2-484/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Ожогина С.Т., 

при секретаре Дробышевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и понесенных судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности денежных средств по кредитному договору в сумме 325713 рублей 81 копейка и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6457 рублей 14 копеек, указав в заявлении, что 11 июля 2017 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования х, согласно которому ответчику истцом были предоставлены денежные средства в размере 195000 рублей. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях заключенного договора в соответствии с установленным графиком платежей.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив как кредитор ФИО1, как заемщику денежные средств, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик взятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Банком, в соответствии с условиями заключенного Договора, ответчику ФИО1 в целях обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита был начислен штраф и выставлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

По состоянию на 22 мая 2019 года задолженность по кредитному договору составила 325713 рублей 81 копейка, из которых 177111 рублей 05 копеек - задолженность по основному долгу, 148602 рубля 76 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, которые истец просит взыскать в свою пользу с ответчика. 

Ответчиком ФИО1 в суд поданы возражения в форме заявления, в которых она указала, что истцу о нарушении его прав стало известно 12 сентября 2014 года, о чем свидетельствует пропуск очередного платежа. Последний платеж был произведен 02 августа 2014 года, впоследствии платежей не поступало. Отчет времени, данного кредитору на восстановление своих прав, начинается со дня, когда эти права были нарушены. То есть, со дня, когда должник погасил очередной платеж и перестал платить, кредитное учреждение понимает, что нарушаются его права и может обращаться в суд. Последний платеж был произведен 02 августа 2014 года, истец обратился с иском 22 мая 2019 года, в связи с чем просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности. Кроме того, указала, что регулярно исполняла кредитные обязательства, пока не потеряла возможность оплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением, которое возникло в начале 2014 года: проблемы с работой, которой ответчик лишилась, серьезные проблемы со здоровьем. ФИО1 обращалась в связи с этим в Банк по вопросу уменьшения платежа. Однако получала отказы. В сентябре 2014 года она в последний раз обратилась в Банк с предложением оплатить половину суммы минимального платежа, однако получила отказ, с разъяснением о необходимости погашения суммы полностью. Более в Банк она не обращалась, к ней также никто со стороны истца не обращался и не звонил. 

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд от представителя истца по доверенности ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца, исковые требования поддерживает. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просит в их удовлетворении отказать, ранее поданные возражения в форме заявления поддержала. По исковым требованиям банка прошел срок давности для подачи искового заявления в суд. 

Заслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6. Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как установлено судом и усматривается из материалов гражданского дела, хх.хх.хххх ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении смешанного договора х, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, с установлением индивидуальных условий кредитования, в рамках которого клиент просила Банк выдать ей кредит в сумме 195000 рублей на 60 месяцев, под 34% годовых, с размером ежемесячного взноса – 7974 рублей, датой ежемесячного взноса – 11 числа каждого месяца и открытием банковского счета х.

Согласно заявлению ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия истца по открытию ответчику счета и зачислению на него суммы кредита. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, и их содержание понимает, в том числе клиент подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором в соответствии с графиком платежей (л.д.10). 

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей банковский счет х и зачислил на него сумму кредита в размере 195000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с хх.хх.хххх по хх.хх.хххх (л.д.9), то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от хх.хх.хххх, тем самым заключив кредитный договор с ответчиком.

Согласно условиям заключенного кредитного договора ответчик была обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, комиссии, включенный в состав ежемесячных платежей.Срок возврата задолженности по кредитному договору определен последним платежом, который должен был быть произведен Заемщиком хх.хх.хххх в сумме 7905 рублей 68 копеек.

Однако, ответчик в нарушение взятых на себя кредитных обязательств прекратила выплаты по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность в период с 12 декабря 2013 года, которая по состоянию на 22 мая 2019 года составила 325713 рублей 81 копейка. 

Истцом подавалось заявление о вынесении судебного приказа. 19 марта 2019 года мировым судьей судебного участка №2 Сосновского района Тамбовской области вынесен судебный приказ №2-477/2018. 04 апреля 2019 года было вынесено определение об отмене судебного приказа на основании заявления ФИО1, в связи с чем Банк вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

Задолженность по кредитному договору составляет 325713 рублей 81 копейка.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца. 

Возражения, поданные ответчиком в письменном виде, суд признает необоснованными по следующим основаниям. Между истцом и ответчиком по делу был заключен кредитный договор и договор банковского счета х. Условиями заключенного договора определена дата заключения договора - хх.хх.хххх и дата окончательного погашения - хх.хх.хххх.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок действия кредитного договора определен датой 11 июля 2018 года, данная дата и является окончанием срока исполнения обязательства и началом срока исковой давности по настоящему спору. Исковое заявление подано в суд 13 июня 2019 года. Период, со дня обращения Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа до его отмены (с 19.03.2019 года по 04 апреля 2019 года), в общий срок исковой давности не включается. 

В связи с чем, оснований для применения срока исковой давности по делу суд не усматривает.

Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины. На основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ платежным поручением х от хх.хх.хххх истцом перечислена на счет федерального бюджета государственная пошлина в размере 6457 рублей 14 копеек. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору х от хх.хх.хххх в сумме 325713 (триста двадцать пять тысяч семьсот тринадцать) рублей 81 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 177111 (сто семьдесят семь тысяч сто одиннадцать) рублей 05 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитов в размере – 148602 (сто сорок восемь тысяч шестьсот два) рубля 76 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6457 (шесть тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 14 копеек, а всего – 332170 (триста тридцать две тысячи сто семьдесят) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение 6 месяцев со дня вступления его в законную силу, при условии, что сторонами были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до вступления его законную силу.

Председательствующий

судья С.Т.Ожогин 

В окончательной форме решение составлено 15 июля 2019 года в 15 часов 00 минут.

Председательствующий

судья С.Т.Ожогин