договора страхования жизни по кредитному договору, в связи с чем у наследников отсутствовали какие-либо документы по кредиту и страхованию жизни, представитель наследников ФИО5 обратилась в ПАО «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении документов по кредиту и по страхованию жизни для обращения в страховую компанию за выплатой с целью погашения кредита. Данное заявление было проигнорировано, 19.11.2024 направлено заявление в ООО СК «Росгосстрах Жизнь», 09.12.2024 в ответ на заявление поступил запрос о предоставлении дополнительных сведений. Считает, что наследники К.Ю.В. предприняли все зависящие от них действия, чтобы закрыть кредитные обязательства. 

Представитель ответчика ООО СК "Росгосстрах Жизнь" ФИО6 в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, согласно которому 19.11.2024 от представителя ответчика ФИО1 ФИО4 поступило заявление о страховой выплате по договору страхования. 09.12.2024 представителю ФИО4 рекомендовано предоставить необходимые документы ООО СК "Росгосстрах Жизнь". В связи с неполным пакетом предоставленных документов 21.01.2025 ответчиком направлено в адрес представителя ФИО4 ответ на обращение с перечнем необходимых документов.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, НАО ПКО "Первое клиентское бюро" в судебное заседание не явилось, а дате, времени и месте судебного заседания извещено, причины неявки не известны.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч. 3).

Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя, как и круг наследников, принявших наследство после смерти наследодателя.

Из положений приведенных норм материального права применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.05.2023 заключен кредитный договор № между ПАО банк «ФК Открытие» и К.Ю.В., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 802 261,00 руб. под 8,5%-13,50% % годовых, сроком на 60 месяцев (т. 1 л.д. 47-48).

К.Ю.В. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (т. 1 л.д. 49-53).

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, выдав денежные средства заемщику. 

Свои обязательства по вышеуказанному договору заемщик не исполнил, поскольку 09.12.2023 умер, данный факт подтвержден свидетельством о смерти от II-ИР 769890 (т. 3 л.д. 4 оборот).

Установлено, что 31.10.2024 ПАО Банк «ФК Открытие» уступило на основании договора уступки прав (требований) (цессии) № 433-24/Ц-01 право требования по договору от № от 12.05.2023 НАО ПКО "Первое клиентское бюро" (т. 3 л.д. 147-157).

Как предусматривает ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (в том числе уступка требования) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Договор не содержит условий, запрещающих кредитору осуществлять уступку прав другому лицу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 03.08.2018 между АО КБ «Хлынов» и К.Ю.В. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил К.Ю.В. кредит по карте с кредитным лимитом в размере 20 000,00 руб., сроком действия до 03.08.2021, под 18% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности (т. 2 л.д. 20,21). 

Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства, в то время как заемщик денежные средства банку не вернул, так как умер, в связи с чем образовалась задолженность. Кредитный договор застрахован не был. 

Из материалов наследственного дела №62/2024 установлено, что наследниками по закону после смерти заемщика К.Ю.В. являются его дочь ФИО1, от имени которой обратилась к нотариусу ФИО5, действующая на основании доверенности 43АА 1734353, а также сын ФИО2, от имени которого обратилась также ФИО5, действующая на основании доверенности, удостоверенной нотариусом г. Батуми Грузия 07.03.2024 с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (т. 3 л.д. 5,6).

Сведений о других наследниках не имеется. Завещания от имени наследодателя не удостоверялось.

Суд, проанализировав в представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Отказывая ПАО Банк «ФК Открытие» к наследникам К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, исходит из того, что в связи с состоявшейся уступкой права требования по договору № от 12.05.2023 НАО ПКО "Первое клиентское бюро" замена стороны взыскателя не произведена ( по причине отсутствия данного заявления заинтересованной стороной), исковые требования со стороны ПКО не заявлены при уже состоявшейся цессии. 

Однако данное обстоятельство не лишает в дальнейшем НАО ПКО "Первое клиентское бюро" обратиться с самостоятельными требованиями к наследникам К.Ю.В.

Разрешая исковые требования АО КБ «Хлынов» к наследникам К.Ю.В. суд принимает во внимание дополнительно предоставленный ФИО5 приходный кассовый ордер от 24.01.2025 на сумму 2534,02 руб. по погашению остатка долга в АО КБ «Хлынов», оценив представленные доказательства как в отдельности, так и в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к наследникам К.Ю.В. в связи с их исполнением в добровольном порядке, в том числе и погашения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие», АО КБ «Хлынов» к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд г. Кирова в течение одного месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Уськова

Резолютивная часть решения оглашена 27 января 2025 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2025 года.