Дело № 2-3766/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Владимир 07 ноября 2017 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего Назаровой Л.Ю.,

при секретаре Степановой С.О.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности ### от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о признании договора страхования недействительным в части, признания события страховым, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Козий С.С. (далее-истец) обратилась в суд с иском к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о признании договора страхования недействительным в части, признания события страховым.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Козий С.С. был заключен договор комплексного страхования наземного транспорта (полис №###). Застрахованными рисками являются: ущерб, хищение. Выгодоприобретателем в страховом полисе указан собственник транспортного средства. Страховая премия в размере 52275 руб. уплачена полностью истцом. ДД.ММ.ГГГГ произошло возгорание в застрахованном автомобиле. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела причиной возгорания послужило загорание горючих материалов от воздействия на них теплового проявления аварийного режима работы электросети в виде короткого замыкания. ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратился в филиал ООО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая и приложил все необходимые документы. Согласно п. 12.1.7.15 Правил страхования №96 от 15.10.2014 г. не является страховым случаем и не подлежит возмещению событие, вызванное пожаром, взрывом в результате поломки, отказа любой неисправности электрооборудования транспортного средства, в том числе электропроводки. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец получил от страховщика отказ в выплате страхового возмещения. 

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование. Составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними. 

Согласно п. 4.1 раздела 4 Правил страхования «Ущерб» - имущественные потери выгодоприобретателя, вызванные повреждением, уничтожением (полной гибелью) транспортного средства, его отдельных частей, агрегатов и узлов, установленных на транспортном средстве, в результате следующих событий: п. 4.1.5 Пожара, взрыва (за исключением случаев, предусмотренных п. 12.1.7.15 настоящих правил, если иное не предусмотрено договором страхования).

Вместе с тем, данный пункт Правил не соответствует требованиям правовых норм и его положения не могут применяться, как нарушающие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными Законом. 

Ссылаясь в качестве правового основания на нормы Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», ст. 168 ГК РФ, ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит суд признать недействительным условие, предусмотренное п. 12.1.7.15 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств № 96 от 15.10.2014 г. 

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Истец Козий С.С. в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ не явилась, уведомлялась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, в которых пояснил следующее. 

Договор добровольного страхования ### заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Истец просит признать недействительной часть сделки в связи с противоречием ее закону на основании ст. 168 ГК РФ, что предполагает порядок обжалования оспоримой сделки. Истцом пропущен срок давности по признанию недействительным п. 12.1.7.15 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств № 96 от 15.10.2014 г. Про содержание правил страхования истец узнала при заключении договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ срок давности составляет один год. Кроме того, считает, что стороны свободны в заключении договора. Законом не установлено обязательных требований к набору опасностей, от которых осуществляется страхование в рамках договора добровольного страхования, данный перечень определяется в договоре по усмотрению сторон. Считает, что нормы ст. 168 ГК РФ неприменимы в данном случае. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Козий С.С. был заключен договор комплексного страхования наземного транспорта ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий договор страхования (далее – Договор) заключен на основании устного заявления Страхователя и удостоверяет факт заключения договора со Страховщиком на условиях, содержащихся в тексте настоящего Договора и его Приложениях, а также Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ (далее-Правила). 

Застрахованными рисками являются: ущерб, угон/хищение. Выгодоприобретателем в страховом полисе указан собственник транспортного средства. Страховая премия в размере 52275 руб. уплачена полностью истцом.

Согласно п. 4.1 раздела 4 Правил страхования «Ущерб» - имущественные потери выгодоприобретателя, вызванные повреждением, уничтожением (полной гибелью) транспортного средства, его отдельных частей, агрегатов и узлов, установленных на транспортном средстве, в результате следующих событий: п. 4.1.5 Пожара, взрыва (за исключением случаев, предусмотренных п. 12.1.7.15 настоящих правил, если иное не предусмотрено договором страхования).

Согласно п. 12.1.7.15 Правил страхования №96 от 15.10.2014 г. не является страховым случаем и не подлежит возмещению событие, вызванное пожаром, взрывом в результате поломки, отказа любой неисправности электрооборудования транспортного средства, в том числе электропроводки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" указано, что в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.1,4).

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как разъяснено п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" для определения условий договоров стороны могут воспользоваться примерными условиями (стандартной документацией), разработанными в том числе саморегулируемыми и иными некоммерческими организациями участников рынка для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (статья 427 ГК РФ). При этом стороны могут своим соглашением предусмотреть применение таких примерных условий (стандартной документации) к их отношениям по договору как в полном объеме, так и частично, в том числе по своему усмотрению изменить положения стандартной документации или договориться о неприменении отдельных ее положений.

Если при заключении договора стороны пришли к соглашению, что его отдельные условия определяются путем отсылки к примерным условиям (статья 427 ГК РФ), судам следует учитывать, что при внесении в эти примерные условия изменений последние распространяют свое действие на возникающие из договора отношения лишь в случае, когда это прямо предусмотрено сторонами либо в самом договоре, либо в последующем соглашении.

В соответствии с п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ страхования транспортного средства Козий С.С. ознакомилась и согласилась с Правилами, являющимися неотъемлемой частью договора страхования и согласилась с его условиями. Данное обстоятельство подтверждено записью в договоре и подписью страхователя. 

Следовательно, при заключении договора стороны договорились, что страховым случаем является причинение ущерба или гибель автомобиля при возникновении пожара только от внешнего по отношению к автомобилю источника огня. 

Кроме того, в судебном заседании нашли подтверждение доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Поскольку, про содержание правил страхования истец узнала при заключении договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, срок давности составляет один год. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о признании договора страхования недействительным в части, признания события страховым оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме. 

Председательствующий судья Л.Ю. Назарова

Решение изготовлено в окончательной форме 13 ноября 2017 года

Судья Л.Ю. Назарова