РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.08.2019 Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3287/2019 по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО1 обратился в Красноярский районный суд Самарской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 662881,99 рублей, в том числе 388712,26 руб. - основной долг; 274169,73 руб. – проценты, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9828,82 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2 

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 407515,14 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора, ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитным договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взыскании задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи, с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанные реквизитам ООО «Нэйва». 

Одновременно, с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требования о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением.

Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет основной долг срочный - 248576,37 рублей; основной долг просроченный - 140135,89 рублей , проценты срочные - 3718,43 рублей; проценты просроченные - 270451,30 рублей, итого общая задолженность - 414305,62 рублей. 

На основании определения Красноярского районного суда г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по исковому заявлению ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, передано для рассмотрения по подсудности в Промышленный районный суд г.Самары.

Представитель истца ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о слушании дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, факт заключения договора не оспаривала. Пояснила, что аккуратно вносила платежи по графику до тех пор, пока АО КБ «Русский Славянский банк» не был объявлен банкротом, платежи направляла по тем реквизита, которые были размещены на сайте банка, вносила их через Сбербанк, затем платежи стали возвращаться, информации о новых реквизитах для платежей не имела. Уведомлений об уступке права требования от Регионконсалт она не получала. Задолженность признает частично. Просит применить срок исковой давности 3 года, исключить из задолженности суммы, начисленные за период, превышающий трехлетний срок до обращения в суд и взыскать задолженность в пределах срока исковой давности – трех лет до обращения истца в суд.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – оферты № между ЗАО АКБ «Русславбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумме 407515,14 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых.

Размер ежемесячных платежей составляет 9296 руб., последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных /или частично досрочных платежей по графику, периодичность: ежемесячно в соответствии с графиком.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пени) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, составляет 33,13%. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, ответчик понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ "РУССЛАВБАНК* (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ответчиком и банком.

В случае акцепта банком ее заявления-оферты, ответчик дает согласие на предоставление банком информации, составляющей кредитную историю ответчика, в БКИ до полного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, заключённому с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на основании заявления-оферты, и дает согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

В случае согласия банка на заключение с ответчиком договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, ответчик просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ 2. Предоставления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 18 числа каждого календарного месяца (далее-даты платежа).

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, банк обращается за защитой своего нарушенного права в порядке искового или приказного судопроизводства в соответствии со ст. 32 ГПК РФ в суд общей юрисдикции по месту заключения договора: или к мировому судье также по месту заключения договора.

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим Заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам: третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Ответчик ФИО2 обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки внесения ежемесячного платежа. 

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО Коммерческим банком «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложение № к договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2

Таким образом, к ИП ФИО1 перешли права на получение исполнения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ФИО2 уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком ИП ФИО1 по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 414305,62 руб., в том числе основной долг срочный - 248576,37 руб.; основной долг просроченный - 140135,89 руб., проценты срочные - 3718,43 руб.; проценты просроченные - 270451,30 руб.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 нарушила свои обязательства по договору, последний платеж по кредиту внесен им ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ по кредиту образовалась задолженность 

Ответчик ФИО2 просила применить срок исковой давности. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

Частью 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 414305,62 руб., при этом задолженность рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности за период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нашли свое подтверждение. 

Учитывая указанные положения закона, принимая во внимание условия договора, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, подлежавшим внесению до ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок предъявления по ним требований к моменту обращения в суд истек ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, ходатайство о его восстановлении не заявлялось истцом, суд считает возможным применить срок исковой давности по ходатайству ответчика, и отказать в удовлетворении заявленных требований за период по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен кредитный договор, график платежей, составленный при заключении кредитного договора и расчет задолженности, представленный банком при обращении в суд заявлением о выдаче судебного приказа.

Согласно плановому графику погашения задолженности на ДД.ММ.ГГГГ при условии своевременного погашения платежей размер основного долга должен был составлять 375 774, 88 рублей. В связи с пропуском истцом срока исковой давности по платежным периодам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд признает подлежащей ко взысканию размер основного долга, подлежавшего уплате на ДД.ММ.ГГГГ - 375 774, 88 рублей. 

Согласно представленному ответчиком расчету процентов, начисленных за пользование денежными средствами по кредитному договору с момента прекращения исполнения обязательств ФИО2 в качестве задолженности начислены проценты, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по которому пропущен срок исковой давности, из которых проценты по срочной задолженности по ставке 21% годовых составили 33 519,50 руб., и проценты на просроченную задолженность по ставке 21 % годовых – 410,33 руб. Таким образом, указанные суммы подлежат исключению из объема взыскиваемых сумм процентов.

Согласно расчету истца размер процентов на момент заключения договора об уступке права требования между банком и ООО «Регионконслт» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 251 358,18 руб.

Проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за исключением вышеуказанного периода, за пределами срока исковой давности составляют : 251 358,18 - 33 519 – 410,33 = 217 428,17 руб.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком составлен на сумму основного долга в размере 388 712,26 руб. Однако в связи с применением судом срока исковой давности и определением суммы основного долга подлежащего взысканию в размере 375 774, 88 рублей, суд считает необходимым рассчитать проценты за указанный период исходя из суммы основного долга, определенной судом. Таким образом расчет процентов за указанный период будет следующий:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 375 774, 88 руб. х 21х 14 / 365 = 3026,28 руб.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 375 774, 88 руб. х21х31/365 = 6 702,92 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : 375 774, 88 руб. х 21х31/365 = 6 702,92 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 375 774, 88 руб. х21х26/365 = 5 621,19 руб.

Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 22 053,31 рублей.

Общая сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежащая взысканию с ответчика составляет: 217 428,17 руб. + 22 053,31 рублей = 239 481,48 руб.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 615 256, 36 руб., в том числе сумма основного долга – 375 774,88 руб., проценты – 239 481,48 руб., 

Разрешая требования истца о взыскании процентов по кредитному договору начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита, суд исходит из условий договора, устанавливающих обязанность должника выплатить проценты на сумму невозвращенного основного долга за весь период пользования заемными денежными средствами вплоть до фактического его возвращения. Таким образом, указанные требования истца подлежат удовлетворению.

Суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, подлежащие взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 9828,82 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 615 256, 36 руб., из которых сумма основного долга – 375 774,88 руб., проценты – 239 481,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины 9 828,82 руб., а всего взыскать 625 085,18 (шестьсот двадцать пять тысяч восемьдесят пять рублей 18 копеек). 

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.08.2019.

Председательствующий Пискарева И.В.