Дело № 2-338/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» сентября 2017 года с. Староюрьево

Староюрьевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи – Татарцева И. В.

при секретаре – Пустынниковой О. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 735273,76 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Коммерческий банк «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 735273,76 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 614191,60 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 

<

данные изъяты>% годовых. 

В обеспечение обязательств по Кредитному договору был заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передал истцу в залог транспортное средство 

<

данные изъяты>

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность на общую сумму 735273,76 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 710441, 49 руб., в том числе: 501346,22 – сумма основного долга; 79640,63 руб. – сумма просроченного долга, 124454,64 руб. – сумма просроченных процентов по ставке 25% годовых; 29832,27 руб. – сумма неустойки на просроченный кредит и проценты 0,1% ежедневно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ — транспортное средство 

<

данные изъяты>

Реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего ООО КБ «Камский горизонт» по доверенности ФИО2 в судебном заседании требования Коммерческого банка «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) поддержал в полном объёме по обстоятельствам, изложенным в заявлении. Суду пояснил, что имеется задолженность по кредиту и это никем не оспаривается. Долг не выплачивался. Имеется предмет залога, который находится у ответчика ФИО1 При наличии задолженности и предмета залога, законный метод – это оплата путем обращения взыскания на имущество. Цена заложенного имущества определена договором залога. По поводу уведомлений. При банкротстве банков делается соответствующее объявление в газете «Коммерсант», на сайте ЕВРСБ, на сайте банка, на сайте банка России, то есть широкий круг лиц уведомляется таким образом. И это ни коим образом не влияет на наличие кредитных отношений. Банкротство банка, как и любой другой организации не говорит о том, что обязательство перед банкротной организацией куда-то испаряется, они продолжают оставаться и действуют в соответствии с Гражданским кодексом РФ. В гарантийном письме было указано, что автомобиль передается для его последующей реализации и внесении денежных средств в счет погашения долга и после этого банк не будет иметь претензий к ответчику. Поскольку денежные средства на счет не поступили – кредит не погашен. Автомобиль будет выставлен на торги и полученные деньги покроют кредит ответчика. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 710441, 49 руб., в том числе: 501346,22 – сумма основного долга; 79640,63 руб. – сумма просроченного долга, 124454,64 руб. – сумма просроченных процентов по ставке 25% годовых; 29832,27 руб. – сумма неустойки на просроченный кредит и проценты 0,1% ежедневно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ — транспортное средство 

<

данные изъяты>

Реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 госпошлину в размере 

<

данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признал. Суду пояснил, что свои обязательства полностью выполнил, передав в августе автомобиль сотрудникам банка для закрытия счета, считая, что к нему претензий больше никаких не будет. Ему сказали, что кредит полностью приостановлен и в ближайшее время будет закрыт. Но затем ему пришел штраф, начал искать машину. В ДД.ММ.ГГГГ нашел свою машину. Узнал, что у банка отозвали лицензию. Если бы машину не забрал, то неизвестно, где бы она была и долг бы висел на нем. С суммой задолженности не согласен. Считает, что сумма задолженности должна быть рассчитана на момент, когда у него забрали автомобиль, то есть на ДД.ММ.ГГГГ. Согласен выплачивать по 

<

данные изъяты> руб. в месяц. Платежи перестал осуществлять с момента передачи автомобиля банку. В настоящее время автомобиль находится у него. О том, что банк признан банкротом, его никто не уведомлял. О банкротстве узнал из Интернета. Просто не знал куда и кому платить, поэтому все это время шла задолженность. У него была жена беременная, уходила в декрет, он знал, что не сможет платить, поэтому сам передал автомобиль работнику банка ФИО3. Почему автомобиль не продали – он не виноват. Если возможно автомобиль оставить у него, согласен вносить ежемесячно по 

<

данные изъяты> руб. до полного погашения долга. Не внес деньги в июне, потом внёс двойной платеж.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от 11.01.2017 года Коммерческий банк «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Камский горизонт» и ФИО1, потребительский кредит на сумму 614191,60 руб. предоставлен на приобретение транспортного средства и дополнительные услуги; процентная ставка составляет 25% годовых; кредит предоставлен на срок 60 месяцев, дата возврата 21.08.2020 года; количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика определяется графиком погашения –ежемесячно до 05 числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> руб.; за ненадлежащее исполнение условий Договора на сумму не уплаченных Заёмщиком, в срок процентов установленных настоящим Договором и соглашениями к нему, Кредитор имеет право начислить пени в размере 0,1 % от суммы начисленных, но не уплаченных, процентов за каждый день просрочки. Пени могут начисляться Кредитором по день фактической уплаты Заёмщиком процентов. Заёмщик в свою очередь обязан оплатить начисленные пени. При нарушении сроков погашения Заёмщиком суммы основного долга по кредиту, установленных настоящим Договором и соглашениями к нему, Кредитор имеет право начислить и взыскать с Заёмщика, пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки оплаты очередного платежа в погашение суммы основного долга до момента фактического погашения. В этом случае, на соответствующую часть кредита, на которую начисляются пени, прекращается начисление процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной настоящим Договором. Заёмщик в свою очередь обязан оплатить начисленные пени. Начисление пеней производится в день поступления денежных средств от Заёмщика, направляемых на уплату пени в соответствии с принятой в Договоре очередностью погашения денежных обязательств.

Должник с общими условиями Договора согласен. (л.д.9-11, л.д.15-16).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Камский горизонт» и ФИО1 был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с его условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) залогодатель передал залогодержателю в залог автотранспортное средство 

<

данные изъяты> 

Согласно п. 4.1-4.2 договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодержателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а также в случае нарушения залогодателем обязанностей, предусмотренных договором залога. (л.д. 13-14).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 735273,76 руб., из них сумма долга – 501346,22 руб., сумма просроченного долга – 79640,63 руб., сумма процентов по ставке 25% годовых – 0,00 руб., сумма просроченных процентов по ставке 25% годовых – 124454,64 руб., сумма неустойки на просроченный кредит и проценты 0,1% ежедневно – 29832,27 руб. (л.д.18)

Представленный истцом расчет признан судом правильным и соответствующим ст. ст. 809 ч. 1, 811 ч. 1 ГК РФ. Доказательств обратного, собственного расчета, ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего ООО КБ «Камский горизонт» ФИО1 направлено требование об уплате в течении тридцати дней имеющейся задолженности. (л.д.29)

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1, согласившись с условия кредитного договора, нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов перед Коммерческим банком «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд считает возможным снизить заявленную истцом неустойку в виду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств и считает необходимым взыскать с ФИО1 неустойку в размере 5000 руб.

Таким образом, взысканию с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) подлежит 710441, 49 руб., в том числе: сумма долга – 501346,22 руб., сумма просроченного долга – 79640,63 руб., сумма процентов по ставке 25% годовых – 0,00 руб., сумма просроченных процентов по ставке 25% годовых – 124454,64 руб., сумма неустойки на просроченный кредит и проценты 0,1% ежедневно – 5000 руб.

Кроме того, поскольку заемщиком допущено нарушение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу приведенных норм и условий кредитного договора обоснованы требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, - автомобиль – 

<

данные изъяты>

Оснований, при которых законом не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества 

<

данные изъяты> руб. Против определения начальной продажной цены заложенного имущества ответчик возражения не выражал, доказательств иного суду не представлял.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 

<

данные изъяты> руб.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что образовавшаяся задолженность вызвана задержкой выплаты заработной платы, однако он готов погасить задолженность без обращения взыскания на автомобиль частями в виде ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> руб., Данные доводы основанием для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество являться не могут, поскольку заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ФИО1 согласился со всеми условиями кредитного договора, в том числе и с условиями о том, что банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае не исполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора. Обратить взыскание на предмет залога либо применить иные санкции, установленные договором, в случае образования задолженности является правом банка.

В соответствии с ч. 2 ст. 139 ГПК РФ обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Суд не находит оснований для применения мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль, поскольку ответчик не скрывается, не возражает возвратить автомобиль, им не пользуется. Истцом не предоставлены доказательства того, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Согласно ч. 3 ст. 103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.

С ФИО1 необходимо взыскать государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Коммерческого банка «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 735273,76 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Коммерческого банка «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) (дата регистрации 22.07.2002 года, ОГРН 

<

***>, ИНН/КПП 

<

***>/165001001) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 710441, 49 руб., и в доход местного бюджета госпошлину в размере 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ — транспортное средство 

<

данные изъяты>

Реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца в Тамбовский областной суд со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья: И. В. Татарцев

Справка: мотивированное решение изготовлено 15.09.2017 года

Судья: И. В. Татарцев