Дело № 2-593/2023

УИД 59RS0032-01-2023-000785-20 Копия

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 г. г. Очер

Очерский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Т.П.,

при секретаре Носковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, об обращении взыскании на предмет залога, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество (ПАО) ««Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, об обращении взыскании на предмет залога, судебных расходов.

В исковом заявлении истец указал, что в соответствии с кредитным договором от 1666209 от 21.12.2022 между Банком и ответчиком, последний получил потребительский кредит в сумме 6 120 000,00 рублей под 10,40% годовых на срок по 21.12.2052 с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался погашать долг по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в размере, определенном по формуле п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования), и в сроки установленные графиком платежей, а также уплачивать проценты за пользование ссудной задолженностью одновременно с погашением кредита. В случае несвоевременного внесения платежа пунктом 3.3. Общих условий кредитования предусмотрена неустойка в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

За время существования договора заемщик неоднократно нарушал условия договора по уплате денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

По состоянию на 17.10.2023 сумма задолженности по кредитному договору составляет 6 364 422 рублей 52 копейки: из них основной долг – 6 105 468 рублей 00 копейки, проценты за пользование кредитом – 258 954 рубля 52 копеек. 

Банк предлагал заемщику добровольно уплатить сумму задолженности по кредитному договору, до настоящего времени просьба Сбербанка не удовлетворена.

Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, что в соответствии с условиями кредитного договора и ст. 811 ГК РФ дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил (обеспечивает предоставление) Кредитору залог объекта недвижимости - земельный участок, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 3 500 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о.

<

адрес> кадастровый условный №; жилой дом, площадью 142.1 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый условный №. 

Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость объектов недвижимости, находящегося в залоге, составляет: земельный участок – 312 000,00 рублей, жилой дом – 3945000,00 рублей.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № 1666209от 21.12.2022, взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.12.2022 года за период с 21.06.2023 по 17.10.2023 в размере 6 364 422, 52 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену для реализации с торгов земельного участка в размере 249 000,00 рублей, жилого дома в размере 3 156 000,00 рублей взыскать расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере 2400 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 022 рублей 11 копеек.

Представитель истца (ПАО) ««Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени дела извещена надлежащим образом, ходатайств не поступало. 

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Очерского районного суда 

<

адрес> (в разделе «Судебное делопроизводство»).

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

На основании требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором 

<

***> от 21.12.2022 Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 6 120 000,00 рублей на срок по 21.12.2052 г., под 10,40 % годовых. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях настоящего договора (л.д.10-12). 

Обязательства истца перед ответчиком ФИО1 по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 58).

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определен п. 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 14 оборот).

Согласно кредитному договору погашение производится ежемесячно начиная с 23.01.2023 года, платежная дата : 21 число месяца (л.д.11).

Пункт 3.3 Общих условий предусматривает, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или за уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) размер неустойки составляет 7,5 % годовых, от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующего за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 11,14 оборот).

Согласно п. 4.2.4. Общих условий, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.15 оборот).

Заемщик согласно условий договора обязался по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п.4.4.8 общих условий кредитования (л.д.16).

В судебном заседании установлено, что Банк и заемщик ФИО1 заключили письменный кредитный договор, где предусмотрены условия договора, в том числе условия его расторжения, право кредитора на требование досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от заемщика, договором предусмотрена уплата неустойки.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора в полном объеме, договор заключил и подписал добровольно, денежные средства по кредитному договору получила. 

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушала условия договора по оплате кредита и процентов, будучи обязанной ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, с 21 июня 2023 не регулярно исполняет обязанность по ежемесячному погашению кредита. Нарушение заемщиком обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается расчетом задолженности (л.д. 38). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. С учетом изложенного, предъявление исковых требований к ответчику ФИО1 основано на положениях приведенных выше ст.ст. 309, 819, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, и на условиях письменного кредитного договора. Произведенный истцом расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора. 

По состоянию на 17.10.2023 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.12.2022 составляет 6 364 422 рублей 52 копейки: из них основной долг – 6 105 468 рублей 00 копейки, проценты за пользование кредитом – 258 954 рубля 52 копеек.

Представленный истцом расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено. Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 21.12.2022г., заключенного с ФИО1, взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21.12.2022г. за период с 21.06.2023 по 17.10.2023 (включительно) в размере 6 364 422,52 руб., в том числе по основному долгу– 6 105 468 рублей 00 копейки, процентов за пользование кредитом – 258 954 рубля 52 копеек, подлежат удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество с публичных торгов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Частью 5 статьи 54.1Федерального закона об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении 12 месяцев предшествовавших дате обращения в суд.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог в виде земельного участка, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 3 500 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о

<

адрес> кадастровый условный №; жилого дома, площадью 142.1 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №. 

Как усматривается из расчета задолженности, задолженность образовалась с июня 2023 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно как в случае, когда оно заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона.

Согласно отчёту № 1-230911-398494 от 14.09.2023 г., выполненному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога – земельного участка, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 3 500 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г

<

адрес> кадастровый условный № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 312 000,00 рублей; жилого дома, площадью 142.1 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый условный № по состоянию на 14.09.2023 составляет 3 945 000,00 рублей.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 52 Федерального закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец устанавливает начальную продажную цену объектов недвижимости в размере 80 % от их рыночной стоимости, т.е. земельный участок, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 3 500 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о.Очерский, д. 

<

адрес>, кадастровый условный № в сумме 249 600,00 рублей; жилой дом площадью 142.1 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о.Очерский, д. 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый условный № в сумме 3 156 000,00 рублей, с чем соглашается суд и удовлетворяет заявленное требование об обращении взыскания.

Понесённые истцом расходы по оценке в размере 2400 рублей 00 копеек подлежат взысканию с ответчика.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 46 022 рубля 11 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №), о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате услуг по проведению оценки залога, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6 364 422,52 руб., в том числе по основному долгу– 6 105 468 рублей 00 копейки, процентов за пользование кредитом – 258 954 рубля 52 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46022,11 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка расходы на оплату по проведению оценки залога в размере 2400,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов: земельный участок, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 3 500 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о. Очерский, д. Пономари, з/у 4, кадастровый условный №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 249 000,00 руб.; жилой дом, площадью 142.1 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, г.о. Очерский, д. Пономари, 

<

адрес>, кадастровый условный №,с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 156 000,00 руб. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Очерский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.П. Соловьева

Копия верна. Судья-