Дело №2-50/2020

УИД 61RS0049-01-2019-000817-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-50/2020 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 24.01.2014, образовавшуюся по состоянию на 26.11.2019, в размере 200971 рубля 38 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 132826 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 40718 рублей 93 копейки, неустойки – 27426 рублей 31 копейка, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5209 рублей 71 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 24.01.2014 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 220000 рублей «Потребительский кредит» на срок по 24.01.2019 под 22,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита И уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 26.11.2019 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 200971 рубль 38 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 132826 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 40718 рублей 93 копейки, неустойки – 27426 рублей 31 копейка. 20.08.2019 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем кредитор имеет право потребовать у А.А. досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом уведомленная о времени, дате и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании признала требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом по договору № от 24.01.2014 года. Просит снизить сумму неустойки, заявленную в иске, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства. Пояснила, что платежи по кредитному договору не производились своевременно, а с октября 2019 года вообще долг по договору не оплачивался, в связи с болезнью ответчика, который утратил трудоспособность. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела подтверждается, что 24.01.2014 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику «потребительский кредит» в размере 220000 рублей 00 копеек под 22,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1.). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3.). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п.3.10). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору, на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту, на уплату неустойки (п.3.11); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3.); заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п.4.2.3. договора (п.4.3.4); обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.5) (20-24). Из заявления ФИО1 от 24.01.2014 следует, что он обратился в ОАО «Сбербанк России» за получением кредита в размере 220000 рублей 00 копеек, который просит перечислить на его счет по вкладу № указанный в п.1.1. кредитного договора (л.д.19). 

Графиком платежей установлено, что ответчик обязан до 24 числа каждого месяца, начиная с 24.02.2014 года по 24.01.2019 года обеспечивать на лицевом счете №*** наличие денежных средств в сумме 6138, рублей 87 копеек для списания в счет аннуитентного платежа (л.д.25-26).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 24.01.2014, с учетом частичного погашения, задолженность ФИО1 по состоянию на 26.11.2019 года составляет 200971 рубль 38 копеек (л.д.14).

Проанализировав доказательства в совокупности, суд признает расчет, представленный истцом верным, соответствующим условиям кредитного договора. Правильность указанного расчета подтверждается представленными суду документами: расчетом цены иска (л.д.15-18), копией лицевого счета за период с 24.01.2014 по 25.09.2019 (л.д.27-28).

Представитель ответчика в судебном заседании не оспаривала сумму задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 24.01.2014 года. 

Согласно требованию от 20.08.2019 ПАО «Сбербанк России» направил в адрес ФИО1 требование о погашении образовавшейся по состоянию на 19.08.2019 задолженности в размере 160768 рублей 66 копеек в срок не позднее 19.09.2019 (л.д.36-37). 

Установив, что ФИО1 в срок, предусмотренный договором, не возвратил основной долг и не выплатил в полном объеме проценты за пользование займом, предусмотренные договором, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу в размере 132826 рублей 14 копеек, просроченных процентов – 40718 рублей 93 копейки.

Учитывая доказанность нарушения ФИО1 сроков и порядка погашения задолженности по кредиту, проверив расчет суммы пени, суд признает правильным и соответствующим условиям п.3.3 договора расчет, представленный истцом, согласно которому неустойка на просроченные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки – 9360 рублей 02 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 18066 рублей 29 копеек.

Вместе с тем, суд считает обоснованными доводы представителя ответчика о том, что в данном случае истцом завышена сумма неустойки, размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Возражая относительно заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п.1 ст.330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д. (п.74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ). 

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 №263-О дал разъяснения о том, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Положения п.1 ст.333 ГК РФ являются одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу способом реализации требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 №7-О). Именно поэтому в п.1 указанной статьи речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств. Следовательно, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и, одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательства, для другой стороны. 

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о снижении неустойки, суд принимает во внимание, что договорный размер неустойки – 0,5% за каждый день просрочки значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ, причиной образования задолженности по договору является болезнь ответчика и утрата им трудоспособности.

Суд установил, что в данном случае размер неустойки не соответствует ее компенсационному характеру и подлежит снижению. С учетом соблюдения баланса интересов сторон по кредитному договору, суд снижает неустойку до 7426,31 рублей. 

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет 186 181 рублей 09 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 132826 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 40718 рублей 93 копейки, неустойки – 7426 рублей 31 копейка, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5209 рублей 71 копейки,

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5209 рублей 71 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 333, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 24.01.2014, образовавшуюся по состоянию на 26.11.2019, в размере 180971 рубля 38 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 132826 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 40718 рублей 93 копейки, неустойки – 7426 рублей 31 копейка, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5209 рублей 71 копейки, а всего 186 181,09 рублей. 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Н.Р. Толмачева 

Решение принято в окончательной форме 17 февраля 2020 года.