Дело № 2-409/2018 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А. при секретаре судебного заседания Ресенчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с выше названным иском к ответчику ФИО1 В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в Омское отделение поступило заявление (оферта) от ФИО1 (Заемщика) о выдаче кредитной карты Visa Gold с лимитом в 157 000 рублей. Оферта была фактически акцептирована Банком путем выдачи Заемщику кредитной карты №. На момент подачи заявления (оферты) Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, в соответствии с которыми Заемщику предоставляется кредит на сумму операций по карте под процент 25,9 процентов годовых в пределах лимита. Путем акцептирования оферты между Заемщиком и Банком был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. В соответствии с п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банка вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 186 240 рублей 11 копеек, из которых 156 999 рублей 53 копейки – сумма просроченного основного долга, 23 973 рубля 69 копеек – сумма задолженности по уплате просроченных процентов, 5 266 рублей 89 копеек – сумма неустойки. Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения уведомления. Однако задолженность погашена не была. Просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 186 240 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 925 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 25 рублей 96 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 45). Представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу места регистрации (л.д. 46). Заявлений с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела, возражения и контррасчет не представил. 

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Омское отделение № ПАО Сбербанк с заявлением (офертой) о выдаче кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита 157 000 рублей (л.д.9).

Из заявления анкеты следует, что ФИО1 просит заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно которому банк обязался выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. 

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета на получение кредитной карты, подписанная ответчиком, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятка по безопасности при использовании карт, Тарифы на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д. 9, 10-13, 23-31, 32-40, 41). 

Условия договора предусмотрены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, которые, как следует из заявления-анкеты, являлись неотъемлемой частью договора.

Банк акцептовал данное предложение, что следует из выписки по счету, предоставив ответчику кредитную карту и произведя выдачу наличных с использованием кредитной карты (л.д.19-22).

Таким образом, стороны заключили договор № № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитной карты ОАО «Сбербанк России» с кредитным лимитом. Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитной карты с кредитным лимитом ответчику. Доказательств иного вывода суда не имеется.

В настоящее время наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на ПАО Сбербанк.

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита ответчик не исполняет надлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику требование о досрочном возврате долга (л.д. 16), направив его почтой (л.д. 17). Сведений о том, что ответчик исполнил данное требование, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету банка, который не оспорен ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредитному договору составляет 156 999 рублей 99 копеек (л.д. 19-22). С учетом выше изложенного, в соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита подлежат удовлетворению. 

Исходя из п.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с Правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых (л.д. 11).

Исходя п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (л.д.25).

Согласно п. 3.9 указанных выше условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей сумму неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (л.д.25,25оборот).

Таким образом, стороны изначально определили размер процентов за пользование кредитом.

По условиям данного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых(л.д. 11).

В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, а ответчик, обязанный уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, принятые обязательства не исполнил, то требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом в размере 23 973 рубля 69 копеек подлежат удовлетворению.

Контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен. Суд принимает расчет процентов истца и полагает, что указанная сумма также подлежит взысканию в ответчика в пользу истца. 

Истцом заявлено также о взыскании с ответчика неустойки. 

По правилам, установленным ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 3.9 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы нестойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 25,25оборот). 

Как следует из п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 11оборот).

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в виде уплаты ежемесячных платежей в счет возврата кредита в установленный договором срок.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.19-22), сумма неустойки за просрочку возврата основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 266 рублей 89 копеек, при таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также альтернативного расчета суммы задолженности не представлено, суд считает требование истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд считает, что сумма неустойки заявлена обоснованно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку факт нарушения обязательств имел место, договором предусмотрена ответственность стороны за ненадлежащее исполнение обязательств, определен размер процентов, оснований для перерасчета не имеется. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составляет 186 240 рублей 11 копеек (Расчет: 156 999,53 + 23 973,69 + 5 266,89 = 186 240,11).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 2 463 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3) и в размере 2 462 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), а всего 4 925 рублей 00 копеек. 

Размер государственной пошлины исчислен верно, в соответствии с требованиями ч. 6 ст. 52, ст. 333.19 НК РФ.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела отнесены, в том числе почтовые расходы.

Истец осуществил почтовые расходы в размере 25 рубля 96 копеек. Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов на отправку почтовых отправлений в размере 25 рублей 96 копеек. Указанные расходы связаны с рассмотрением дела, являются обоснованными (л.д. 16,17,18) при обращении в суд, а потому суд признает их необходимыми расходами истца.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, истец понес расходы по уплате государственной пошлины, суд полагает, что с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 925 рублей 00 копеек, а также расходы за произведенные почтовые отправления в размере 25 рублей 96 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № (кредитной карте №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 186 240 (Сто восемьдесят шесть тысяч двести сорок) рублей 11 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 156 999 (Сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 53 копейки; просроченные проценты – 23 973 (Двадцать три тысячи девятьсот семьдесят три) рубля 69 копеек; неустойка – 5 266 (Пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 925 (Четыре тысячи девятьсот двадцать пять) рублей 00 копеек, расходы за произведенные почтовые отправления в размере 25 (Двадцать пять) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Вагнер