Дело № 2-123/2021

55RS0013-01-2021-000216-86 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Хоренко О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

18 марта 2021 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центрозайм деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Центрозайм деньги» (далее – ООО «Центрозайм деньги») обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Центрозайм деньги» и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 24440 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ., под 256,2% годовых. Согласно п. 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в установленный договором срок не исполнены. 

По состоянию на дату подачи искового заявления задолженность ФИО1 по договору потребительского займа №№ составляет 61051 руб. 12 коп., из которых: 24440 руб. – сумма основного долга, 36611 руб. 12 коп. – проценты за пользование займом. 

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № в размере 61051 руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2031 руб. 53 коп.

В судебное заседание представитель ООО «Центрозайм деньги» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела. В возражениях на исковое заявление ФИО1 указала, что она не согласна с периодом просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. она не допускала просрочек платежей по договору займа. С ДД.ММ.ГГГГ. ею были допущены просрочки из-за ухудшения финансового состояния: в ДД.ММ.ГГГГ ее участок был затоплен паводковыми водами, произошел падеж кроликов и кур. Кроме того, она является пенсионером и проживает одна. Договориться с истцом о мирном урегулировании спора она не может, всю сумму задолженности оплатить в настоящее время она не имеет возможности, т.к. имеет задолженность еще по двум договорам займа. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 2 ФЗ от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2 ст. 8 Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч. 3 ст. 12 Федерального закона №151-ФЗ микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Центрозайм деньги» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, ООО МКК «Центрозайм деньги» обязалось предоставить заемщику денежные средства (займ) в размере 24440 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1-2 индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму займа начисляются проценты по ставке 256,2% годовых, что составляет 0,7% в день.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено условие о единовременном возврате суммы займа 08.04.2020г. в размере 24440 руб. с процентами в размере 5987 руб. 80 коп., всего – 30427 руб. 80 коп.

Факт исполнения ООО «Цетрозайм деньги» обязательств по выдаче денежных средств ответчику по договору займа ответчиком не оспорен и подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 61051 руб. 12 коп., из которых: 24440 руб. – сумма основного долга, 36611 руб. 12 коп. – сумма процентов, за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по договору займа, в связи с чем, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ООО «Центрозайм деньги» подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа в размере 24440 руб. 

На основании ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Определяя размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика по договору потребительского займа №К17Э01528, суд отмечает, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.п.1,4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Таким образом, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, т.е. установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

В соответствии с ч.8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (с. 9 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ).

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://old.cbr.ru/analtytics/consumer_lending/inf/), предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно установлены в размере 365%.

Таким образом, размер начисленных ответчику процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями договора составляет 5987 руб. 80 коп. (22440 х 0,7% х 35).

Размер процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ. не может превышать 42653 руб. (24440 х 365% / 366 х 175).

Учитывая, что заявленный истцом ко взысканию размер процентов за пользование заемными денежными средствами не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в I квартале 2020г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, заемщик ФИО1 в добровольном порядке не исполнила условия договора потребительского займа, допустила просрочку платежей, расчет задолженности ответчиком не оспорен, исковые требования о взыскании суммы задолженности, процентов, начисленных на просрочку основного долга, подлежат удовлетворению. 

Суд отмечает, что ссылка ответчика на тяжелое материальное положение и невозможность производить платежи в сроки, определенные договором, не означает невозможность исполнения договора со стороны заемщика. Невозможность ответчика производить платежи в сроки, определенные договором займа, не является непредвиденным обстоятельством, при заключении договора ответчик была обязана предвидеть возможные риски, в том числе, возможность уменьшения своего дохода. Материальное положение ответчика, снижение доходов, не являлись условием заключения договора и условием исполнения обязательств, поскольку обязательство по возврату задолженности истцу возникло вне зависимости от данных обстоятельств. При этом изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия договора не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований истца, поскольку при заключении договора ответчик должна была предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего дохода.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2031 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центрозайм деньги» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 61051 руб. 12 коп., из которых: 24440 руб. – сумма основного долга, 36611 руб. 12 коп. – сумма процентов за пользование займом за период с 04.03.2020г. по 04.10.2020г., а также возврат государственной пошлины в размере 2031 руб. 53 коп., а всего – 63082 руб. 65 коп. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области. 

Судья О.В. Хоренко

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.03.2021г.