Производство № 2-387/2021

Дело (УИД): 28RS0021-01-2021-000690-79

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Сковородино 25 июня 2021 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Бикмурзиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Экспресс Коллекшн» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ООО "Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО7 обратился в АО «ОТП Банк» с офертой на заключение потребительского кредита №. Банк произвел акцепт оферты и заключил с ответчиком кредитный договор №.

Согласно пункту 2 заявления на получение кредита, ответчик обратился за предоставлением банковской карты с лимитом овердрафта.

Между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ФИО8 заключен следующий кредитный договор: дата начала договора – ДД.ММ.ГГГГ; дата завершения договора – ДД.ММ.ГГГГ; номер договора – 2599785268; сумма – 68000 рублей; процентная ставка – 28,67 годовых.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Обязательства перед банком по возврату суммы займа и иных платежей ответчиком не исполнены.

ООО “Экспресс Коллекшн” является правопреемником АО «ОТП Банк», выбывшего в связи с уступкой прав требования, что подтверждается договором № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на дату заключения Договора уступки прав требования (цессии)) сумма задолженности составляет 140808,31 руб., в том числе: сумма основного долга в размере - 67779,99 руб. просроченные проценты - 72358,32 руб., иные расходы -177,00 руб., комиссия - 493,00 руб.

В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140808,31 руб., в том числе: сумма основного долга в размере - 67779,99 руб., просроченные проценты - 72358,32 руб., иные расходы -177,00 руб., комиссия - 493,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4017,00 руб.

ООО «Экспресс Коллекшн», должным образом извещенное о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направило, направив ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, должным образом извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не предоставил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца, ответчика, должным образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2011 года ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" №2483094824.

Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по указанному в заявлении адресу; предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО1 уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по номеру, указанному на карте, Банк направляет пин-конверт письмом по адресу, указанному в заявлении. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания.

Процентная ставка по кредитной карте 28,67%. 

В рассматриваемом случае ответчик ФИО1 прекратил исполнение обязательств по погашению кредита после 10 сентября 2018 года, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

В силу ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

АО «ОТП Банк» в полном объеме выполнил перед заемщиком свои обязательства, выпустил банковскую карту и направил ее заемщику ФИО1. 

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел активацию кредитной карты и ДД.ММ.ГГГГ совершил операции по снятию с банковской карты денежных средств, то есть, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты с лимитом 68000 рублей 00 копеек под 28,67%.

Согласно п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Правила вместе с заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Заявление на получение потребительского кредита и выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО1.

На основании п.8.1.9.1 Правил, в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии с п.8.1.9.2 Правил, клиент обязан выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

П.ДД.ММ.ГГГГ Правил предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк имеет право в соответствии с условиями настоящих Правил, взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (п.8.4.4.3 Правил).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность в соответствии с настоящим договором и действующим законодательством РФ (п.9.1 Правил)

На основании п.10.1, договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным.

Согласно п.12 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», приложение № «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» является неотъемлемой частью настоящих Правил.

Как следует из п.2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма Минимального платежа за соответствующий период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету. 

В соответствии с п.2.5 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов, клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. 

Если клиент в течение платежного периода не уплатит Минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа впервые; при уже имеющемся пропуске Минимального платежа – Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд; при уже имеющемся пропуске Минимального платежа 2-й раз подряд – Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд (п.2.6 Порядка).

Размеры дополнительных плат за пропуск Минимального платежа впервые, 2-й и 3-й раз подряд определяются тарифами. 

Таким образом, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 допустил просрочку по оплате минимальных платежей, чем нарушил Порядок погашения и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Экспресс Коллекшн» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которым, АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «Экспресс Коллекшн» принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

Из акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что к ООО «Экспресс Коллекшн» перешли права (требования), в том числе, к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с банковским договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенты в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Однако в нарушение условий договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение кредита не вносились. 

Учитывая изложенные обстоятельства, суд пришел к выводу о наличии между сторонами договорных отношений, в связи с чем, признает требования ООО «Экспресс Коллекшн» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 140808,31 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере - 67779,99 рублей, просроченные проценты - 72358,32 рублей, иные расходы -177,00 рублей, комиссия - 493,00 рублей.

В судебное заседание представителем истца ООО «Экспресс Коллекшн» предоставлен расчет задолженности по договору, который суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором.

На момент подачи искового заявления ответчиком ФИО1 данная задолженность перед ООО «Экспресс Коллекшн» не погашена.

Ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств необоснованности заявленных исковых требований.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140808,31 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере - 67779,99 рублей, просроченные проценты - 72358,32 рублей, иные расходы - 177,00 рублей, комиссия - 493,00 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4017 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

В связи с тем, что заявленные требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4017 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140808 рублей 31 копейка.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4017 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий Е.Ю.Сушко