Дело № 2-49/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что 19.01.2013 г. между ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № (далее кредитный договор), в соответствии с которым ФИО1 (заемщику) был предоставлен кредит в размере 250000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. В заявлении установлены условия кредитования, а именно: размер ежемесячного взноса – 9058 руб. 00 коп., ставка % годовых – 26,50%, окончательная дата погашения кредита – 19.01.2018 г. 29.11.2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 310500 руб. 88 коп. Истец обратился к мировому судье судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 20.08.2018 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области отменен. На основании изложенного, просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере 310 500 руб. 88 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 305 руб. 01 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС» ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, согласно которому, просит удовлетворить исковые требования и рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19 января 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования № сроком на 60 месяцев с лимитом кредитования 250 000 руб. под 26,50% годовых. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем открытия банковского счета, осуществления кредитования.

Согласно заявлению на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс банк» 19 января 2013 года ФИО1 направила Банку предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка. 

Подписав данное заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания договора кредитования.

ФИО1 ознакомлена с графиком гашения кредита, о чем свидетельствует её подпись в соответствующей графе графика.

Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «данные о кредите» заявления клиента, клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения, указанную в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 1.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). 

Согласно 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Проценты исчисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на банковский специальный счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно.

С графиком гашения кредита ответчик была ознакомлена при подписании заявления на получение кредита, согласно этому графику окончательная дата погашения кредита – 19.01.2018, дата платежа – 19 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 9 058 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы основного долга по кредиту и суммы процентов за пользование кредитом).

В соответствии с п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Банку уплачивается неустойка за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. 

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

29 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому право требования уплаты задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № перешло к ООО «ЭОС», что подтверждается приложением № к договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 г. 

В соответствии с вышеуказанным договором об уступке прав (требований) цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

В судебном заседании установлено, что последний платеж ФИО1 был внесен 18.09.2014 г., в связи с чем, согласно представленному истцом расчету, за ней образовалась просроченная задолженность в размере 310 500 руб. 88 коп., в том числе: просроченный основной долг – 199 346 руб. 71 коп., проценты – 87 154 руб. 17 коп., комиссии – 24000 руб. 00 коп. Расчет задолженности произведен на 29.11.2016 – дату заключения договора об уступки прав требований. 

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 286500 руб. 88 коп., на основании которого был вынесен судебный приказ №2-805/2018 от 10.08.2018 г. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 10 августа 2018 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере отменен 20 августа 2018 г., в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательств по погашению кредитной задолженности и истец вправе требовать с ответчика уплаты как основного долга, так платы за пользование кредитом.

Вместе с тем, исходя из заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитования ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа ежемесячно, что следует из графика гашения кредита, согласованного сторонами при заключении кредитного договора, т.е. условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из условий договора, ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 9 058 руб., и подлежал уплате 19 числа каждого месяца. 

Из материалов дела следует, что последний платеж ФИО1 внесла 18 сентября 2014 г., после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов ею не исполнялись.

Следовательно, Банк узнал о неисполнении обязательства заёмщиком в день, когда не поступил очередной платеж – 20 октября 2014 г., и течение срока исковой давности по данному делу началось с 21 октября 2014 г.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно штампу Щигровского районного суда Курской области на исковом заявлении, поступившем в суд через канцелярию суда, исковое заявление поступило в суд 24 декабря 2018 г., а направлено было 18.12.2018 г.

При этом, подаче настоящего иска предшествовало обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был вынесен 10.08.2018 г. и отменен впоследствии 20.08.2018 г.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что истец обратился в суд с настоящим иском в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа, а потому с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. с 10.08.2018 г.

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание, что истцом, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении срока исковой давности, не представлен уточненный расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу об исключении из общей суммы задолженности (согласно графику гашения кредита) сумму платежей по кредиту за период с октября 2014 г. по июль 2015 г., в связи с истечением срока исковой давности, определив к взысканию задолженность за период с августа 2015 г. по ноябрь 2016 г. (уступка права требования) в размере 144928 руб. 00 коп. (9058 руб. х 16).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца с учетом частичного удовлетворения исковых требований подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 098 руб. 56 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 19.01.2013 в размере 144 928 (сто сорок четыре тысячи девятьсот двадцать восемь) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4098 руб. 56 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться – 01.03.2019 г. 

Председательствующий судья Н.Н. Звягинцева