Гражданское дело №2-227/2020

УИД57RS0003-01-2020-000261-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2020 года пгт. Глазуновка Орловской области

Глазуновский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Летова Е.Н., с участием:

ответчика ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующей по доверенности,

представителя ответчика ФИО3, действующего по доверенности,

при секретаре судебного заседания Володиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, предъявленное к наследнику заемщика,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк ФИО4 АО «Россельхозбанк»)обратилось в Глазуновский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и расходов по уплате государственной пошлины, поданного к наследнику заемщика.

В обоснование иска указав, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - Кредитор) и Заемщиком И.Б.В. (далее по тексту - Заемщик) 

<

ДД.ММ.ГГГГ> заключено соглашение 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> о предоставлении денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 13 % годовых, срок возврата 

<

ДД.ММ.ГГГГ> Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит. Однако заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства и по состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> образовалась задолженность 281 938 рублей 10 копеек, в том числе: срочный основной долг 227 177,49 руб., просроченный основной долг 41 538,27 руб. за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, просроченные проценты 13 222,34 руб. за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Заемщик И.Б.В. умер 

<

ДД.ММ.ГГГГ> 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в адрес Банка поступило извещение о получении претензии, наличии наследственного дела 

<

№>, однако в предоставлении сведений о наследниках отказано. ФИО1 является супругой заемщика И.Б.В., в связи с чем просят суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 281 938 рублей 10 копеек, в том числе: срочный основной долг 227 177 рублей 49 копеек, просроченный основной долг 41 538 рублей 27 копеек за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, просроченные проценты 13 222 рубля 34 копейки за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 019 рублей 38 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк ФИО4 АО «Россельхозбанк»» ФИО2 исковые требования поддержала полностью по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования АО «Россельхозбанк» не признала в полном объеме и пояснила, что И.Б.В. её муж умер 

<

ДД.ММ.ГГГГ> Кредит он брал 

<

ДД.ММ.ГГГГ> и при получении была оформлена страховка «Страхование жизни и здоровья» и на тот момент у него не было никаких хронических заболеваний. Однако страховой компанией было принято решение, что договор страхования является недействительным и он исключён из списка застрахованных лиц. С чем она не согласна. Обращалась в страховую компанию с заявлениями, ответ не получала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал и пояснил, что И.Б.В. умер 

<

ДД.ММ.ГГГГ> Кредит он брал 

<

ДД.ММ.ГГГГ> и при его получении была оформлена страховка «Страхование жизни и здоровья». На тот моменту него не было никаких хронических заболеваний. Были заменены три сустава. Согласно выписки из медицинской карты И.Б.В. за 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

<

адрес> больницы, выписки из истории болезни из больницы 

<

данные изъяты> у него не было сердечной недостаточности. Однако страховой компанией было принято решение, что договор страхования является недействительным и он исключён из списка застрахованных лиц. Считает, что здесь страховой случай.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит клиенту на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

На основании ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства несет ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании достоверно установлено, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «АО «Россельхозбанк» ФИО4 АО «Россельхозбанк» и И.Б.В. заключено соглашение 

<

№> о предоставлении денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 13 % годовых, срок возврата 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.

<

№>).

Банк предоставил И.Б.В. кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается Банковским ордером 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.

<

№>).

По состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> задолженность И.Б.В. по соглашению о кредитовании составляет 281 938 рублей 10 копеек, в том числе: срочный основной долг 227 177 рублей 49 копеек, просроченный основной долг 41 538 рублей 27 копеек за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, просроченные проценты 13 222 рубля 34 копейки за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.

<

№>).

Суд принимает данный расчет задолженности, поскольку отсутствуют доказательства надлежащего выполнения заемщиком взятых на себя обязательств, денежные средства не возвращены, возражений относительно размера задолженности не предоставлено. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> заемщик И.Б.В. был присоединен к Программе страхования, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, договором коллективного страхования 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.

<

№>).

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно копии свидетельства о смерти серии I-ТД 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> И.Б.В. умер 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.

<

№>).

Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, заявления на присоединение к Программе коллективного страхования (Программа страхования №), п.1.7.1 Договора не подлежат страхованию лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие заболеванием сердца на дату распространения договора. Договор страхования в отношении И.Б.В. является недействительным, он исключен из списка застрахованных лиц за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, так как страдал хронической сердечной недостаточностью с 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, согласно медицинской выписке (л.д.

<

№>) 

Из информации главного врача БУЗ Глазуновская ЦРБ от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> исх. 

<

№> следует, что И.Б.В. наблюдался в ЦРБ около 10 лет с диагнозом хроническая сердечно-сосудистая недостаточность (л.д.

<

№>).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из Кредитного договора, не связано неразрывно с личностью Заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается с его смертью, а переходит к наследникам.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

В случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п.п. 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> 

<

№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследуемого имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследуемого имущества.

В соответствии с положениями п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> 

<

№> «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из ответа нотариуса Глазуновского нотариального округа В.Н.М. после смерти И.Б.В., умершего 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, заведено наследственное дело 

<

№> года по заявлению жены ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство на 1/2 долю жилого дома и 1/2 долю земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, в выдаче свидетельства о праве на наследство на 29/100 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: 

<

адрес> отказано. Сведения о иных наследниках, принявших наследство отсутствуют. (л.д.

<

№>).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В ходе подготовки дела к рассмотрению судом были сделаны многочисленные запросы в регистрирующие органы об установлении имущества, принадлежавшего И.Б.А. на дату его смерти 

<

ДД.ММ.ГГГГ> и установлено, что ему на праве собственности принадлежали жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес> (л.д.

<

№>), кадастровая стоимость которых составляет: земельный участок 

<

данные изъяты> рублей, жилой дом 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выписками из ЕГРП (л.д.

<

№>). На указанное имущество ФИО1, получила свидетельство праве на наследство ( оформи супружескую долю по 1/2 доли). Также И.Б.В. принадлежит 29/100 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРП (л.д.

<

№>), а также автомобиль марки Лада 

<

№>, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

№> (период регистрации с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>), (стоимость не известна) (л.д.

<

№>).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства, а получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 4 ст. 1152, ст. 1162 ГК РФ), действует и в отношении недвижимого имущества и является исключением из общего правила, определяющего возникновение права на недвижимое имущество с момента государственной регистрации.

Таким образом, стоимость наследства, принятого ответчиком ФИО1 после смерти И.Б.В. значительно превышает размер его долговых обязательств.

Доводы стороны ответчика о том, что И.Б.В. при получении кредита была оформлена страховка «Страхование жизни и здоровья» и страховой компанией не верно было принято решение о признании договора страхования недействительным по причине наличия у И.Б.В. на дату его заключения заболевания сердца, суд не принимает во внимание, поскольку предметом данного разбирательства (спора) является взыскание кредитной задолженности с наследника заемщика. При указанных обстоятельствах суд исключает из числа ответчиков АО СК «РСХБ-Страхование», как ненадлежащего и ошибочно привлеченного по инициативе суда, выясненного в ходе рассмотрения дела.

Учитывая вышеизложенное, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен и признается правильным, а заявленные требования подтверждаются имеющимися в деле доказательствами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 019 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, предъявленное к наследнику, удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 281 938 (двести восемьдесят одна тысяча девятьсот тридцать восемь) рублей 10 копеек, в том числе: срочный основной долг 227 177 (двести двадцать семь тысяч сто семьдесят семь) рублей 49 копеек, просроченный основной долг 41 538 (сорок одна тысяча пятьсот тридцать восемь) рублей 27 копеек за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, просроченные проценты 13 222 (тринадцать тысяч двести двадцать два) рубля 34 копейки за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 019 (шесть тысяч девятнадцать) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Глазуновский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Мотивированный текст решения изготовлен 25 ноября 2020 года.

Председательствующий Е.Н. Летов