РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 сентября 2018 года г. Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Шатохиной О.Л.,

при секретаре Мюллер В.В.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-815/2018 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 110 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), проценты за пользование кредитом составляют 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Сумма задолженности составила 128615,92 рубля, из которых 109957,90 рубля – сумма просроченного основного долга, 7657,05 рубля – начисленные проценты, 8200,97 рубля – комиссия за обслуживание счета, 2800 рублей – штрафы и неустойки.

Просит суд: взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128615,92 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3772,32 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик ФИО1 и его представитель в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за обслуживание счета просили отказать, кроме того, просили снизить размер долга на сумму в размере 18863,04 рубля, уже уплаченную ФИО1 в качестве комиссии за обслуживание счета.

Выслушав ответчика и его представителя в порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты в размере 110 000 рублей, что подтверждается копией заявления заемщика о предоставлении кредитной карты и индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§ 2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данное требование закона при заключении между сторонами договора было выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Сумма кредита перечислена безналичным путем на счет ФИО1, что подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ

При подписании заявления заемщика о предоставлении кредитной карты ответчик ФИО1 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями предоставления кредита наличными.

В соответствии с условиями, изложенными в заявлении заемщика о предоставлении кредитной карты и на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита, на сумму предоставленного кредита начисляются проценты в размере 19,90% годовых.

Как следует из п. 4.1 Общих условий кредитования, клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей, а при необходимости штрафа и пени. 

В нарушение Общих условий предоставления кредита наличными, ответчик ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по оплате минимального платежа.

Вместе с тем, представленный истцом расчет задолженности суд не принимает по следующим основаниям.

Статья 851 ГК РФ определяет, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент (заемщик) оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (комиссия за обслуживание счета)

Между тем, исходя из буквального толкования норм главы 45 ГК РФ, следует, что под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, т.е. лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.

Также, ч. 17 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за обслуживание счета в размере 8200,97 рубля являются незаконными и не подлежащими удовлетворению. 

Кроме того, как следует из материалов дела, ответчиком при заключении с банком соглашения о кредитовании была уплачена комиссия за обслуживание счета в размере 18863,04 рубля, которая подлежит вычету из суммы задолженности по настоящему иску, как уплаченная необоснованно.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 101551,91 рубля (128615,92 рубля -8200,97 рубля – 18863,04 рубля)

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные издержки пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В связи с тем, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению частично, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет 3231,04 рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101551 (сто одна тысяча пятьсот пятьдесят один) рубль 91 копейку. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате госпошлины 3231 (три тысячи двести тридцать один) рубль 04 копейки, а всего взыскать 104782 (сто четыре тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Л. Шатохина