Дело №2-960/2024

УИД 74RS0013-01-2024-001371-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2024 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Царьковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 346 379,57 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки, модели RIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определённой на основании оценки, произведённой в рамках исполнительного производства, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 663,80 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заёмщиком ФИО1 был заключён Кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, Банком был предоставлен Заёмщику кредит в размере 998 414.00 рублей, под процентную ставку в размере 15,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор собственноручно подписан Заёмщиком. Кредит обеспечен залогом транспортного средства марки, модели КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В течение срока действия Кредитного договора Заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами. В соответствии с Разделом № Общих условий Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заёмщику. Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Разделом 5 Общих условий Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заёмщику Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заёмщик оставил требование Банка без удовлетворения. В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, банковской гарантией, задатком и залогом, удержанием имущества должника, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заёмных средств, Банк имеет право взыскать с Заёмщика неустойку. Таким образом, задолженность ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 346 379,57 рублей. До момента обращения Банка в суд, ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил (л.д.7-8).

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.186), просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.8-оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.189, 195), о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как установлено судом, ПАО «Банк УРАЛСИБ» является кредитной организацией, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.40-75).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключён Кредитный договор №, по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило ответчику ФИО1 кредит в размере 998 414,00 рублей, под 15,9% годовых, сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.13-15).

Индивидуальными условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок возврата кредита – срок (дата) возврата Кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор действует до полного исполнения Заёмщиком обязательств по настоящему Кредитному договору (пункт 2).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №№%№-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления Заёмщику Индивидуальных условий – 15,9% процента(-ов) годовых.

При прекращении действия Договора страхования транспортного средства (Предмета залога) и/или не предоставлении заключённого или пролонгированного Договора страхования транспортного средства (Предмета залога) Кредитору в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты прекращения страхования транспортного средства (Предмета залога), процентная ставка по настоящему Кредитному договору увеличивается на 1 (один) % годовых с 1-го числа процентного периода, следующего за 30-тидневным периодом, в котором данный Договор страхования транспортного средства (Предмета залога) прекратил действие и/или в котором данный Договор страхования транспортного средства (Предмета залога) должен был быть пролонгирован/заключён. Понижение процентной ставки осуществляется с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором предоставлены документы, подтверждающие страхование Предмета залога в аккредитованной Кредитором страховой компании. Пересчёт ранее начисленных процентов до предоставления документов, подтверждающих страхование Предмета залога, не осуществляется (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения данных платежей – размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих Индивидуальных условий Договора составляет 24 230,00 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется Заёмщиком в количестве 60 платежей. Датой платежа по Кредиту является 14 число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (пункт 6).

Цели использования Заёмщиком потребительского кредита - приобретение транспортного средства марки КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, используемого в дальнейшем для потребительских целей; оплату страховой премии Филиал Магнитогорский АО «АльфаСтрахование» за один год по Договору страхования транспортного средства (предмет залога) от рисков полной гибели или утраты; оплату страховой премии АО «АльфаСтрахование» по Договору страхования жизни и здоровья Заёмщика (пункт 11).

Обязанность Заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требований к такому обеспечению – исполнение обязательств Заёмщика по настоящему Кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий настоящего Кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа). 

Заёмщик предоставляет Кредитору копию (лицевая и оборотная сторона) свидетельства о регистрации транспортного средства в ГИБДД посредством электронной почты по адресу: kk@uralsibbank.ru либо лично в офис Банка не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 10).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% (ноль целых пять сотых) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

В случае невыполнения обязанности по уведомлению Кредитора о последующем обременении Предмета залога или в случае отчуждения Предмета залога без согласия Кредитора Заёмщик уплачивает штраф в размере 5 000,00 рублей.

В случае, если Заёмщик не зарегистрировал транспортное средство и/или не предоставил Кредитору копию СТС в течение десяти календарных дней. Начиная с даты. Указанной в п.10 Индивидуальных условий договора, Кредитор вправе взимать штраф в размере 100,00 рублей за каждый день просрочки, начиная с даты просрочки исполнения указанных обязательств 

<

данные изъяты>

Согласие Заёмщика с Общими условиями Договора – подписав настоящие Индивидуальные условия Договора, Заёмщик присоединятся к Общим условиями Договора в порядке и на основании ст.428 Гражданского кодекса РФ, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями Договора, а также понимание их содержания (пункт 14).

Со всеми условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в Индивидуальных условиях Кредитного договора (л.д.13-15), Уведомлении о зачислении денежных средств (л.д.17).

Ответчиком ФИО1 не оспорено, а Выпиской по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме (л.д.21-22).

ФИО1, напротив, получив кредит, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, платежи в погашение задолженности по Кредитному договору вносит несвоевременно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 346 379,57 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с нарушением Заёмщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адреса Заёмщика направлено Заключительное требование по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и об изменении места нахождения предмета залога (л.д.30), но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составляет 346 379,57 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 327 927,78 рублей, задолженность по процентам в размере 15 873,73 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 271,33 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 306,73 рублей (л.д.18-20).

При расчёте задолженности Банком приняты во внимание денежные средства, уплаченные ответчиком, доказательств внесения денежных средств в счёт погашения обязательства в большей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в счёт погашения задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № были внесены денежные средства в размере 50 000,00 рублей (л.д.191).

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составляет 323 921,14 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 320 602,89 рублей, задолженность по процентам в размере 740,19 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 271,33 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 306,73 рублей (л.д.197-201).

Данный расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком также не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО2 от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО2 в нарушение условий договора не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы кредита в судебном порядке являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Разрешая требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьёй 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 был предоставлен залог приобретённого им транспортного средства марки КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п.п.6.5., 6.6., 6.7. Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательства по Кредитному договору Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке на основании отдельного Соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, заключённого между Кредитором и Заёмщиком/Залогодателем.

Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке до наступления срока возврата Кредита в случаях, предусмотренных законом и Кредитным договором.

Внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога не лишает Кредитора на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД УМВД по гор. Магнитогорску Челябинской области, собственником транспортного средства марки КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1 (л.д.142-143).

Поскольку транспортное средство является предметом залога по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, обязательство по которому Заёмщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем суд приходит к выводу, что в порядке ст.349 Гражданского кодекса РФ, п.6.7. Общих условий договора потребительского кредита, должно быть обращено взыскание на заложенное транспортное средство марки КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счёт исполнения обязательств ФИО1 перед Банком по указанному выше Договору.

Совокупность оснований, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлена.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1, путём продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» были частично добровольно удовлетворены ответчиком ФИО1 после предъявления иска, то в соответствии со ст.101 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца 12 663,80 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное транспортное средство удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 323 921 (триста двадцать три тысячи девятьсот двадцать один) рубль 14 копеек, в том числе: 

- задолженность по кредиту в размере 320 602 (триста двадцать тысяч шестьсот два) рубля 89 копеек, 

- задолженность по процентам в размере 740 (семьсот сорок) рублей 19 копеек, 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 271 (две тысячи двести семьдесят один) рубль 33 копейки, 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 306 (триста шесть) рублей 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство КIA, RIO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счёт погашения кредитной задолженности перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, определив способ продажи заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определённой на основании оценки, произведённой в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» отказать. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 663 (двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 07.10.2024.

Судья О.В. Артемьева