Дело № 2-657/2019

<

>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Саяногорск 

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Кожиной Т.О., 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» об обязании направить сведения о полном погашении кредитных обязательств, компенсации морального вреда, к закрытому акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» об обязании внести изменения в кредитную историю об отсутствии просроченных и непогашенных кредитных обязательствах, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку «СИДЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» об обязании направить сведения о полном погашении кредитных обязательств, компенсации морального вреда, к ЗАО «Объединенное кредитное бюро» об обязании внести изменения в кредитную историю об отсутствии просроченных и непогашенных кредитных обязательствах, компенсации морального вреда, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между Банк «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 72653,28 рублей на срок до ДАТА. К указанному договору в качестве приложения разработан и согласован сторонами график платежей. Она производила погашение кредитных обязательств в соответствии с графиком. ДАТА она получила письмо, которым была поставлена в известность о том, что между Банком «СИБЭС» и ООО МКК «Тиара» и ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» подписан договор цессии, по условиям которого Банк «СИБЭС» (АО) передал права требования ООО МКК «Тиара» по кредитному договору №, всего на сумму 46961,61 рублей. Данным уведомлением ФИО1 было предложено производить погашение кредитных обязательств в кассу ООО МКК «Хакасское кредитное агентство». В соответствии с указанным уведомлением она в последующем осуществляла платежи в кассу ООО МКК «Хакасское кредитное агентство», свои обязанности по погашению кредита исполнила в полном объеме в установленные графиком платежей сроки. В ДАТА в ее адрес поступило уведомление от ДАТА за подписью помощника конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) по доверенности от ДАТА. № ФИО об имеющейся у нее задолженности по кредитным обязательствам в сумме 62528,31 руб. В последующем ей стало известно, что в ее кредитную историю в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» внесены сведения о ней, как о недобросовестном заемщике. Она обратилась в ЗАО «ОКБ» с требованием о внесении изменений в ее кредитную историю, удалении о ней сведений, как о недобросовестном заемщике. ЗАО «ОКБ» сообщил ей, что по состоянию на ДАТА АО Банк «СИБЭС» предоставил ответ, в котором сообщает, что информация, переданная Банком в отношении ФИО1, является достоверной. Считает, что указанные обстоятельства нарушают ее права и препятствуют получению возможности последующего кредитования в кредитных организациях. Банк «СИБЭС» (АО) является источником формирования кредитной истории. Поскольку ФЗ «О кредитных историях» не предусматривает возможность кредитной организации самостоятельно вносить изменения в кредитную историю, то в данном случае возникают основания о возложении обязанности на Банк «СИБЭС» (АО) направить в адрес ЗАО «ОКБ» достоверные сведения о ее кредитной истории. Обязанность внесения изменений в кредитную историю должна быть возложена на ЗАО «ОКБ», как на организацию, имеющую возможность обновления, формирования кредитной истории истца. В связи с нарушениями ее прав, она испытывала нравственные страдания, связанные с невозможностью получения кредитов в иных кредитных организациях. Просила обязать конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) – Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения о полном погашении ею кредитных обязательств; обязать ЗАО «Объединенное кредитное бюро» внести изменения в ее кредитную историю с указанием об отсутствии просроченных и непогашенных кредитных обязательствах; взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей; взыскать с ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования, пояснила, что в наименовании ответчика в иске допущена описка: вместо Банк «СИБЭС» (АО), ошибочно указан Банк «СИДЭС» (АО), привела те же доводы, что и в иске, дополнила, что требование Банка «СИБЭС» от ДАТА она не получала. Просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 в судебное заседании не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд возражение на иск, в котором выразила несогласие с иском, указывая, что Банк не направлял заёмщику уведомление о смене кредитора, о спорном договоре уступки права требования в пользу ООО МКК «ХКА» не сообщал, заемщик необоснованно погашал задолженность в пользу третьего лица. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ЗАО «Объединенное кредитное бюро» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд возражения на иск, в которых выразила несогласие с иском, указывая, что информация в кредитной истории истца отображена на основании данных Банка «СИБЭС» (АО), актуальность которой подтверждена банком. Просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства. На основании статьи 315 Гражданского Кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что 08.09. 2016 между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 72653,28 рублей на срок до ДАТА. 

Заявляя исковые требования к Банку «СИБЭС» (АО), истец указала, что после ДАТА она исполняла кредитные обязательства в соответствии с графиком в пользу ООО МКК «Хакасское кредитное агентство», затем ООО МКК «Тиара» на основании уведомлений о переуступке прав требований по договору о потребительском кредитовании №.

Вместе с тем, в судебном заседании на основании информации Банка «СИБЭС» (АО) по кредитному договору от ДАТА установлено, что в период с ДАТА по ДАТА истец ФИО1 не погашала кредит, проценты по кредиту, просроченная задолженность составляет 46252,55 руб., просроченные проценты 75,44 руб., пени за просрочку -16200,32 руб.

Оценивая доводы истца ФИО1 об исполнении ею кредитных обязательств в установленный срок, суд учитывает, что представленными истцом расшифровками взносов № за период с ДАТА по ДАТА подтверждается оплата истцом по договору № ООО МКК «Хакасское кредитное агентство», а в период с ДАТА по ДАТА подтверждается оплата истцом по договору № ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» на счет Банка ООО МКК «Тиара», в то время, как надлежащих документов, подтверждающих уведомление истца о переходе права требования к другому кредитору, в частности, к ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» на счет Банка ООО МКК «Тиара», истец не представила.

При этом суд учитывает, что уведомление о передаче прав требования от Банка «СИБЭС» (АО) к ООО МКК «ХКА» подписано лицом без указания его полномочий на подписание уведомления, в связи с чем и с учетом положений части 2 статьи 385 ГК РФ вправе была не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ей доказательств перехода права к этому кредитору.

Суд принимает во внимание также, что в адрес истца ДАТА конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направил ФИО1 требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДАТА в размере 64 243,86 руб. с указанием реквизитов для осуществления платежей по погашению долга.

Суд учитывает также, что договор цессии (уступки права) от ДАТА, заключённый между Банком «СИБЭС» (АО) и ОООО МКК «Хакасское кредитное агентство», определением Арбитражного суда Омской области от ДАТА, вступившим в законную силу ДАТА, признан недействительным, применены последствия недействительности сделки. 

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" в редакции на время возникновения спорных отношений, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

- запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств...;

- субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 данного Федерального закона кредитная история объекта кредитной истории - физического лица состоит в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу статьи 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Информацией Банка «СИБЭС» (АО) по кредитному договору от ДАТА, направленной в адрес истца, подтверждается наличие по состоянию на указанную дату задолженности по договору в размере 62528,31 руб.

При наличии у истца задолженности у ответчика Банк «СИБЭС» (АО) имелись достаточные основания для передачи сведений о должнике в ЗАО "Объединенное кредитное бюро», что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, но не установлено цели нарушения охраняемых прав истца, поэтому суд приходит к выводу о том, что права истца ответчиком Банк «СИБЭС» (АО) не нарушены, оснований для удовлетворения требований истца, заявленных к Банку «СИБЭС» (АО ) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» об обязании направить сведения о полном погашении кредитных обязательств, к ЗАО «Объединенное кредитное бюро» об обязании внести изменения в кредитную историю об отсутствии просроченных и непогашенных кредитных обязательствах не имеется.

Оценивая требования истца о компенсации морального вреда со взысканием с ответчиков в ее пользу по 50 000 руб. суд учитывает, что истец основывает свои требования на положениях ФЗ "О защите прав потребителей", в то время как нарушения ее прав ответчиками не установлено.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ФИО1, заявленные к ответчикам Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов», к ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о компенсации морального вреда по 50 000 руб. с каждого необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194- 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов» об обязании направить сведения о полном погашении кредитных обязательств, компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., к закрытому акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» об обязании внести изменения в кредитную историю об отсутствии просроченных и непогашенных кредитных обязательствах, компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Казакова 

Резолютивная часть решения объявлена 28.05.2019.

Решение в окончательной форме принято 03.06.2019.