№ 2-523/2019

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.09.2019 г. г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Чупровой Е.О., при секретаре Ворошиловой В.С., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности в сумме 

<

данные изъяты> уплаченной государственной пошлины 

<

данные изъяты>., расходов по оформлению доверенности 

<

данные изъяты>. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. В период пользования кредитом ФИО произвела выплаты в размере 

<

данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, наследником ФИО является ФИО3, которому было направлено уведомление, кредитная задолженность не погашена. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, просил применить срок исковой давности, пояснил, что в страховую компанию документы не представлял, поэтому вопросу обращался в банк, его попросили принести документы о причине смерти супруги, в поликлинике ему в письменном виде отказали в предоставлении таких документов.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в представленных возражениях указал, что с требованиями истца не согласен, в АО «МетЛайф» не поступало заявление о выплате страхового возмещения, АО «МетЛайф» не отказывало выгодоприобретателям в выплате страхового возмещения. Страховой случай не заявлялся.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из исследованных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, согласно которому ФИО предоставлен кредит 

<

данные изъяты> Указанные денежные средства зачислены на счет ФИО, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-10), в связи с чем, банк выполнил взятые на себя обязательства. Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, что подтверждается условиями договора кредитования (л.д. 7-13).

Согласно расчету задолженности, выписке по счету заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по уплате в срок кредита и процентов в размерах, предусмотренных в графике платежей, согласно условиям, закрепленным кредитным договором, в связи с чем, ему на основании раздела «Б» кредитного договора начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов. 

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>

Согласно выписке по счету последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти 

<

данные изъяты>

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенному нотариусом Дальнереченского нотариального округа 

<

адрес> ФИО1, зарегистрированному в реестре за №, ФИО и ФИО3 обменяли принадлежащую им на праве собственности 

<

данные изъяты> квартиру, 

<

данные изъяты> на 

<

данные изъяты> квартиру, находящуюся в 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 (л.д. 66).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №,кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты>

Из наследственного дела 

<

данные изъяты> наследником ФИО, 

<

данные изъяты> является 

<

данные изъяты> ФИО3, принявшая наследство в виде 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 60 указанного Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). 

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, учитывая, что представленными доказательствами установлено, что ФИО3, принял наследство в виде ? доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> в 

<

адрес>, после смерти ФИО., что он не отрицал в судебном заседании, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с наследника ФИО3 задолженности по кредитному договору, после смерти ФИО 

Обсуждая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

То есть, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного заемщику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Поскольку кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 

<

данные изъяты>, согласно графику платежей последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ, иск направлен почтой ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позднее.

Таким образом, срок исковой давности истек по ежемесячным платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ включительно. По ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока действия договора срок исковой давности истцом не пропущен.

Исходя из графика платежей (л.д. 7), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, включая проценты, составляет в 

<

данные изъяты>

Данная сумма 

<

данные изъяты>., подлежит взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности. При этом, несмотря на заявление ответчика о применении срока исковой давности и истребовании судом справки о задолженности с учетом данного заявления, иной расчет задолженности по кредиту истцом не представлен.

Вместе с этим истцом в иске заявлены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что указанные суммы неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательства, суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе применение срока исковой давности, то обстоятельство, что штрафные санкции не начисляются на период необходимый для принятия наследства, считает необходимым снизить общий размер неустойки в соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ до 

<

данные изъяты>.

С учетом изложенного общая сумма подлежащая взысканию с ответчика составляет 

<

данные изъяты>

Оценивая доводы ответчика о том, что его супруга была застрахована, соответственно ее смерть является страховым случаем, суд приходит к следующему. Действительно установлено, что при заключении кредитного договора ФИО было подано заявление на страхование, тем самым заемщик присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Заемщик ПАО «Совкомбанк» стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования. Выгодоприобретателем является ПАО «Совкомбанк», страховщиком – АО «МетЛайф». Страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования. Ответчик обращался к истцу, поставив в известность о смерти заемщика, и был проинформирован банком о представлении необходимых документов, в том числе, о причине смерти. Однако, до настоящего времени необходимый пакет документов ответчик ни истцу, ни страховщику не представил, о чем подтвердил в судебном заседании. Таким образом, факт наступления страхового случая до настоящего времени не установлен и оснований осуществления страховой выплаты не имеется. В связи с чем, право банка на взыскание задолженности по кредитному договору не может быть ограничено.

Требование о взыскании расходов по государственной пошлине подлежит удовлетворению частично в сумме 

<

данные изъяты> т.е. исходя из размера удовлетворенных исковых требований, согласно ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Размер уплаченной государственной пошлины подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 4).

Требование истца о взыскании расходов, связанных с оформлением нотариальной доверенности, удовлетворению не подлежит, поскольку в доверенности не указано, по какому конкретно делу уполномочен представитель.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2019.

Председательствующий Е.О. Чупрова